小额贷款学生可借吗？正规平台申请条件及注意事项

关于小额贷款的学生可以借目前金融市场中有关于学生群体的特殊信贷产品也存在。尽管国家大力整治“校园贷”，但是正规持牌金融机构以及一些合规平台仍然为大学生提供了专属信贷途径。“不看征信查询口子”一般是指不需要使用央行征信报告，而是在内部风控模型或者学籍信息的基础上做授信的产品。本文将客观地分析小额贷款的学生可以借介绍该基金的运作方式以及五个较为宽松的资金借贷渠道，让学生在不增加风险的情况下解决资金周转的问题。

小额贷款学生可借的机制以及渠道概况

在校大学生因为没有稳定的收入来源以及长久的信用记录，所以传统的商业银行贷款一般门槛较高。因此小额贷款的学生可以借产品主要依靠“学历认证”和“身份特质”的风控手段。该类平台一般不会把央行征信查询作为唯一的准入条件，而是更加注重申请人提供的在读证明、学信网数据以及日常生活中的消费情况。

不看征信查询的原因

所谓的“不看征信查询”，并不是完全忽略信用，而是指平台在审批的时候不做硬查询（Hard Pull）即不会因为申请贷款而在征信报告上留下审批记录，从而避免影响学生将来办理房贷或者车贷。该类产品多用白名单制、大数据风控来审核，速度快，额度一般为几百元到几千元不等。

五个常见的学生借贷渠道概览

目前市场上比较典型的、针对学生群体或者征信要求不严格的小额贷款的学生可以借渠道：

• 消费金融公司助学产品：部分持牌消费金融公司推出了专为大专及以上学历在校生提供的“成长贷”或者“助学贷”，只需要认证学籍就可以申请，不需要查征信。
• 电商平台学生专享额度蚂蚁花呗、京东白条等虽然属于消费信贷，但是它们对学生的认证额度一般不在征信体系之内，并且审核比较宽松，是学生常用的周转口子。
• 部分小额极速贷口子：市场上有一些小贷APP，以“无视征信、秒下款”为卖点，这些口子一般额度不大、期限较短，适合应急使用，但是要谨慎辨别其合法性。
• 创业扶持类贷款：部分地区政府与银行合作推出的大学生创业免息贷款属于政策性支持，不需要查商业征信，但是需要提供创业证明。
• 持牌机构的“租机换现”模式：通过租赁电子产品变现，审核门槛较低，并非直接贷款的方式，但是经常被用作资金周转的一种变通手段。

小额贷款学生可以借到的实操指南以及风险防范

虽然小额贷款的学生可以借渠道一定程度上缓解了学生们的经济压力，但是“不看征信”一般意味着更高的风控对冲成本。申请的时候要掌握正确的实操方法，并且清楚地知道其中的利弊关系。

申请操作步骤

想要成功申请此类贷款的学生要做好以下准备：

• 完善学籍认证：保证学信网的信息可以查询，这是大多数学生贷款的主要条件。
• 选择正规平台：优先选择持有金融牌照的机构，不要掉进高利贷陷阱。
• 如实填写信息：虽然属于小额贷款，但是提供虚假信息会触发风控拦截。

优缺点全面分析

优势：这类产品的最大优点是门槛低、放款快、不占用征信查询次数对于需要资金购买学习资料或者遇到突发情况的学生而言，这是一个快速获得资金的好方法。

劣势：因为放弃了征信作为风控手段，平台一般会采用以下方式提高利率、缩短周期用来承担坏账风险。另外一些非正规的“口子”可能存在隐形费用或者暴力催收的风险。一旦逾期，虽然不会上征信记录，但是会产生高额罚息以及持续不断的催收压力，对学业和生活都会造成很大的影响。

小额贷款学生可以借的常见问题解答

学生申请小额贷款真的不需要查征信吗？

大部分标榜“不查征信”的学生贷，实际上就是指不会去查询央行征信报告。但是平台会用大数据来查看网络上的征信情况（比如百行征信），或者验证学生的学籍信息，并不是没有门槛的，在信用记录上仍然起着作用。

逾期的话会有什么后果呢？

即使没有使用央行征信的小额贷款，逾期也会产生高额罚息，并且会被纳入网络征信黑名单中，从而影响到以后办理正规金融业务。合规平台还会依法催收，严重者会受到法律诉讼的威胁。

总结

因此，小额贷款的学生可以借给大学生群体带来了一定的资金周转便利，尤其是那些不需要查征信的“口子”在应急情况下具有实际意义。但是学生申请的时候要保持理性，优先选择正规持牌机构，并且量力而行，不要因为过度借贷而导致陷入债务困境。建议学生们先考虑用国家助学贷款或者从父母那里获得资助来代替商业贷款的方式会比较保险一些。