2019年12月放水口子还有吗？盘点那些容易下款的网贷平台

回溯互联网金融的发展历程，19年12月放水口子无疑这是很多借贷用户记忆中的一段重要时刻。所谓的“放水口子”在行业内指的是金融机构或者贷款平台为了冲业绩、扩规模，在特定时期内，对审核标准和准入门槛做出临时放宽的渠道。对于用户关心的“不用看征信就能下款”的需求来说，并不存在完全无视征信的正规产品，在19年12月那个特殊的监管过渡期以及年底冲刺期内确实出现了很多审核宽松、通过率很高的借贷产品。本文会客观地复盘当时行业的环境，然后提供几类典型的借款渠道作为参考。

深入分析19年12月放水口子的形成背景及机制

要理解19年12月放水口子现象发生的原因，要从当时的金融监管环境以及市场供需关系出发。这并不是偶然发生的事件，在特定的时间段里形成的一种状态。

年底资金回笼、业绩冲刺

每年的12月都是金融机构年终结算的时候，很多网贷平台为了完成年度放贷额度指标或者美化财务报表，会适当降低风控模型评分阈值。

• 风控策略改变：平台会临时调整大数据风控模型，对部分“征信花”但具备还款能力的用户开放通道。
• 备用金模式：部分小额周转产品以“不看征信”为卖点，实际上依靠的是电商数据或者支付分来授信，额度不大但是放款速度很快。

监管过渡期内的市场空档

2019年底正处于P2P网贷清退、持牌机构转型的关键时期。很多持牌消金公司为了争夺市场，推出了一系列“极速贷”的产品。当时的这些产品被称之为19年12月放水口子其核心机制是引入了多维度的信用评估体系，不再单一依靠央行征信报告，而是综合考虑用户的社交行为、消费记录等因素，从而实现“类不看征信”的下款效果。

实操指南：五类不看征信或者要求宽松的借贷软件

用户查找19年12月放水口子我们整理出当时以及之后市场上具有代表性的五类借贷软件。借贷存在风险，请谨慎申请，以上内容供参考分析。

电商系消费金融产品

该类产品一般依靠大量的电商消费数据来建立用户的信用评估体系。

• 特点：审核速度很快，一般不查央行征信，或者对征信的要求很低。
• 代表类型：购物平台提供的“先买后付”服务或者小额提现功能，在19年12月期间通过率很高。

2. 手机厂商内置钱包

由于智能手机的普及，各大手机品牌也纷纷进入金融领域。

该类软件一般会利用手机使用数据（比如通话时长、稳定性）来进行授信。在19年12月放水口子名单上，手机厂商旗下的借贷服务因为审核门槛低、覆盖范围广而受到青睐，适合急需小额度周转并且没有严重不良记录的用户。

3. 持牌消费金融公司的APP

部分持牌机构为了拓展新客户，会推出“新人专享”的大额产品。

虽然它们大概率会查征信，但是在年底冲刺的时候，“征信花”用户被容忍的程度也会大大增加。该软件的优势为息费透明、合规性强，在此之前是人们寻找的19年12月放水口子用户首选的正规途径。

极速小额贷平台

该平台主要提供“秒批秒贷”服务，额度一般为1000到5000元。

它们的特点是全机审，几乎不回访电话，只要大数据没有严重的逾期记录，大概率可以过。当时的市场环境里，该类软件满足了征信存在缺陷用户的资金需求。

5. 信用卡代还、分期平台

该类软件主要为有信用卡的用户服务，用账单分期或者垫付的方式来实现资金周转。

虽然形式不同，但是它仍然起着借贷软件的作用，并且对征信的即时查询要求比较宽松，属于变相放水渠道。

19年12月放水口子的常见问题解答

19年12月放水口子是不是真的不看征信？

不是完全不看。所谓的“不查征信”一般是指不对央行征信进行查询，或者把征信当作唯一否决项。平台用大数据风控代替传统的征信审核方式，即使用户有多头借贷或者是存在欺诈风险的情况也会被拒之门外。

为什么现在很难找到类似的放水口子？

征信体系完善、监管力度加大之后，金融机构风控模型已经全部更新完毕。现在的借贷产品更加注重合规性，纯粹的“放水”口子已经大为减少，取而代之的是更精准的大数据画像授信。

总结

综上所述，19年12月放水口子是特定市场环境下的产物，包括电商系、手机厂商系以及持牌消金系等多类借贷软件。尽管当时存在审核宽松、下款容易的红利期，但作为行业的专家，我们仍然要提醒用户：借贷的本质就是信用透支，没有征信的便利之下存在着息费陷阱或者合规的风险。建议用户在资金周转的时候，首先选择正规持牌的机构，重视自己的个人信用记录，以免因为短期的资金短缺而陷入债务的困境。