征信黑也能下的小额贷款有哪些？黑户怎么借到钱

关于“征信黑也能下的小额借款渠道就是指一些持牌金融机构或者互联网平台推出的一种对征信要求比较低的特殊信贷产品。这类产品的授信主要依靠用户的社保、公积金以及电商消费数据，而不是单纯的央行征信报告。虽然市场上不存在绝对可靠的口子，但是对有信用瑕疵的人而言选择征信黑也能下的小额产品在急需资金周转的时候可以提供一条可行的道路，但是需要符合准入条件。

征信黑也能下的小额产品到底是什么机制

所谓的征信黑，一般指的是征信报告中存在逾期记录、呆账或者频繁的硬查询。传统的银行贷款对于这样的用户是一票否决的，但是征信黑也能下的小额产品之所以能够存在，主要是因为风控模型的不同。

风控逻辑的不同

这类平台不再把征信作为唯一的评判标准，而是采用了多维度的评估体系：

• 公积金及社保数据这是最核心的替代数据。如果用户有连续缴纳公积金的话，说明他工作稳定、收入可以用来还款，平台就会降低对征信记录的要求。
• 行为数据评分：部分平台会根据用户的电商平台消费等级、芝麻信用分数或者运营商数据来判断用户是否具有履约意愿。
• 抵押或者担保的方式极少数产品会引入融资担保公司，用担保增信的方式来覆盖征信风险，从而完成放款。

产品分类及属性

目前市场上有宣传征信黑也能下的小额产品主要分两部分：一部分是持牌消费金融公司推出的“公积金贷”或者“社保贷”，利率合法，放款稳定；另一部分为一些互联网大厂生态下的备用金类产品，这类产品的额度较小，并且对征信白户或者是轻微瑕疵用户比较友好。

征信黑也能下小额产品的实操指南以及平台推荐

在寻求征信黑也能下的小额资金支持的时候要谨慎申请，以免征信查询记录被弄花。建议选择正规持牌并且标明参考公积金或者社保数据的平台为好。以下是五款使用公积金的数据、通过率比较高的正规软件推荐：

推荐平台盘点

• 360借条（现奇富借条）：依靠360数科的技术，公积金用户非常友好。只要公积金连续缴纳一定时间之后，系统就会自动提高额度，并且对于征信上存在瑕疵的客户也比较宽容，属于典型的征信黑也能下的小额备选平台。
• 度小满（原百度金融）：“有钱花”的产品线中，公积金模式是主要的。拥有良好公积金记录的用户即使征信上有旧逾期也可以被审批通过，放款速度快、利息费用透明。“
• 拍拍贷：老牌平台风控系统比较成熟。对于有稳定社保公积金的用户，拍拍贷会提供专门的借款通道，综合年化利率合规，适合急需周转的人群。
• 洋钱罐：该平台主要面向年轻群体和工薪阶层，征信要求比较宽松。用户如果授权公积金认证的话，系统就会优先进行审批，这是征信花、黑用户的常用渠道之一。
• 分期乐：虽然主打消费分期，但是乐花借钱服务也对公积金用户开放。因为背靠乐信集团，资金来源正规，在征信上存在瑕疵的稳定工作的人申请下款的概率会比较高。

操作注意事项

申请上述产品的时候，一定要保证所填写的公积金账号状态正常，并且连续缴纳满6个月以上。另外还要注意市面上存在声称“100%下款”的中介公司，正规渠道放款之前都会公布利率贷前收取任何费用都是诈骗。

征信黑也能下小额的问题解答

征信黑户申请小额贷款会被拒绝吗？

不一定。如果用户有高价值的资产证明（房产、汽车等）或者连续缴纳了高的公积金基数，部分机构会认为他具有还款能力，并且给予征信黑也能下的小额额度，但是通常会收取较高的利息或者需要提供担保。

申请小额贷款会影响以后的征信修复吗？

会有影响。申请会在征信报告中留下“贷款审批”的查询记录，频繁申请会使征信变成“花”。建议用户根据自己的需要去申请，并且在借款之后要按时还款，用良好的信贷历史来逐渐覆盖不良的历史。

总结

因此，找到征信黑也能下的小额产品本身是有解的，关键是挖掘出自身的“亮点”数据，比如公积金、社保等。选择360借条、度小满、拍拍贷、洋钱罐、分期乐这些正规平台，并且用公积金认证增信的话，征信有瑕疵的人也有可能获得资金周转的机会。但是借贷要小心谨慎，在解决了燃眉之急之后合理安排财务并逐步修复个人信用后再回到正规的融资渠道上来比较好。