借钱去哪里借利息低？盘点正规低息贷款平台排行榜

遇到资金周转问题的时候，人们通常会想到：哪里可以借钱利息低直接回答这个问题的话，一般优先级顺序为：银行消费贷 > 持牌消费金融公司 > 正规互联网大平台信贷产品。一般来说国有大型银行、股份制银行的信用贷款年化利率最低可以达到4%-8%，是低成本融资的好选择。但是征信资质稍弱或者急需小钱的人群，部分合规的小额贷款机构也给出了替代方案。本文将对低息借款渠道逻辑进行深入剖析，并客观地探讨有关“不查征信”的平台是否真实以及存在的风险。

深入剖析：利息低的底层逻辑以及渠道分类

想要找到哪里可以借钱利息低答案首先要弄清楚贷款机构的定价方式。利息高低主要是由资金成本以及风险溢价决定的。资金成本越低的资金提供方，其提供的融资利率就越低。

主流低息渠道分类

按照机构属性以及资金成本的不同，我们可以把借款渠道分成三个梯队：

• 第一梯队为商业银行。银行储蓄资金成本最低，所以它的信用贷款产品（比如工商银行融e借、招商银行闪电贷）一般都处在市场利率的底部位置上，年化利率大多在3.5%-10%之间。
• 第二梯队：持牌消费金融公司、互联网巨头。蚂蚁借呗、微粒贷、度小满等。该类平台依靠大数据风控，资金成本比银行稍高一些，年化利率一般在7.2%-18%之间，虽然比银行略贵一点，但是因为申请方便快捷并且放款速度比较快所以还是具有一定的竞争力的。
• 第三梯队为正规的小额贷款公司。对于征信空白或者资质一般的用户而言，该类平台门槛较低，但是资金成本较高，年化利率接近法定上限（24%或36%）。

利息计算的细节

在寻找哪里可以借钱利息低在过程中要分清日利率和年化利率。很多平台宣传的日利息为万三、万五，换算成年的就是10.95%、18.25%。按照监管规定，所有的贷款产品都需要标明年化利率，在申请之前用户一定要仔细阅读合同中的内容IRR（内部收益率）口径年化利率才是真实的借款成本。

实操指南：如何选择以及对“不查征信平台”的风险提示

在明确了哪里可以借钱利息低经过渠道之后，实操环节就需要根据个人资质来匹配了。另外对用户所关心的“不查征信”的平台要保持警惕。

正规渠道申请建议

如果征信记录好、有稳定收入的话，可以优先选择银行系的产品。如果没有被批准的话就可以考虑使用互联网大公司的信贷产品了，这些平台一般会根据用户画像来定价，并且利率比较透明一些。在申请的时候可以用到平台上自带的“利率测算”功能，在不查询信用报告的情况下也可以对利息做一个大概预估，从而减少频繁提交征信的机会以免影响征信状况。

小额贷款不查征信平台的真相

网络上流传的小额贷款不查征信的平台，风险很大，并且用户要小心辨别：

• 正规平台必查征信：凡是接入央行征信系统或者百行征信的正规金融机构，在放款之前都会查询借款人的信用状况，这是风控必不可少的一个环节。
• “不查征信”的潜在风险：声称“不用查征信、马上放款”的平台，多为非正规机构。它们有高利贷和套路贷的风险，在借款人逾期的时候会用暴力催收的方式来追讨债务。“不查征信”一般都会伴随着很高的利息和服务费或者个人信息泄露的危险。

因此，与其寻找不查征信的平台，不如努力维护好自己的信用记录，并且通过正规渠道申请到低息贷款才是长久之计。

借钱去哪里借利息低常见问题解答

没有抵押品的情况下，借款到哪里去借利息比较低？

首先选择银行信用贷款（工行融e借、建行快贷），其次为支付宝借呗、微信微粒贷等头部平台的纯信用贷款产品，利率透明度高且相对较低。

网贷平台所宣传的“低息”是否可信呢？

要注意“砍头息”以及隐藏的费用。正规平台不会在放款之前收取任何费用，并且必须展示年化利率。实际拿到的钱少于合同约定金额的情况之下，其真实的贷款成本会很高。

总结

因此哪里可以借钱利息低没有捷径可走，关键在于借款人的信用状况以及和银行的合作情况是否匹配。银行始终是低息资金的首选来源，正规互联网平台也是很好的补充渠道。“不查征信”的平台存在风险，所以用户要保持清醒头脑，在遇到急需用钱的时候不能被非法借贷所迷惑。良好的个人信誉记录才是获得优惠利率、降低融资成本的有效途径。