不需要信用借款的网贷有哪些？盘点无视征信必下款的口子

在目前的金融借贷市场里，不需要信用借款的网络借贷一般是指不单纯依靠传统的央行征信报告来审批，而是采用大数据风控或者抵押物的方式放款的平台。该类产品的出现使得信用记录存在缺陷、负债较多的人群有了资金周转的机会。网贷的核心就是降低了准入门槛，但是同时也会有更高的审核重点，比如运营商的数据、电商购物清单或者是特定资产的价值判断。

深度解析不需要信用借款的网贷的核心机制

所谓的“不看信用”，并不是完全忽略用户的信用状况，而是指审批逻辑和传统的银行贷款方式有很大区别。该平台主要是为不能被传统银行业务风控系统所接纳的次级信贷人群服务的。

大数据风控以及替代数据源

大多数声称不需要信用借款的网络借贷实际上使用的是大数据风控模型。它们不查人行征信，而是利用用户授权的方式去分析非银行的数据。

• 运营商数据：分析用户通话记录、在网时长来判断社交稳定性。
• 电商数据：根据淘宝、京东等购物记录来评判用户消费能力和还款能力。
• 公积金/社保：部分产品认可连续缴纳的社保或者公积金作为信用背书，代替征信报告。

抵押类、担保类模式

另一类不需要信用借款的方式就是用资产做抵押贷款。有实物可以用来抵消风险，因此平台对于借款人征信的要求就会大大降低。

• 车辆抵押：押车或者不押车贷款，主要是看车辆残值。
• 保险单贷：用有现金价值的保单作质押来贷款。

征信不好负债高？实操指南及产品推荐

征信不好、负债多的用户要找合适的借口，需要有很高的辨别力。选择不需要信用借款的网络借贷在选择产品的时候，应该首先考虑持牌机构或者知名大平台下的产品，防止掉入高利贷的陷阱中。以下列举五种业内知名度较高、征信容忍度较大或重视大数据审批的软件：

360借条（现称为奇富借条）

该平台利用了360大数据技术，所以用户在平台上留下的互联网行为数据的权重很高。资金方部分会对征信进行核查，但是对有征信花、负债多的人群来说，只要大数据评分达标的话，仍然有很大的下款率，并且属于行业内的头部选择。

小赢卡贷

小赢卡贷主要做信用卡账单分期，和与众安保险合作，风控模型比较独立。对于有信用卡使用记录但是征信存在一些瑕疵的用户来说，它是周转的一个好渠道，审批速度很快，并且负债率容忍度在同类产品中还可以。

3. 洋钱罐

洋钱罐借款是款老信贷产品，风控体系主要看用户稳定的收入来源、运营商的数据。征信查询次数多但是有还款能力的客户，洋钱罐一般会给到一定的额度，属于“轻征信、重数据”的平台。

小赢钱包

和小赢卡贷是一家，但是更偏向于消费场景。除了提供借款额度之外，还可以进行消费支付。因为背后有保险机构作保障，对于征信差、负债多的用户而言，只要没有严重的目前逾期情况，申请获批的可能性仍然很大。

美团借钱

依靠美团生态，美团借钱非常重视用户在平台的历史消费记录。如果你是美团的活跃用户，并且你的征信存在一些小瑕疵，在系统判断的基础上，也可能会根据你过去的消费行为给你发放额度。基于生态数据的审批模式使它成为不需要信用借款的网络借贷其中优选之一。

网贷的常见问题解答（不需要信用借款）

网贷是否需要信用借款，征信方面是否有要求？

并非绝对。大多数正规网贷都会查征信，但是有些平台主要是用大数据来评判的。所谓的“不需要”就是征信不是唯一的否决条件，只要大数据评分合格，征信花、负债高也有机会下款。

申请网贷会对以后买房买车产生什么影响呢？

申请的是上征信的正规网贷，频繁借贷会提高负债率，影响银行贷款审批。建议按时还款、避免逾期，并且在结清之后降低自己的负债水平来保持长久以来良好的信用状况。

总结

综上所述，不需要信用借款的网络借贷给征信上有瑕疵或者负债较多的人群提供重要的资金缓冲渠道。通过用大数据风控、资产抵押等方式，用户还是可以得到贷款的资金支持的。但是借款人在选择360借条、小赢卡贷等平台的时候，应该理性地考虑自己的还款能力，并且要警惕高息的风险，优先去正规持牌机构办理业务，以免因为盲目借贷造成财务状况进一步恶化。