不查征信和芝麻分的借款真的有吗？哪里能借到钱？

在目前的金融借贷市场里，不查征信、芝麻分的借款主要指申请门槛很低、风控审核不依靠央行征信报告或者支付宝芝麻信用分的借贷产品。该类产品一般用大数据风控、运营商数据或社交关系网来评判，以给没有信贷记录或是评分较低的人提供资金支持。尽管借款通过率较高，但是用户应该注意高息风险以及合规问题，并且要选择持牌机构的产品。

深入研究不查征信、芝麻分的借款核心机制

对于需要资金但是个人信用记录不佳的人群来说，理解不查征信、芝麻分的借款该产品的运作逻辑非常重要。借款产品可以忽略传统的信用分，这是由于他们使用了不同的风控方法。

替代性的风控数据来源

传统银行贷款依靠征信，该类产品则另辟蹊径，主要从以下几方面来绘制用户的画像：

• 运营商数据：分析用户通话记录、在网时长来判断社交稳定性。
• 公积金、社保数据：公积金缴纳情况可以用来推断出用户收入水平以及工作稳定性，这也是很多“公积金贷”所用到的主要依据。
• 电商行为数据：部分平台会参考用户在其他电商平台上的消费记录。

主要的产品分类及特点

目前市面上有很多号称不查征信、芝麻分的借款产品主要分为两部分：一部分是持牌消费金融公司的特定产品，另一部分是部分小网贷平台。前者比较正规，利息在法律范围内；后者则存在“高利贷”的风险。所以选择依靠公积金等硬实力的产品一般会更安全一些。

公积金贷款App推荐：五个快速放贷的实用方法

既然不再依靠征信、芝麻分，那么证明还款能力就成为最重要的事情。公积金被公认是“硬通货”。以下推荐五款行业内口碑好、以公积金认证为主、对信用记录要求较低的借款APP供用户参考。

360借条（现奇富借条）

作为头部平台，虽然查征信，但是公积金缴纳稳定的用户即使芝麻分不高也能拿到大额贷款。其“公积金模式”认证可以提额，系统更加看重用户的实际还款能力而不仅仅看分数高低。

2. 还呗

还呗主要做信用卡代还业务，但是也提供现金借贷服务。其核心风控逻辑对公积金数据很在意。不查征信、芝麻分的借款需求者，如果公积金连续缴纳半年以上的话，通过的概率就很大了，并且下款的速度一般在1小时之内。

3. 洋钱罐

洋钱罐主要针对优质工薪族用户，公积金认证是其重要的提额途径。该平台对征信瑕疵的容忍度较高，只要公积金基数达到要求就可以避开传统的信用评分机制快速放款。

小赢卡贷

小赢卡贷擅长用公积金数据进行授信。对于想要不查征信、芝麻分的借款渠道的用户只需要授权公积金信息，系统就可以快速确定额度。其流程全部自动化，适合急需周转的人使用。

宜享花

宜享花对于征信的要求比较宽松，更看重公积金、社保等数据来判断用户的资质。征信花或者芝麻分较低的用户可以得到公积金认证这个“绿色通道”。

关于不查征信、芝麻分的借款常见问题解答

真的有不需要查征信的借款吗？

市面上几乎没有完全不查征信的正规产品。不查征信、芝麻分的借款一般认为不把央行征信作为唯一的或者主要的否决依据，而是更重视公积金、社保等辅助性证件，或者是某些小贷机构没有接入到征信系统中。

申请此类借款会不会影响到个人隐私安全呢？

存在风险。申请该类产品一般要提供通讯录、公积金账号等隐私信息。建议选择有牌照的金融机构运营的应用，防止个人信息被非法贩卖。

总结

综上所述，不查征信、芝麻分的借款虽然给征信有瑕疵的人提供了资金周转的机会，但是也存在借贷成本高以及潜在风险的问题。公积金认证申请贷款为目前最安全的替代方案之一。建议用户在申请之前要仔细检查一下平台资质，量力而行，不要让自己陷入到债务危机中去，优先选择如还呗、洋钱罐等比较合规的平台来操作。