下款前必须没任何金额费用吗？正规贷款平台有哪些

在金融借贷方面，下款之前不能有任何费用这是区别正规贷款平台和诈骗团伙的重要标准。该原则表示，在贷款资金实际到帐之前，借款人不用付任何工本费、解冻费、保证金或者会员费。对于急需资金的用户而言，记住这条铁律可以有效避免网络上各种各样的“套路贷”以及电信诈骗事件的发生，从而保证个人财产的安全。本文将会从专业的角度来剖析该原则所蕴含的道理，并给信用情况较差的人群提供符合规定的融资建议。

深入剖析“下款前没有其他费用”的行业规则

“下款前没有任何金额费用”不是一句空话，而是受到法律保护的经营规范。按照中国银保监会和互联网金融风险专项整治工作有关要求，在放贷之前正规金融机构不得向借款人收取任何费用。该制度设立的目的就是用来维护处在弱势地位的信息需求者，防止不法分子利用借款人的急用钱的心理来实施诈骗行为。

为什么正规平台坚持下款前零费用？

正规持牌金融机构的资金流转流程受到严格的监管，其盈利模式主要是依靠借款之后的利息以及合规收取的手续费。如果在放款之前就要求借款人转钱的话，那么就会有很高的欺诈风险。坚持下款之前不能有任何费用的平台一般具有以下特点：

• 持牌经营：具有银保监会或者地方金融监管部门颁发的金融牌照，并且受到法律严格的监管。
• 资金直达：贷款资金直接由银行或者信托机构划转到借款人的账户上，不经过第三方中介。
• 费用透明：所有的利息、手续费都在借款合同中写明，并且在放款之后才开始计算。

常见的违规收费形式

尽管监管部门严打，但是仍然存在一些不法分子利用变相名目进行收费的行为。借款人要防范以下违背“下款前没有其他费用”的套路：

• 解冻费：谎称银行卡号填写错误，资金被冻结，需要支付“解冻金”才能放款。
• 验证还款能力：要求借款人先转一笔钱来证明自己有还款能力，之后就消失了。
• 购买VIP会员：购买高价会员可以提高通过率或者降低利率，但是和放款没有关系。

实操指南：逾期过多如何寻找合规下款渠道

征信有瑕疵、逾期记录多的用户，资金渠道很难找到，但是不能用这个理由去触碰“贷前收费”的红线。虽然市面上有很多声称可以申请贷款并表示能够承担高利率的人，“逾期太多能下款”这一说法也很多，但是真正符合要求并且坚持执行的是少数。下款之前不能有任何费用平台主要集中在以下几大领域，这些渠道征信要求宽松或者用大数据风控来补充评估：

逾期用户的五种合规下款渠道

对于逾期记录较多的情况，建议优先选择以下五类仍然坚守合规底线的借款渠道（口子），通常在放款之前不会收取任何费用：

• 持牌消费金融公司的产品：马上消费金融、中银消费金融等旗下的小额贷产品。该平台一般会有专门的次级信贷产品，尽管利率略高一些，但是会严格执行下款前零费用的规定，并且对于逾期记录也会有一定的容忍度。
• 大型互联网平台助贷产品：比如360借条、度小满（有钱花）等等。平台有很强的风控模型，即使出现逾期情况，如果其他方面的信用记录良好（例如电商消费、社保缴纳），仍然有机会通过审核，并且保证资金安全。
• 正规网贷平台极速贷板块如洋钱罐、小赢卡贷等。该平台主要面向有负债压力的用户，申请过程简单快捷，在资金未到账之前不会收取任何费用。
• 抵押贷款或者担保贷款：如果有车辆或者保单的话，可以选择正规的车抵贷、保单贷。因为有抵押物，所以平台对征信逾期的态度大大放宽，并且所有的正规机构都采取的是“下款后再付款”的方式。
• 部分银行系的“公积金贷”或者“社保贷”：部分中小银行推出的线上信用贷，如果用户的公积金或者社保连续缴纳记录良好，就可以覆盖征信瑕疵，而该产品不仅利息低，而且百分之百符合下款前必须没有任何金额费用的行业铁律。

下款之前没有金额费用的常见问题解答

如果对方只收取几十块钱的工本费，是否可以先付呢？

不可以。正规贷款平台的运营成本包含在利息里，不会因为几十块钱工本费而在放款之前向用户要钱。任何金额的预先收取都属于诈骗的行为。

正规贷款放款成功之后会有什么样的费用？

正规贷款在放款成功之后，一般会收取利息，部分平台会在合法范围内收取服务费或者担保费。所有费用都会体现在借款合同中，并且折算后的年化利率必须符合国家法定的上限（一般是24%到36%之间）。

总结

综上所述，下款之前不能有任何费用金融借贷中不能逾越的红线，也是保护借款人资金安全最有效的防线。无论个人征信状况如何，在寻求资金周转的时候都应该把此原则作为筛选平台的第一标准。对于逾期较多的用户，应该优先选择持牌消费金融或者正规互联网平台上的次级信贷产品，切勿病急乱投医、轻信“付费放款”的谎言，以免遭受不必要的经济损失。