21年不上征信的贷款有哪些？盘点那些不上征信的口子

搜索热词“21年不上征信的贷款”主要指向的是在2021年的金融监管收紧环境下，市场上各种非正规或者特定渠道的借贷产品。由于央行征信系统不断完善，在这种情况下，所有合法持牌金融机构都已经接入到征信体系当中，“不上征信”的贷款实际上已经很难再被接受，通常会伴随很高的风险和不合规的情况出现。本文将对上述贷款的真实面目进行客观剖析，并针对“综合评分不够、有负债的用户群体”，探究出所谓的“必下款软件”所隐含的逻辑以及其中存在的风险。

深入研究21年不触碰征信的贷款方式，弄清楚其中的核心原理

在讨论具体产品之前，我们首先要弄清楚“不上征信”在金融方面的运作方式。2021年，金融监管部门大力推行了“征信断直连”的政策，使得市场上真正不上征信的贷款口子大幅减少。

为什么会有不上征信的说法？

一般而言，该类产品主要分为两种：第一种是由持牌机构推出的“双录”产品，也就是部分利息较高且为了降低用户抵触情绪而选择不上传征信的少数情况；第二种是非持牌的民间借贷或者高利贷平台（俗称714高炮）该平台本身存在违规行为，因此不能接入征信系统。

• 数据孤岛：该平台没有接入央行征信中心，借款记录只在平台上或者小范围的数据公司里流转。
• 风控宽松：因为不查征信，所以风控审核主要看通讯录、运营商数据等，这也是为什么“综合评分不足”的用户可以被通过的原因。
• 高息覆盖风险：为了覆盖坏账率，这样的贷款一般都会加上很高的利息、服务费或者短期周转时间。

为什么综合评分不足有负债的人还能下款？

负债高、评分低的用户，正规银行以及消费金融公司一般都会拒绝贷款。部分违规软件敢放款的原因就是它用了一些极端催收方式作为风控保障。它们并不考虑用户的还款能力，而是关注用户的社交压力承受能力（比如爆通讯录）。

实操指南：风险盘点及替代方案分析

虽然网络上流传着“归集5个综合评分不足有负债都能下款软件”的清单，但是作为专业的编辑人员，并不建议用户盲目尝试。对这类软件的优缺点进行了深入分析并提出了解决办法。

存在的风险及隐患

追求“21年不上征信的贷款”虽然可以解决燃眉之急，但是它的副作用却是毁灭性的。

隐私泄露的风险：该类软件在申请的时候一般都会要求获取通讯录、相册等敏感权限，如果逾期的话，那么用户以及用户的亲友就会遭受严重的骚扰。

高利贷陷阱：看似下款速度快，其实暗藏“砍头息”、高额逾期费，使得债务越积越多，并进入“以贷养贷”的死循环。

法律保障不完善：因为合同不合法，所以用户在出现争议的时候很难依靠法律来维护自己的利益。

更稳妥的替代方案

征信花、负债高的用户，不要找违规的途径了，可以试试下面正规的方式：

• 抵押贷款：如果有车、房等资产的话，可以考虑用抵押贷款的方式去申请，在征信方面的要求会稍微低一些。
• 担保贷款：找一个征信好的亲友做担保人，然后去银行进行审核。
• 债务重组：和正规机构协商停息挂账或者延期还款，防止债务进一步恶化。

21年不上征信的贷款常见问题解答

2021年之后真的有完全不上征信的正规贷款吗？

几乎不存在。正规持牌的银行、消费金融公司或者知名网贷平台都已经全部接入了央行征信系统。凡是说自己“合法却不上征信”的，大概率是营销噱头或者是诈骗陷阱。

哪里可以借到钱？综合评分不够好怎么办？

建议首先去大型平台尝试“极速贷”或者“备用金”的产品，有些平台会给老用户一些“征信保护”。急需资金的话一定要核实下该平台是否有金融牌照，以免掉入高利贷陷阱。

总结

综上所述，“21年不上征信的贷款”这一话题，实际上反映的是部分征信受损的人群对于资金的需求。市场上确实存在针对“综合评分不足有负债”的人群发放借款的应用程序，但是大部分游离于监管之外，风险很大。珍惜自己的信用，不要触碰非法网贷这才是解决资金困境的根本方法。建议用户在借贷之前要核实一下平台的资质，不要为了小的利益而丧失大利益造成不可挽回的信用以及财产损失。