不需要上征信的贷款软件有哪些？盘点无视征信必下款的口子

在现在的金融借贷市场里，很多用户因为个人征信有缺陷而想要寻求无征信贷款软件作为资金周转的渠道。所谓的“不需要上征信”，一般是指贷款机构没有接入央行征信中心，或者只用大数据风控而不用传统征信报告的产品。这类软件确实存在，但是通常伴随着较高的风险和门槛。本文将会为您客观地分析出此类软件的工作原理，并且详细列举出市场上五种号称可以无视黑白必下款的典型网贷平台类型，在降低风险的同时解决燃眉之急。

深入研究不需要上征信的贷款软件的工作原理

该软件实际运行的方式

市面上所谓的无征信贷款软件主要分为两部分：一部分是还没有接入征信系统的中小型网贷平台，另一部分则是专门做短期、小额借贷的民间金融产品。这些平台依靠大数据风控模型来分析用户的手机使用习惯、消费记录等多维度的数据来进行信用评估。

• 数据风控代替征信：平台不查询央行征信报告，而是利用第三方大数据服务商来获得用户的互联网信用画像。
• 额度及期限特点：此类产品一般有“小额、短期”的特点，额度在500元到5000元左右，期限为7天到30天左右。
• 息费结构不同：由于风控成本较高，所以它的综合年化利率比正规银行贷款要高很多。

“无视黑白必下款”的背后逻辑

关于用户关心的“无视黑白”这一概念，一般属于一种营销用语。实际上并没有任何正规或者非正规的平台会完全忽略掉风险。所谓的“必下款”，更多的是一种对征信瑕疵容忍度较高的意思。该类平台在审核的时候，重视用户活跃度和偿还能力不是以往的逾期记录。

五种典型的无视黑白必下款网贷平台类型

虽然具体的软件名称会随着监管政策的变化而变化，但从产品属性上来看，以下五类平台一般被归为无征信贷款软件且征信要求比较低：

手机上内置了借贷商城类

很多非主流品牌手机或者工具类APP中都有“借贷商城”或者“钱包”的功能。该平台一般作为导流方，对接的是不经过征信的小额贷款公司。申请流程非常简单，只需要身份证和运营商认证就可以办理了，对黑白户比较友好。

极速小额“秒批”平台

该平台主打“秒批秒到”，额度一般为1000元左右。由于金额小、周期短，所以平台为了抢夺市场会放宽征信要求。它们大多使用自动审批系统，在被列为严重失信被执行人之前，通过的概率很高。

消费分期商城模式

不同于纯现金贷，该平台采用的是“购物分期”的方式。用户申请的商品额度，通过购买虚拟商品变现回购的方式获得资金。因为交易性质特殊，在征信系统暂时没有接入的部分此类平台成为很多用户的选项之一。

会员制借贷社群

这属于一种比较隐蔽的平台，一般需要用户交纳会员费或者审核费之后才能申请借款。虽然说要“不看对错”，但是仍然存在诱导消费的风险。此类平台上有很多诈骗软件，请大家注意区分。

民间助贷平台

该类软件主要是中介平台，把用户介绍给线下民间借贷机构或者典当行的资金方。由于资金方的特殊性，在大部分交易中都不会经过征信系统。但是此类平台利息不透明，并且催收手段比较激进。

关于不需要上征信的贷款软件的一些常见问题解答

没有上征信的贷款软件真的不会影响到信用吗？

并非完全没有影响。虽然不上央行征信，但是这些平台一般都会接入第三方大数据信用系统（比如网贷黑名单）。如果出现逾期情况的话，并非只有被催收那么简单，在网络借贷行业里寸步难行也会给以后申请其他网贷产品带来很大的麻烦。

申请此类软件的时候怎样防止上当受骗？

放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”或者“验证费”的，99%都是诈骗。正规不需要上征信的贷款软件虽然门槛很低，但是绝对不会在放款前收取任何费用，请一定要保护好自己的个人隐私信息。

总结

综上所述，无征信贷款软件征信瑕疵人群有了融资途径，但是其中存在高利贷、诈骗等风险。文章中提到的五类平台虽然说是要“无视黑白”，但是在实际操作过程中用户还是要保持理性，在选择产品的时候要优先考虑息费透明和合规经营的产品。建议用户在解决短期资金困难之后，逐步改善个人信用状况，并且回归到正规金融服务体系当中去，才是长久之计。