不到20岁的网贷口子有哪些，未成年哪里能借到钱

关于18-20岁网贷口子首先需要确定一个基本的法律事实：按照中国的法律规定，未满18周岁的公民属于未成年人，并且禁止申请任何网贷产品。对于18岁到20岁之间的人群来说，在法律上已经算是成年人了，但是由于大多数在校大学生没有独立的生活费用来源，所以监管部门对这一群体发放互联网贷款时非常谨慎。因此市面上所谓的“不到二十岁的网贷口子”大多都存在高门槛或者合规风险的问题。征信花过的用户申请难度很大，但是一些持牌机构或者特定的产品，在满足一定的条件下也可以放款。本文将对此现象进行专业分析，并罗列五种征信受损后仍可以尝试的正规网贷渠道。

深入研究不到20岁的网贷口子现状以及风控逻辑

在讨论具体的借款渠道之前，我们先来剖析一下18-20岁网贷口子背后的运作方式以及监管环境。这并不是简单的“可以借”或者“不可以借”的问题，而是涉及到复杂的信贷风控模型的。

监管政策以及年龄限制

近年来，银保监会等有关部门已经要求小额贷款公司不能给大学生提供互联网消费贷款，未经许可成立的其他机构也不能给大学生提供信贷服务。因此大部分正规网贷平台把申请年龄门槛定为20岁或以上。18-20岁网贷口子市场上很稀缺，一般要提供工作证明、社保公积金等硬性资产来证明自己的还款能力。

征信花了对审批的影响

所谓“征信花了”，一般是指征信报告中有许多贷款审批查询记录，但是没有被批准的较多，或者是有频繁的小额借贷行为。风控系统来看就是很高的资金饥渴风险。根据年龄因素来判断的话，如果要找的人是18-20岁网贷口子征信不好，传统的银行系产品几乎无法通过，只能把目光投向那些风控策略更加灵活或者主要依靠大数据而不是单一征信报告的平台。

• 查询次数限制：大多数平台要求近1-3个月的查询次数不能超过一定的阈值。
• 逾期记录容忍度：目前逾期直接拒批，历史逾期要结清。
• 年龄与资质不符：年轻用户如果没有稳定的工作，即使征信还可以，获批的额度也很低。

征信花了也可以尝试的五个正规网贷软件推荐

对于急需资金、征信不好的用户，以下罗列五个在业内口碑较好、持有正规金融牌照、且风控审核相对具有包容性的网贷平台。注意，18-20岁网贷口子极少，以下平台主要针对年满18岁并且具备还款能力的用户，实际通过率因人而异。

360借条（现更名为奇富借条）

360借条依靠奇富科技的大数据技术，风控模型除了考虑央行征信之外还会综合考量用户的互联网行为数据。对于征信查询次数多但无严重逾期的用户，360借条一般都会比较宽容。年龄要求一般是18到55岁之间的人群，主要是为了找人18-20岁网贷口子的首选之一，但是年纪小、无资产的人额度会比较低。

度小满（原百度金融）

度小满有深厚的科技背景，“有钱花”产品以审批速度很快而闻名。但是对接征信的情况下，对于“征信花”的用户，只要不是连续三个周期累计六个以上严重逾期的情况，在系统自动审核的时候还是有一定的通过率的。建议在申请前完善个人学历、工作信息来提高综合评分。

分期乐

分期乐主要服务的对象是年轻人，尤其是高学历的用户。尽管监管日趋严格，但是对年满18岁大学生或者刚工作的青年还是有特定消费金融产品。和纯现金贷相比，分期乐更偏向于场景消费，在征信花的前提下，如果学历较高的话，在这里获批的概率就比较大一些。

拍拍贷

老牌金融科技公司拍拍贷（现为信也科技旗下）拥有庞大的资金端匹配机制。其审批机制比较宽松，对于征信稍有瑕疵的用户，会采取提高利率或者降低额度的方式来定价风险，并且给与放款。急需资金并且想要找18-20岁网贷口子的用户，这是一个值得尝试的方式。

5. 洋钱罐

洋钱罐主要面向年轻的白领和蓝领群体，风控审核更看重用户稳定的收入预期。征信查询次数多但是有一定还款能力的用户，洋钱罐智能风控系统会考虑“有条件通过”。该平台对于年龄的要求比较低，只要年满18岁且不是学生身份（需要提供工作证明），就可以申请。

二十岁左右的网贷口子常见问题解答

征信花掉之后，18岁刚满的时候哪里可以百分之百下款？

市面上没有“百分百下款”的正规口子。任何声称可以忽略征信就能办理贷款的广告都是诈骗行为。建议先跟亲朋好友借用，或者寻找一些靠谱的工作平台做兼职来赚取收入，千万不要相信黑户贷款的信息。

申请20岁以下的网贷口子需要什么条件？

基本条件为：年满18岁、实名认证手机号、本人银行卡。为了提高通过率，需要提供工作证明、社保缴纳记录或者支付宝芝麻分等辅助材料来说明自己有还款能力。

总结

综上所述，要寻找18-20岁网贷口子受到监管政策以及风控规则的双重压力。虽然360借条、度小满、分期乐、拍拍贷和洋钱罐等正规平台在风控方面有一定的包容性，并且允许年满18岁的用户申请，但是“征信花了”仍然是很大的障碍。建议年轻的借款者理性借贷，在条件有限的时候优先修复自己的信用记录，以免过度负债影响将来的生活。万不得已要借钱的话，请一定要选择持牌的正规机构，不要触碰非法网贷陷阱。