不上征信的小额度贷款有哪些，不上征信的小额度贷款真的安全吗

对于急需资金周转但是信用记录不好用户来说，无征信的小额贷款常常被当作解决燃眉之急的“救命稻草”。这类贷款一般是指在贷款机构审批及贷后管理的过程中，没有把用户的借贷信息上报给央行征信中心，并不会影响到用户在银行体系中的信用评分。市面上有这样一款产品，但是大多数情况下只适用于某些特定场合或者由非银机构来提供。本文将会对这种贷款的运作机制进行深入剖析，并且会列举出五个适合“黑户”快速办理的小额贷款渠道帮助大家安全、快捷地获得资金。

深入理解小额度贷款不上征信的核心机制

在寻求资金支持的时候，要懂得无征信的小额贷款背后逻辑很重要。该类贷款可以不上征信，主要是由于它资金来源和风控方式不同造成的。

主要分类以及运作方式

该类贷款并不表示没有风控，而是用替代性的信用评价方法。按照资金方的不同性质来分的话主要有以下几种：

• 民间借贷平台：一般由小额贷款公司或者互联网金融平台提供，它们没有接入央行征信系统，主要根据用户的手机运营商数据、电商消费记录等进行授信。
• 消费金融公司的特定产品：部分持牌消费金融公司特定产品的征信信息暂时没有全部上报，或者只报给了百行征信等商业性征信机构。
• 抵押贷款或者担保贷款：比如手机回租、汽车抵押等，因为有实物作抵押，所以机构对征信的要求比较低，并且不一定上报到征信系统。

适用人群分析

该类产品主要针对征信花户或者黑户，也就是因为逾期次数太多造成信用评分很低而不能从正规银行贷款的人群。其核心优势为审批速度块、门槛高但是代价就是相对高的利息费用。

实操指南：五个黑户可以快速办理的小额贷款口子

急需资金并且征信有瑕疵的用户，以下五个渠道在业内以门槛低、放款快而闻名，可以作为无征信的小额贷款备选方案：

手机回租平台

这属于变相借贷的形式。用户把闲置的手机抵押给平台，从而获得资金，其实这些手机仍然在用户的手中被使用着。

• 代表口子：优回收、趣先享等等。
• 特点： 不查征信、不上征信只要用户有实名制手机号并且手机型号符合要求，就可以快速估值放款，很适合黑户使用。

极速小额贷APP

部分非银机构推出的纯线上小额贷款，额度一般为500-5000元。

• 代表口子：宜信普惠（部分产品）、平安普惠（特定极速通道）以及各种“贷超”推荐的如“小赢卡贷”的分期付款。
• 特点：依靠大数据风控，有些产品只用第三方征信数据进行查询，并且对央行征信的依赖程度不高，黑户下款率相对较高。

3. 互联网巨头生态下的备用金

主流平台接入征信，但是部分生态内微小额度备用金产品比较宽松。

• 代表口子：支付宝备用金（需要芝麻分达标）、美团借钱（部分用户）、微博借钱。
• 特点：额度小（一般为500-1000元），时间短。虽然部分已经接入征信，但是轻微瑕疵的用户仍然有机会被通过，并且使用记录对于征信的影响不大。

4. 门槛很低的网贷口子

市场上有一批专门针对征信差的人群的贷款超市或者聚合平台。

• 代表口子：360借条（针对白户或者轻微花户）、分期乐（购物额度变现）、人品贷。
• 特点：该平台的审核机制比较灵活，即使被拒绝了也可以尝试其内部合作的其他资方产品，通过率比较高。

民间私人放贷或者线下小贷

这是最传统的无征信的小额贷款形式。

• 代表口子：本地线下小贷公司、私人借贷群。
• 特点：只需要提供身份证、实名手机号就可以办理，直接绕过征信系统。但是需要要对高利贷的风险保持高度警惕利率不能超过年化24%，否则就违法了。

关于不上征信的小额贷款的常见问题解答

不上征信的小额贷款真的对信用没有影响吗？

虽然不上央行征信，但是逾期记录会被上传到第三方征信机构（比如百行征信、前海征信），从而影响用户在其他网贷平台上的借款资格。同时，逾期催收力度很大。

申请此类贷款需要满足的基本条件是什么？

一般只需要申请人年满18岁，持有有效身份证件以及实名认证的手机号码，并且具有一定的还款能力（有的需要提供工作证明或者流水）。黑户注意一下，在某些平台上面可能会要紧急联系人信息。

总结

综上所述，无征信的小额贷款给征信有瑕疵的用户提供资金融通通道，尤其是手机回租和特定网贷口子可以实现快速放款。但是用户在选择的时候要保持理性，不要因为急需资金而掉入高利贷或者诈骗陷阱中去。建议优先选择正规持牌机构的产品并按时还款以避免产生不必要的纠纷。解决短期的资金问题的同时也要逐渐修复个人信用记录，回归到正常的金融系统当中来。