开会员就能下款是真的吗，开通会员借款靠谱吗

在目前的网贷市场里，很多用户的征信情况不太好，因此会接触到声称“开通会员就可以贷款”的借贷产品。实际上这些宣传口号大多是营销噱头或者是高风险的借款陷阱。“开会员就能下款”一般指的是平台用提高额度、加速审批等方式吸引用户付费购买会员服务，并非是说付款之后一定可以拿到钱。“征信花”的用户在选择正规并且通过率较高的网贷软件的时候要更加谨慎地进行甄别，不要相信收费就可以放贷的承诺。

对“开会员就能下款”的借贷逻辑和风险进行详细分析

要弄清楚为什么市场上会存在“开会员就能下款”的宣传，就需要从贷款平台的运营模式以及风控逻辑两个方面来分析。这不是正规金融机构的标准流程，而是部分非持牌机构或者助贷公司敛财的方式。

平台收费模式的本质

平台的核心盈利模式一般不靠利息，而是通过会员费或者所谓的“工本费”、“评估费”。用户支付了会员费用之后，并没有实际的资金出借给借款人，反而把用户引导到其他的第三方贷款机构。如果用户没能下款的话，那么平台通常会以“用户的资质不符合要求”的理由来拒绝退款，从而达到无风险获利的目的。

征信花户的借贷困境

征信“花”了的人，也就是征信查询次数过多或者有逾期记录的用户，在正规银行以及持牌消费金融公司面前门槛很高。急迫的资金需求心理被利用到了极致，“开会员就能下款”的承诺就变得很有吸引力。“但是正规贷款审批是按照大数据风控模型来进行，并不会因为交纳会员费而影响放贷决策。”

• 虚假宣传特征：承诺“一定放款”、“不管黑白”，这严重违反了金融监管的规定。
• 资金风险：预付费用增加了用户资金成本，还存在被诈骗的风险。
• 隐私泄露申请此类软件一般都需要授权很多隐私权限，存在信息被倒卖的风险。

征信去哪里借钱？实操建议和产品分析

既然“开会员就能下款”不可信，那么征信花的用户又该如何解决资金周转的问题呢？虽然选择不多，但是仍然有一些正规渠道或者相对宽松的产品可以尝试。对于征信花用户的借贷建议如下：

优先选择持牌机构的“次级”产品

部分持牌消费金融公司为了覆盖更多的客户群体，会推出针对信用资质稍差一些的用户的产品，在利率方面比一般的贷款产品要高一点，但是相比非持牌机构来说更加安全。不要轻信声称开通会员就能借款的应用程序，而应该到正规平台去寻找。“

征信花户可以尝试的五类网贷渠道（参考）

虽然不能保证百分之百下款，但是以下几种平台对于征信花的用户比较友好，审核机制更注重用户的综合行为数据而不是单一的信用评分：

• 依靠电商数据的信贷产品：某付宝内的备用金或者借呗（即使征信花，如果电商消费行为良好也有出额的概率），该平台重视用户的消费习惯。
• 持牌消金公司的“极融”类产品：极融借款等平台一般充当助贷机构的角色，连接多家持牌放款方，由于资金供给者众多，找到合适的贷款人概率较大。
• 分期购物平台：乐花卡等平台最早以分期购物为主打，后来也推出了现金贷业务，并且对征信的容忍度有时甚至高于纯信贷产品。
• 大型互联网公司旗下的小贷：美团借钱、京东金条等平台，用户如果在这些平台上经常进行实名认证操作的话，系统就会给用户提供一定的信用额度，并不完全依靠央行征信。
• 信用卡取现：如果名下有信用卡的话，可以尝试用现金分期或者取现的方式进行融资，这是征信花户成本最低的融资方式，并且完全不需要理会“开会员就能下款”的骗局。

关于“开通会员可以下款”的常见问题解答

开通会员之后贷款被拒，会员费可以退吗？

正规平台的会员购买协议中一般都有免责条款，即会员权益不包括“必下款”，所以很难退款。遇到强制收费或者欺诈的情况可以向互联网金融协会、消费者协会投诉维权。

征信花了还要不要去申请贷款？

建议暂停频繁申请，以免征信查询记录增多。急需资金的时候可以考虑用抵押贷款或者担保贷款的方式获得借款，也可以尝试上文提到的对征信容忍度稍低一些、有持牌的平台去申请借钱，但是不能病急乱投医。

总结

因此，市场上所宣传的“开通会员就可以下款”大多属于针对急需资金用户的一种营销陷阱，并不能保证能够拿到贷款，反而会带来经济损失以及个人信息泄露的风险。征信花用户的借款难度加大了但是还是可以寻找正规持牌的网贷平台如极融、电商系信贷产品等通过改善自己的信息和选择合适的产品来提高审批成功率。一定要保持理性态度，拒绝一切贷前收费的行为，并且要保护好自己所拥有的信用资产。