不查征信支付宝的网贷有哪些？盘点无视征信秒下的口子

市面上流传着不查征信的支付宝贷款其实质就是指那些不接入央行征信系统，或者主要依靠支付宝芝麻信用分以及平台内部的大数据来进行风控审核的小额信贷产品。该类产品以“网黑也能下款”为名吸引了一部分因为征信受损而无法获得传统贷款的人群。虽然存在这样的口子，但是用户要清楚地知道，在使用时必须谨慎。真正不查征信的网贷通常伴随着很高的借贷成本以及潜在的风险本文将为您详细剖析其运作机制，并罗列出现今市场中通通过率较高的几大平台以供参考。

深入研究不查征信的支付宝网贷的核心机制

在目前的金融监管环境下，正规持牌机构已经基本全部接入了征信系统。所谓的不查征信的支付宝贷款大多数是持牌的小贷公司、助贷平台或者私人放款机构。它们的风控逻辑和传统的银行截然不同，主要依靠的是大数据风控模型。

风控审核的主要逻辑

该平台敢给“网黑”用户放贷，是因为它不看重你的央行征信报告，而是用多种方式的数据来衡量风险：

• 芝麻信用分很多平台把支付宝芝麻分当成准入门槛，分数在600分以上一般可以免押或者快速放款。
• 运营商数据：通过读取手机通讯录、通话记录来判断用户的社会稳定性，并且还可以用作之后催收的工具。
• 多头借贷记录：虽然不查征信，但是会查询第三方大数据黑名单，在其他小贷平台有过严重逾期记录的人下款率就会大大降低。

主要的产品分类

目前市场上主要有两种类型的产品：一种是通过支付宝生态流转的“租机贷”或者“变现类”的服务；另一种则是独立APP借贷软件，额度小、期限短。

实操指南：网黑能下款的软件以及风险分析

对于急需资金并且征信上有瑕疵的用户，寻找不查征信的支付宝贷款在这样的情况下，人们通常会更加注重“下款率”。根据行业的数据反馈，以下五类的软件或者模式目前是网黑人群尝试比较多的方式（请甄别风险）：

五种高通过率的渠道

• 手机租赁变现平台比如“人人租”、“机汤”等等。用户在支付宝小程序上租赁手机，收货之后就转手卖出去了。主要看的是芝麻分，对征信的要求很低，但是综合成本却很高。
• 电商消费分期：分期乐、捷信金融等消费额度的部分。虽然部分接入征信，但是它内部的评估体系比较宽松，对某些商品（比如电子产品）的通过率还可以。
• 助贷型口子：“小赢卡贷”、“省呗”。该平台充当中介角色，有时会匹配到不查征信的资金方，网黑用户有较大的几率被通过，但是拒单率也很高。
• 老牌的小贷APP宜信普惠、恒易贷等。平台运营时间长，风控模型成熟，在征信有瑕疵的情况下，只要没有目前的逾期情况，仍然可以放款。
• 私人借贷或者民间贷：征信可以忽略，只需要身份证、通讯录就可以完成放款。利息一般不受法律保护；属于高风险借贷，信用评估过程中的信贷审批结果存在很大的不确定性。

风险及注意点

申请不查征信的支付宝贷款不是长久之计。该平台的年化利率远远超过法律规定的上限（24%或者36%），并且有暴力催收的风险。建议用户在借款之前要计算出真实的利率，以免掉入“以贷养贷”的债务陷阱中。

关于不查征信支付宝的网贷常见问题解答

不查征信的网贷真的可以不上征信吗？

不一定。由于监管趋严，很多号称不查征信的平台实际上已经接入或者正在接入到征信系统中去。在借款之前一定要查看借款协议上面所涉及到的资金提供方的相关信息内容，否则的话可能会使得自己的个人信用状况出现进一步恶化的现象。

申请网贷会否影响到支付宝的正常使用？

频繁申请网贷会使得支付宝的大数据产生混乱，有可能会引起风控从而导致花呗、借呗降额甚至被关闭，在短时间内最好不要多次点击链接。

总结

综上所述，不查征信的支付宝贷款虽然给征信不好的人提供了一条出路，但是背后存在的高额利息以及合规风险不能忽略。无论是否选择租赁设备变现或者挑选老牌的小贷软件，都要根据自己的实际情况来决定。对于网黑用户而言，最根本的解决办法就是努力工作增加收入，并且逐渐修复个人信用记录，而不是长期依靠这些高风险借贷产品。