银行下款的小贷口子有哪些，正规银行小额贷款哪里申请容易通过

所谓的银行下款的小贷口子一般指银行直接放款或者由银行提供资金支持，通过互联网渠道办理的小额贷款产品。由于该类产品具有较高的合规性以及较低的资金成本优势，因此被很多借贷用户所选择使用。“对于广大网友热切期盼的“五个包下款平台不理会黑白”的情况，在业内并没有出现过任何能够实现百分百放款并且完全无视征信正规银行的产品。”但是确实存在一批对征信要求不高、由银行或者正规消费金融公司提供资金的情况银行下款的小贷口子利用大数据风控模型来弥补传统征信的不足，从而给更多的用户提供了资金周转的机会。

对银行小贷口子及市场现状的深入分析

在目前金融科技的背景下银行下款的小贷口子已经不再局限于传统的线下网点贷款。随着开放银行战略的推进，很多银行都与头部互联网平台合作推出了大量的线上信贷产品。了解这些产品的运作机制可以使得用户更加理性地选择适合自己的平台。

银行系小贷产品运作逻辑

之所以称其为银行下款，是因为资金方全部来自于持牌商业银行。不同于以往的P2P或者民间借贷的产品被银保监会严格监管着利率透明、催收合规。主要通过金融科技手段达到秒批秒贷高效体验的目的。

关于“无视黑白”和“包下款”的事实

网络上流传的“无视黑白户包下款”的宣传，大部分都是营销噱头。从专业角度来讲，“无视黑白户包下款”这样的说法多为营销噱头银行下款的小贷口子要进行风险控制。所谓的“无视黑白”，一般是指部分银行或者消金公司使用了多维度的信用评估体系（包括电商消费数据、社保公积金等），除了央行征信报告之外，也给一些没有或轻微失信记录的人提供了贷款机会。以下是一些资金实力雄厚且平台背景较好的类型：

• 互联网银行系：微众银行、网商银行等利用社交电商大数据，服务了大量的传统银行业务所不能触及的长尾客户。
• 消费金融系：由银行作为主要股东设立的持牌消费金融公司，比如中银消费金融、招联金融等，下款速度以及容错率一般比传统商业银行要好。
• 城商行农商行系：为了扩大线上业务，很多地方性的银行推出了助贷产品，在第三方平台上引流也是重要的小贷口子来源之一。

实操指南：五类高通过率正规资金方平台推荐

对于急需资金周转并且希望获得银行级保障的用户而言，虽然没有绝对“包下款”的产品存在，但是以下五类平台因为资金方主要是银行或者持牌机构，并且风控模型多样化，所以目前市场上的通过率较高、口碑较好。请注意申请这些银行下款的小贷口子但是仍然要保持良好的还款意愿。

1. 微众银行旗下的产品（比如微粒贷）

作为国内第一家互联网银行，微众银行的资金全部来自于商业银行体系。产品一般采用白名单邀请制，在征信方面有要求的同时又利用了社交数据风控的特点使得很多没有信用记录的人也可以获得贷款额度。这就是最典型的银行下款的小贷口子代表。

2. 度小满（原百度金融）- 有钱花

度小满与多家银行合作放款，资金方实力较强。其产品“有钱花”主打满易贷等模式，对于有稳定工作或者资产证明的用户而言，即使征信不是完美状态也有可能获得较高的下款概率。

3. 360借条（现为360数科）

该平台对接了几十家银行的资金方。其特点是审批速度快，对于非严重逾期（即不是“黑户”的用户）来说，在业内通过率较高。系统会自动匹配资金方，大部分情况下借款的钱都是由小贷公司提供的，也就是银行下款的小额贷款。

4. 招联金融

由招商银行和中国联通联合成立，属于典型的银行业的持牌消费金融公司。其产品“好期贷”无抵押、线上申请，因为有银行股东背景，所以利率较低，并且对于信用评估不局限于传统的征信方式，很多用户将其作为周转首选。

5. 中银消费金融

作为中国银行的附属公司，“中银E贷”等产品带有明显的银行特征。虽然审核比较严格，但是有社保、公积金或者保单的人即使征信查询次数多一些也有可能放款，是寻找银行下款的小贷口子可靠的途径之一就是采用。

银行下款的小贷口子的常见问题解答

银行下款的小贷口子真的不用看征信吗？

不是。正规的银行或者持牌机构放款时要查询征信情况。“宽松”就是指部分平台看重借款人的综合信用（收入、资产）而不仅仅看单一的征信评分，但是严重的逾期记录仍然会被拒贷。

申请银行下款的小贷口子失败会怎么样？会对征信有影响吗？

会。每次申请贷款时，机构都会查看借款人的征信报告，在征信上就会有一条“贷款审批”的查询记录。短期内频繁申请会使信用出现异常情况，从而影响到以后的信贷业务办理成功率。

总结

因此，找到银行下款的小贷口子应该回归到理性的状态。虽然市场上没有完全“无视黑白、包下款”的违规产品，但是选择微众银行、度小满、招联金融等持有正规牌照、资金方为银行的平台的话，用户仍然可以享受到安全便捷的资金支持。建议在申请之前要确认好平台是否合法，并结合自己的还款能力合理借贷，不要因为一时冲动导致个人征信受损。