不看负债大数据的贷款能贷吗？正规平台有哪些？

目前信贷市场的状况是不看负债大数据的贷款，那么问题就出现了：如果没有这个数据作为依据，在现实中如何判定呢？征信记录复杂或者负债率高的借款人的急迫需求。这类贷款产品一般是指审核机制比较宽松、不完全依靠央行信用报告以及商业大数据风控模型的借贷渠道。虽然市面上完全没有数据的产品很少见，但是有些非银行机构或者是特定网贷平台会通过降低大数据权重、重点考察还款能力来满足申请条件。本文将会为您剖析该类贷款运作方式，并整理出五个征信花了仍然有机会借款的网贷口子帮助您解决燃眉之急。

深入研究不看负债大数据的贷款核心机制

所谓的不看负债大数据的贷款，那么问题就出现了：如果没有这个数据作为依据，在现实中如何判定呢？并不表示没有审核门槛，只是风控策略和传统银行贷款有较大区别。传统的金融机构主要依靠的是“硬查询”记录以及负债率数据，而该产品所看重的则是申请人的“软实力”。

风控审核的基本原理

一般而言，此类贷款机构会使用更灵活的大数据模型来判断借款人的信用状况，并且主要依靠借款人提供的辅助资料来做决定。其核心逻辑为：

• 弱化历史负债：不把申请人的现有负债率作为唯一的否决指标，只要申请人有稳定的收入来源就可以认为申请人具有还款能力。
• 重点为资产与流水：部分产品要求申请人提供社保、公积金、车辆或者保险单等证明来作为信用背书。
• 实时行为数据：用申请人的手机使用习惯、消费行为等实时数据来代替陈旧的信用报告。

主要的产品类型

目前市场上常见的不看负债大数据的贷款，那么问题就出现了：如果没有这个数据作为依据，在现实中如何判定呢？主要分为两类：一是持有消费金融牌照的正规助贷平台，二是由小额贷款公司推出的极简申请产品。前者查征信但容忍度高；后者一般不查征信或者只在一定范围内使用征信数据，并且额度较小。

实操指南：五个可以借钱的网贷口子

急需资金并且征信“花”的用户要选择合适的平台。以下五个网贷口子，在审核时对于征信、大数据的要求比较低，通过率高一些。

极融借款

这是哈尔滨银行旗下的消费金融产品，征信要求比较低。该平台有智能风控系统，在负债较高且稳定工作的情况下较为友好。建议申请的时候把个人信息填完整，尤其是公积金、社保的信息，可以提高通过率。

2. 洋钱罐

洋钱罐是款老牌的借贷产品，它的特点就是审批速度很快，并且对征信“花”的用户容忍度也很高。主要根据用户的庞大数据库来做综合评价，在没有严重的“连三累六”逾期的情况下一般都有机会拿到额度。

小赢卡贷

小赢卡贷主要针对信用卡用户，属于信用卡代还性质的产品。由于风控模型侧重于信用卡的使用记录，所以对负债高、查询多的用户来说更容易下款。

4. 还呗

还呗主要做信用卡账单分期业务，由持牌消费金融机构来运营。该平台在审核的时候会考虑信用卡额度的问题，如果申请人持有大额信用卡并且使用情况还可以的话，即使大数据评分不是很高，也有可能获得贷款。

分期乐

分期乐作为知名的分期购物平台，放款资金大多来自合作银行。对年轻用户征信容忍度高，在此情形下常常使用该条件判断：经常在平台上进行消费、信用好的用户申请借款时可以免除部分大数据瑕疵。

不看负债大数据的贷款常见问题解答

不看负债大数据的贷款是否具有诈骗风险？

存在风险。市面上号称“百分百下款、黑户可贷”的大多是诈骗团伙。正规的不看负债大数据的贷款产品也会收取合法利息，任何要求“贷前收费”的行为均属诈骗，请务必警惕。

申请此类贷款会否影响到个人的征信记录？

部分产品会进行征信查询并上报记录。频繁申请这种贷款的话，就会造成征信查询次数过多，所以要根据实际情况理性借贷、不要贷来养贷。

总结

综上所述，不看负债大数据的贷款，那么问题就出现了：如果没有这个数据作为依据，在现实中如何判定呢？给征信有瑕疵的人群提供了一条融资途径，但是借款人要权衡通过率和资金成本。上文归纳的极融借款、洋钱罐等五个口子虽然对大数据的要求不高，但仍然需要申请人具备真实的还款能力。建议用户在申请前仔细阅读相关条款，合理规划自己的用款计划，并且保持良好的个人信用记录。