征信花了会影响吗？还能申请银行贷款吗

很多用户在急需资金周转的时候，会忽略个人信用记录的维护，并且产生疑问：征信有影响吗征信“花”了，就是指征信报告短时间内被多次查询而产生的大量记录。这通常意味着金融机构认为申请人的资金状况比较紧张、违约风险较高，在此情况下会拒绝为其提供贷款服务或者提高放款门槛。虽然没有被列入黑名单，并且在银行借款或正规网络借贷的时候通过率会被明显降低。本文将对征信花的不良影响进行深入分析，同时推荐五个对征信较为宽容的网贷平台，帮助您解决燃眉之急。

征信花了是否会影响其本身以及主要原理

要理解征信有影响吗该问题的严重性可以从金融机构的风险控制逻辑来分析。银行、网贷平台在审核贷款的时候，并不仅仅关注有没有逾期记录，还会考虑“硬查询”的次数。

什么是征信花和硬查询

征信花主要是指个人信用报告中有很多贷款申请、信用卡审批以及担保资格审核等查询记录。这些统称为“硬查询”的记录被称之为“征信花”。

• 风险信号：机构如果发现申请人在短时间内（比如1-3个月）多次查询记录，就会认为申请人正在四处借钱、资金链紧张。
• 评分降低大数据风控模型会使申请人的信用评分大幅降低，从而直接导致贷款申请被秒拒。

征信对各个业务领域的影响不同

针对征信有影响吗该问题的影响程度因业务类型的不同而有所区别：

• 银行房贷、车贷影响很大。银行对于查询次数有严格的红线，一般情况下近两个月内不能超过四次。
• 正规网贷：影响较大。主流平台会参考查询次数，但是比银行稍微宽松一些。
• 小额消费贷：影响不大。部分持牌的小贷公司或者助贷平台更看重申请人的还款能力而不是单纯的查询记录。

应对策略：五家征信宽松的网贷口子推荐

既然已经确定了征信有影响吗对于急需资金并且征信已经被花掉的用户而言，寻找门槛较低正规平台就显得尤为迫切。以下归集了五个对征信相对宽松、下款率较高稳定的网贷口子（具体额度及通过情况请参考实际审批）：

度小满（原百度金融）

度小满依靠百度支撑，资金方多为正规持牌机构。风控系统比较完善但是对征信花的用户有一定包容性，在判定用户有良好的还款意愿的时候。

• 特点：额度大、放款快，对于多头借贷的容忍度比银行要高。

2. 360借条（现为360借条/奇富借条）

老牌网贷平台360借条拥有庞大的用户基数。审批机制比较灵活，主要看大数据综合评分情况。如果申请人没有严重的逾期记录的话，只是征信查询次数多一点也有可能通过审核。

• 特点：新用户首次借款通过率较高，审核流程自动化。

分期乐

分期乐主要针对年轻消费者，属于消费金融模式。它对接了多家持牌金融机构的资金，所以会根据不同的资金方来匹配相应的风控标准，征信花的用户容易被分配到门槛较低的资金方。

• 特点：场景化的消费贷款，审核比较人性化。

4. 洋钱罐

洋钱罐是运营时间比较长的助贷平台，主要对接小额贷款公司、消费金融公司。这类平台一般对于征信查询次数的容忍度比银行系产品要高一些。

• 特点：申请门槛低，征信“花”的用户比较友好。

5. 还呗

还呗主要做信用卡账单分期，但是现金借款业务也对一些征信有瑕疵的用户开放。只要申请人的工作稳定、收入来源可靠，并且可以证明还款能力的话，系统审批通过的可能性仍然存在。

• 特点：重视还款能力，适合有稳定工作、征信较好的用户。

征信花了会影响吗

征信花了可以申请信用卡吗？

难度较大。银行审批信用卡的时候对征信查询次数很敏感，建议先养好征信（3-6个月不要申请任何信贷产品）再尝试去商业银行申请下卡率较高的卡片。

征信多久可以恢复到正常水平？

征信查询记录可以保存2年。一般情况下，连续3-6个月没有点击任何网贷链接、申请贷款或者信用卡的话，“花”的影响就会慢慢减小，征信评分也会逐渐回升。“花”对信用报告的影响会随着一段时间不操作而减弱。

总结

因此，有关征信有影响吗该问题的核心就是它会大大增加信贷申请的难度，但是并不等于绝路。急需资金的人可以参考上述推荐的五个相对宽松的网贷平台作为过渡。但从长远的角度看，建议你停止盲目申请，并且保持良好的还款习惯，在3-6个月的时间里进行征信保养是非常重要的。