20周岁贷款需要什么条件？20周岁可以贷款多少钱

对于很多刚进入社会的年轻人而言，20岁开始贷款这是一个备受关注的话题。从法律的角度来讲，20岁的人已经具有完全的民事行为能力了，大部分金融机构对于借款的要求也是符合这个标准的，但是“手机小额黑户”这种特殊的身份却常常成为被批准的一个障碍。结论如下：尽管申请者年满20周岁可以满足基本条件，但由于存在征信不良的问题（即所谓的“黑户”），所以通过审批的可能性很小；市面上一些声称必下的选项大多是营销噱头，并没有真正可行的方案，真正的途径大多集中在门槛较低且适合特定消费用途的金融产品或者抵押贷款上，在此过程中要特别注意高利贷的风险。

深入研究20岁人群贷款的审核机制以及现状

在讨论具体的渠道之前，我们首先要弄清楚20岁开始贷款背后的审核规则。对于金融机构来说，20岁的申请人一般属于“白户”或者“征信记录较少”的人群，但是如果有逾期记录就变成了“黑户”，风控模型就会把他们划分为高风险用户。

为什么“黑户”申请贷款会比较困难？

正规持牌机构在审批的时候，首先要检查央行征信、百行征信的数据。黑户表示历史上的信用违约情况被触发了风控的红线机制。

• 信用评分不够：大数据风控系统会自动拦截征信有污点的申请。
• 还款能力存在疑问：20岁左右的人工作稳定性不好，再加上有信用污点，就被认为是双重风险了。
• 合规限制：正规银行和持牌消金对于不良记录的用户有严格的准入限制。

所谓的“黑户贷款口子”是什么意思？

市面上流传的“口子”，大多数都是指审核机制比较宽松，或者主要依靠非征信数据（比如运营商、电商等）来授信的平台。针对20岁开始贷款征信不好的人，这些平台一般有“高利息、短周期、额度小”的特点。

实操指南：五个手机小额贷款渠道解析

为了满足用户的迫切需求，我们对目前的市场环境进行了调研，并整理出了五个相对门槛低、适合20岁左右的人群去尝试的手机借款方向。平台类型仅供参考，具体的下款情况会因人而异，请优先选择持牌机构。

360借条（现为360数科）

作为头部平台，360借条对20岁开始贷款人群的包容性比较强。风控不只依靠征信，还会考虑用户互联网行为数据的情况。对于征信瑕疵较轻的用户仍然有一定的通过率，但是额度会从低开始。

2. 还呗

还呗主要做信用卡代偿业务，但是它对年轻群体的消费贷产品有一定偏向。如果申请人是20岁并且持有信用卡的话，即使征信上面有一些瑕疵，系统也有可能会根据持卡人的用卡记录来给予一定的额度，这对于黑户来说可以尝试的一种有效途径。

3. 省呗

省呗仍然以连接持牌金融机构为主，它的特点就是对申请人的年龄限制比较宽松。对于20岁左右的用户而言，只要具有基本还款能力（社保、公积金或者稳定的流水），系统在审批时就会忽略掉非恶意的轻微逾期情况。

小赢卡贷

该平台擅长处理信用置换类需求。对于20岁的申请人，如果能提供比较真实的实名手机号使用记录、工作信息等，在征信“灰名单”边缘也有可能获得小额授信。

极融借款

极融借款属于门槛较低的助贷平台，资金方多为小型持牌机构。该类平台主要依靠机器审核来筛选内容，并且很少会有工作人员干预其中；20岁开始贷款资质一般的用户，通过率比银行系产品高一些，但是要注意综合年化利率一般都比较高。

二十岁贷款的常见问题解答

20岁的黑户申请贷款会被拒绝吗？

不一定。如果是“连三累六”的严重黑户，正规渠道基本拒批；但是征信花、查询多或者轻微逾期的小额贷款平台还有下款的机会，可以尝试持牌消金的产品。

网上说“黑户必下”的口子可信吗？

不可信。凡是说“黑户必下、不看征信”的话，基本上都是诈骗或者高利贷（714高炮）。正规的贷款机构都会做风控审核，没有门槛的借款不仅不符合规定而且非常危险。

总结

综上所述，20岁开始贷款征信不良的用户确实存在困难，但是并不是没有出路。通过尝试360借条、还呗、省呗等持牌平台相对宽松的方式，一些用户仍然有获得资金周转的机会。作为行业的专家，我强烈建议年轻人在解决燃眉之急之后要尽快修复自己的个人信用记录，并且量入为出地生活，不要陷入到以贷养贷的恶性循环中去，维护好良好的信用状况才是获取低成本的资金长久之计。