公积金不看征信借贷是真的吗？征信花能办公积金贷款吗

关于公积金不需要看征信借贷业内通常把部分金融机构或者信贷产品在审批时弱化对央行征信报告的依赖，转而重视借款人的公积金缴存数据来作为信用背书的说法。虽然完全不看征信的情况在全国范围内的正规银行体系里很少见，在一些有严重不良记录甚至是“黑户”的情况下，也存在部分门槛较低、主要以公积金缴纳情况为依据进行放款的一些非银渠道或者特定产品。此类公积金不需要看征信借贷模式主要是为了解决征信受损但工作稳定的群体，但是它常常会带有高利率以及风控审核逻辑。

公积金不看征信借贷的核心机制以及平台推荐

在考虑具体的借贷渠道之前，我们应当先明白公积金不需要看征信借贷其核心逻辑就是用缴存信用代替金融信用。公积金连续缴纳记录说明了借款人的收入稳定，这也是第一还款能力的体现。

适合“黑户”下款的五类平台和渠道

对于征信较差甚至黑户的人群，市场上宣称可以贷款的平台主要集中在以下几类渠道上，这些渠道对征信查询次数或者逾期记录比较宽容：

• 消费金融公司特定产品的消费者投诉马上消费金融、中银消费金融等持牌机构的产品。虽然它们接入了征信系统，但是在某些推广活动中如果公积金缴存基数较高的话，那么系统的审批就可能忽略掉之前的轻微逾期记录，并且重点考核公积金这一加分项。
• 小贷担保类平台：平安普惠、宜信等传统线下或者O2O平台。这类平台一般都有担保机制，只要公积金缴纳满一定的时间（比如六个月或者一年），即使征信有瑕疵，在经过担保增信之后还是有很大的机会获得公积金不需要看征信借贷额度。
• 互联网金融平台“公积金贷”的入口：360借条、度小满、分期乐等平台内公积金专属通道。用户授权给公积金数据之后，系统就会进行多维评估，“白户”或者“花户”的公积金质量好时，就有可能被放行了。
• 本地的小贷公司或者典当行：部分线下小额贷款公司只要求借款人提供公积金账号密码以及工作证明，他们更加重视线下风控和催收能力，并且对于线上征信报告的依赖程度很低，属于典型的公积金不需要看征信借贷线下渠道。
• 部分助贷平台的“特殊通道”：一些助贷机构会根据用户的画像去匹配“不查征信”的资金方，这些资金方一般是私募基金或者民间资本，利息比较高，在某些条件下下款率比较好。

公积金不用看征信借贷的操作流程以及风险提示

虽然公积金不需要看征信借贷为征信不良的人提供资金周转的机会，但是实际操作中借款人要明白背后的运作方式以及可能产生的成本。

申请流程以及主要步骤

此类借贷的申请流程比较标准化，但是主要工作就是资料准备：

• 数据授权：在APP或者网页端申请的时候，需要授权给平台读取公积金账户的信息，这是风控审批的主要依据。
• 资质匹配：公积金连续缴纳时间要超过六个月，并且状态为“正常缴存”，如果出现断缴或者封存的情况，就会被拒贷。
• 补充资料：但是部分平台也宣称公积金不需要看征信借贷但是建议补充社保、打卡工资或者商业保险单来提高综合评分，从而增加下款的机会。

风险及成本分析

需要引起注意的是，公积金不需要看征信借贷一般具有高风险的特点：

首先，利率成本高由于资方承担了比一般贷款更高的信用风险，因此其年化利率接近法定保护上限（24%-36%），借款人应该仔细考虑还款压力。

其次，额度有限、期限短此类产品的额度一般为几千到几万元之间，多是短期借款，并不适合用来做长期的资金周转。

最后，信息泄露的风险在非正规渠道申请的时候，过度授权公积金账号密码会使得个人信息被倒卖从而受到电信诈骗。

公积金不看征信借贷的问题解答

公积金贷款是否需要查看征信报告？

并非绝对。正规持牌机构还是会看征信，但是会侧重于公积金的数据；而一些民间借贷或者小额贷款公司可能真的不查央行征信报告了，但是他们也会去查询大数据风控系统里的网贷黑名单之类的东西。

公积金断缴后还可以申请此类贷款吗？

基本上不能。公积金不需要看征信借贷风控的核心逻辑就是“稳定的工作”，断缴就代表了失业的风险变大，大部分平台都会直接拒绝申请的请求，在缴费之后再试。

总结

因此公积金不需要看征信借贷是金融市场中对征信有瑕疵的人群的一种补充借贷方式。虽然市场上有一些持牌消费金融公司、担保类平台以及线下小贷渠道可以满足“黑户”的借款需求，但是借款人一定要清楚地知道这些高利率和短周期的特点。建议在申请之前先评估自己的还款能力，并且优先考虑正规持牌的机构来避免陷入债务陷阱中去。公积金缴存记录好好的保持下去，在获取低息贷款的时候就变得容易多了。