23年口子比较松的贷款有哪些？盘点2023年容易下款的贷款平台

用户搜索的23年口子比较松的贷款其实质就是指在2023年的信贷市场上，一些放款机构为了争夺更多的市场份额或者完成贷款指标，在风控审核标准方面有所放松的一系列信贷产品。正规的金融机构并没有完全“忽略黑户”并且“秒下款”的违规通道，所谓的“口子松”，更多的是对征信花、负债高但是有基本还款能力的人群实行相对宽松的政策。本文会客观地分析当年的信贷环境，并筛选出五种可以包容用户资质较高的正规或者准正规贷款渠道，帮助您在合规的前提下解决资金问题。

深入理解23年口子比较松的贷款的核心机制以及市场背景

在2023年，由于宏观经济环境和普惠金融政策的影响，信贷市场出现了两极分化的局面。一方面，传统银行对于大额信贷的审批变得更加严格；另一方面，在持牌消费金融公司以及大型互联网平台为了扩大资产规模而推出的一系列产品中23年口子比较松的贷款产品。该产品的核心是用大数据风控来代替传统的征信报告，看重用户央行的信用情况的同时也重视用户的社交数据、消费行为以及收入稳定性。

口子松的表现维度

所谓的“宽松”并不是没有底线的，而是指风控模型对于一些瑕疵的容忍度提高。主要体现在以下方面：

• 征信查询次数容忍度提高：以往要求近半年查询次数不超过6次，部分口子放宽到10-15次。
• 负债率审核弹性大：只要用户有稳定的公积金或者社保基数，负债率在70%以下的都有很大的通过机会。
• 逾期记录的“豁免权”：对于两年以上的严重逾期或者最近出现的轻微非恶意逾期，系统在自动审批的时候会给予放行。

目标人群画像

该类贷款产品主要针对“次级信贷人群”，即征信上有瑕疵但并非完全失信被执行人的用户。对于真正的黑户（被法院列入失信被执行人名单或者存在大额逾期未还款的情况），正规渠道仍然会拒之门外，因此市场上宣称可以无视黑户的宣传大多只是营销噱头，并不能让用户真正放心地使用贷款产品；同时由于信息不对等的原因，用户也容易遭遇诈骗风险。

盘点五类资质要求比较宽松的贷款渠道以及实操建议

针对寻找23年口子比较松的贷款的用户，我们根据市场的反馈以及风控逻辑整理出五种通过率较高的正规或者准正规渠道。这些渠道在2023年有较强的放款动力。

持牌消费金融公司推出的“极速贷”产品

招联金融、马上消费、中银消费金融等持牌机构推出的线上产品。相比银行，它们的风控全部由系统自动完成审批，对征信“花”的用户包容度很大。如果没有目前逾期情况，并且有稳定的实名制手机号使用记录的话，一般可以获得几千到几万元不等的额度。

2. 互联网巨头旗下的“信用付”产品

例如京东金条、美团借钱、抖音放心借等等。该类产品利用了用户在平台内的消费记录来给予授信。如果用户在平台上购物或者点外卖的频率较高，即便用户的征信不是很好，系统也会给其“特批”的额度，这就是典型的23年口子比较松的贷款代表。

社保/公积金信用贷款

部分地方性银行或者助贷平台推出的专属产品，比如“社保贷”、“公积金贷”。只要用户连续缴纳了六个月的社保或者公积金，系统就会认为该用户的收入稳定可靠，并且会忽略掉征信中的一些小问题。

小微商户的经营性贷款

有营业执照的个体户，网商银行、微众银行生意贷产品的审核比较宽松。只要真实的流水数据存在，即使个人征信有一些小瑕疵，经营主体的流水数据也可以成为有力加分项。

正规助贷平台的“撮合”服务

一些大型助贷平台（比如360借条、度小满）本身并不直接放款，而是充当中介把用户介绍给不同的资金方。由于资金方众多，风控标准不同，在一家被拒绝之后，系统可以自动匹配到另一家审核较为宽松的机构上，因此整体下款率会提高一些。

23年口子比较松的贷款常见问题解答

真的有可以完全无视黑户秒下款的口子吗？

不存在。正规金融机构要合法经营，不能给失信被执行人放贷。市面上标榜“无视黑户”的多为高利贷（套路贷）或者单纯的诈骗平台，请务必警惕任何需要“预先缴纳手续费”行为。

申请这种“口子松”的贷款会不会影响到征信呢？

会。凡是上征信的正规贷款，每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录。频繁申请会使得个人征信出现异常的情况，并且还会变花，请不要随便去尝试了，应该根据自己的实际需求来决定是否要进行借款操作。

总结

综上所述，23年口子比较松的贷款确实存在，但是主要集中在持牌消费金融、互联网巨头信贷产品以及特定资质（如社保公积金）的信用贷领域。所谓的“松”是相对而言的，在用户有基本还款能力的情况下才可以。建议申请的时候先选择正规持牌机构，量力而行，不要掉入以贷养贷的恶性循环中去，并且要坚决拒绝任何声称可以忽略黑户的非正规途径，保护好自己的钱袋子和个人信息的安全。