不看征信和负债的贷款真的有吗？哪里能申请？

在目前的金融借贷市场里，很多征信受损或者负债率高的用户都急需找到资金周转的方法无征信、负债贷款因此成为了一个搜索热词。正规的金融机构都接入了央行征信系统，完全不看征信的产品基本不存在，在市场上所谓的这种贷款通常是指那些要求很低、主要依靠大数据风控的网贷平台。本文会客观地揭露此类贷款运作的方式，并剖析“黑户下款软件”背后的事情以及风险情况，帮助用户在合法合规的前提下解决资金问题。

深入理解不看征信、负债的贷款的核心机制

所谓的无征信、负债贷款并不是完全脱离了信用体系，而是用的是和传统银行不一样的风控逻辑。该类产品主要针对征信差、负债多但是有还款能力的人群，其本质就是利用大数据来分析消费者的消费行为、社交数据以及运营商的数据，代替传统的征信报告评分。

该类贷款的主要特点

为了使该类产品更加明确，我们首先要弄清楚它的主要特征：

• 风控侧重点不同：弱化央行征信查询次数、负债率指标，重点审核用户手机实名信息、电商消费记录和银行卡流水。
• 额度及期限：一般为小额短期贷款，额度在500元到5000元之间，期限是7天到3个月。
• 申请门槛很低：只需要身份证、银行卡就可以申请，有些甚至不需要人脸识别或者复杂的资产证明。

黑户下款的真实原理

征信“黑户”用户可以下款的软件，一般都是靠金融机构的“容差机制”。部分小网贷平台为了扩大市场份额而牺牲一部分风控安全来换取更多的用户数量，这就产生了所谓的放水期。无征信、负债贷款通常会伴随很高的催收力度，用户要小心。

不看征信、负债的贷款优劣分析及实操建议

虽然这样的贷款可以解决燃眉之急，但是它背后的成本和风险也不能被忽视。选择申请时要小心谨慎无征信、负债贷款之前用户要对优劣进行客观评价。

优势：快速审核、高通过率

该类软件最大的优点就是效率高。由于省去了人工审核以及复杂的征信对比过程，系统自动审批可以在10分钟之内完成放款。对于急需用钱、但是在正规银行多次受挫的用户而言，这是他们获得资金的最后一根稻草。

劣势：高息风险、信息安全陷阱

风险主要来自于两个方面。资金成本方面，该类贷款的综合年化利率接近法定红线（24%到36%），有的还会出现“砍头息”的情况。其次是信息泄露的风险，在申请时授权给通讯录、定位等隐私数据会被不法分子倒卖。

实操建议：在申请标榜“不看征信”的软件的时候，要确认该软件的运营主体是否具有合法的小贷牌照。遇到放款前收取“工本费”、“解冻费”的情况时应该马上停止操作，这很可能是诈骗行为。

关于不看征信、负债的贷款常见问题解答

真的有不看征信就可以下款的贷款吗？

不存在。正规或者非正规的贷款机构都会做风控审核，所谓的“百分百”都是虚假宣传，请不要轻信以免被骗。

申请不看征信、负债的贷款会影响以后买房子吗？

部分网贷平台虽然不查征信，但是会把借款记录上传到征信中心。频繁申请此类贷款会使个人信用状况变“花”，从而增加以后再向银行申请房贷、车贷的难度。

总结

综上所述，无征信、负债贷款征信瑕疵的人群有了融资途径，但是背后的高利息、合规风险不能忽视。当资金周转出现困难的时候应该优先考虑的是用抵押贷款或者向亲朋好友借钱的方式解决，并且在不得不使用网贷的情况下也要选择持牌机构并且量力而为以免陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。