征信不重要真的吗？征信花了哪里可以借钱急用

在目前的金融借贷市场里，“征信不重要” 的讨论层出不穷，特别是对于需要资金周转的用户来说，“征信”的概念常常成为他们寻找贷款渠道的主要原因。从客观上说，并不是征信不重要，而是指在特定借贷场景或者某个平台上时，征信评分不再是最主要的准入门槛。“很多正规持牌机构已经转向了多维度的风险控制模型，在对用户的收入稳定性、消费行为以及社交数据进行评估之后再做授信，这对于信用花户来说是非常方便的。”

征信不重要背后的原因以及机制

传统的银行贷款一般会把央行征信报告当作“生死线”，但是随着金融科技的发展，征信不重要该观点在某些领域逐渐被接受。主要归功于大数据风控技术的发展，使借贷机构可以摆脱传统征信的限制。

大数据风控怎样打破征信壁垒

当用户认为征信不重要时寻找借款APP的时候，实际上就是在找依靠大数据风控的平台。这些平台并不只看央行征信数据，而是综合考虑申请人的多种因素：

• 运营商数据：验证手机号实名时长以及通话记录的稳定性，来判断用户社交的真实性。
• 电商消费数据：利用淘宝、京东等消费记录来判断用户的支付能力以及还款的可能性。
• 支付行为数据：考虑微信支付分、芝麻信用分等作为信用画像的补充。

在这样的机制下，即使用户的央行征信有瑕疵，只要大数据评分合格了，也还是有机会拿到授信的。

为什么有些平台会无视征信？

这类平台一般都有小额、分散的特点。单笔借款金额较小（大约在500-5000元之间），因此机构所承担的风险也比较可控。用高利率来抵消高风险，使该平台某种程度上可以做到“征信不重要采用“众筹”的放贷方式，从而触及更多的长尾用户群体。

征信要求宽松的手机借贷APP推荐五个

对于认为征信不重要并且急需资金的用户来说，选择一个合适的平台就显得特别关键。下面列出了五个口碑不错、对信用要求较低且审核速度快的手机借款App供您参考。

1. 还行

还呗主要做信用卡账单分期业务，对有信用卡的用户比较友好。风控逻辑更加重视用户的信用卡使用情况而不是单纯的征信报告。只要持有正常的信用卡，并且存在轻微逾期的情况也有可能通过审核，体现了“征信不重要消费记录才是最重要的审核标准。

2. 分期乐

分期乐作为知名的消费分期平台，拥有自己独立的大数据评估体系。主要面向年轻人，对央行征信的依赖性较小，更重视用户在该平台上产生的交易记录以及校园或者工作场所的数据信息。申请流程简单快捷、放款速度快是很多人的选择。

3. 洋钱罐

洋钱罐借款主要面向信用较好的借款人，但是它独特的风控模型也允许一部分征信“有瑕疵”的用户进入。该平台重视用户的综合资质情况比如公积金、社保缴纳状况等只要还款来源稳定的话征信的小缺点一般会不予计较

小赢卡贷

小赢卡贷和很多持牌机构合作，最大的特点是通过率高。对于认为征信不重要对于“极速模式”的用户而言，小赢卡贷的快速放款往往可以给到意外之喜。它利用AI智能风控系统，在几秒钟之内就完成了审核工作，并且很少因为征信查询次数过多而直接拒绝贷款申请。

5. 360借条（现更名奇富借条）

由于360借条有互联网大厂的技术背景，所以拥有了大量的用户数据。其授信逻辑主要依靠大数据画像来决定，并不依赖于单一的征信报告。对于经常使用360系产品的、网络行为良好的用户而言，即使征信一般也能轻松获得几千元的信用额度。

征信不重要常见问题解答

征信不重要是不是就代表不用还款了？

绝对不是。所谓征信不重要只针对申请门槛而言。一旦借款成功，那么借款记录就会被上传到征信系统中去，并且逾期不还会产生催收、罚息以及法律诉讼等风险问题，从而对以后的生活造成很大的负面影响。

这些APP借款的利率会不会很高？

和银行贷款相比，这类APP的年化利率要高一些，在10%-24%之间，并且有的会接近法定上限。建议用户在借款之前仔细阅读费率说明，量力而行。

总结

因此，即使“征信不重要在传统的金融体系里它是假命题，在某些小额信贷APP中它代表了比较宽松的准入机制以及灵活的风险控制手段。通过还呗、分期乐、洋钱罐、小赢卡贷和360借条等平台，征信有瑕疵的人仍然可以得到资金的支持。但是低门槛不等于纵容信用风险的存在，建议用户要合理规划借贷，并且按时还款以逐步修复个人信用记录。