逾期能下的贷款口子有哪些？征信花户必下的网贷推荐

征信有瑕疵的用户寻找可以申请到的贷款额度推迟到来后的还款期限一般是解决资金周转困难的迫切需要。所谓的“口子”在行业术语里是指那些审核比较宽松、对征信逾期可以接受的贷款渠道。“需要注意的是，该类产品并不完全忽略信用报告，在申请时更加重视借款人的当前还款能力以及资产证明。”本文将就此类贷款的操作方式做进一步说明，并且精选出五个即便是有不良记录也可以考虑借到钱的地方。

了解逾期能下的贷款口子的真正含义

在金融信贷系统里，可以申请到的贷款额度推迟到来后的还款期限之所以存在，是因为不同的机构风险偏好和风控模型之间有明显的区别。传统银行坚守征信红线，而一些非银金融机构或者新兴的互联网平台则会采用大数据风控的方式，即通过对用户的多维度画像来进行风险管理。

逾期贷款审批的主要逻辑

这类平台在审核的时候，一般会按照下面的核心逻辑来操作：这也是用户可以成功获得贷款的原因。

• 弱化征信权重：相比于央行征信报告中所显示的历史逾期情况，平台更加关注申请人的近半年内的消费记录以及社交稳定性。
• 突出还款能力：只要申请人能够提供稳定的收入流水、社保缴纳记录或者固定资产证明，即使存在逾期情况也视为具有偿债能力。
• 抵押物置换：征信很差的“黑户”可以通过提供抵押物来获得贷款，风险已经从信用转移到了实物上。

主要产品分类

市场上的可以申请到的贷款额度推迟到来后的还款期限主要分为三类：第一种是不看征信只看大数据的小额网贷；第二种门槛很低的民间借贷平台；第三种就是典当行或者汽车抵押贷款机构。对这些分类了解之后，借款人可以依据自己的情况来选择合适的方案。

实操指南：五个黑户也可以借款的口子以及优缺点分析

对于有严重逾期记录甚至被列入“黑名单”的人群，下面列出五个通过率相对较高的实操渠道。正规借贷要还钱，请参考以下信息作为参考使用。

1. 汽车抵押贷款（押车或者不押车）

这是目前可以申请到的贷款额度推迟到来后的还款期限中通过率最高的一种。贷款机构用车辆作抵押，征信要求很低。

优势：下款速度快，额度高（可达车辆估值的70%-90%），基本不看征信。

劣势：利息比较高，如果选择押车的话就要暂时失去对车辆的使用权。

2. 房屋抵押贷款（民间机构）

如果名下有房产的话，即使征信为黑户状态，民间借贷机构或者小额贷款公司一般也愿意放款。

优势：额度大，利息比纯信用贷款稍微低一点，期限可以自由选择。

劣势：必须要有房产证，并且办理抵押登记手续比较麻烦。

3. 人寿保单贷款

持有具有现金价值的商业保险保单（例如寿险、分红险）可以向保险公司或者合作机构申请贷款。

优势：不影响保单效力，审核宽松、放款速度快。

劣势：贷款额度受制于保单现金价值，一般只能贷出现金价值的80%左右。

4. 持牌消费金融公司自有产品

部分持牌消金公司推出了针对“征信修复期”的产品，马上消费金融、中银消费金融的部分线下大额信贷业务。

优势：正规持牌，合规性强，并且没有隐形费用。

劣势：需要提供详细的工单以及银行流水，但是并不是所有的逾期用户都能通过。

5. 互联网平台的“备用金”类产品

支付宝备用金、美团借钱等，虽然会查征信记录，但是对于轻微逾期或者非恶意逾期的用户，系统还是会给予一定的额度。

优势：纯线上操作，利息透明，小额周转非常方便。

劣势：额度一般较小，大多为500到5000元之间；征信“连三累六”的黑户通过率较低。

关于逾期能下的贷款口子的常见问题解答

逾期可以下的贷款口子利息是不是都挺高的？

一般情况下是这样。因为借款人的信用风险比较大，所以机构会提高利率来抵消潜在的坏账损失。年化利率接近法定上限（24%-36%），在决定是否贷款之前要计算好还款成本。

申请此类贷款是否需要查征信？

分情况。正规持牌机构（银行、消金公司等）一定会查征信，但是主要参考其他的方面；民间借贷、典当行等渠道一般不会查询央行征信记录，但会用第三方大数据征信系统来了解借款人的信用状况。

总结

因此，可以申请到的贷款额度推迟到来后的还款期限确实存在，主要集中在抵押类贷款以及部分审核宽松的非银机构产品上。对于急需资金的人群来说，汽车抵押、房产抵押或者保单借款是最保险的方式。但是借款人申请的时候要保持冷静，在办理过程中要注意防范高利贷和诈骗行为，并且最好是选择正规持牌的金融机构来办理业务，同时制定出合理的还款方案以防止产生“借贷还债”的恶性循环。