征信太黑的下款口子有哪些？哪里能借到钱？

急需资金周转的用户需要寻找征信太差的下款渠道一般被当作最后的救命稻草。所谓征信太黑，就是指借款人有严重的逾期记录、多头借贷或者被列入失信被执行人名单，因此在正规银行和主流消费金融平台上无法通过审核。“下款口子”其实就是一些对信用要求较低的小额贷款产品，在申请上比较宽松。此类产品的风控一般会用到大数据来辅助判断用户的手机运营商信息、电商购物历史等维度。本文将带您深入了解这类产品的工作原理，并为您推荐五个可以尝试的19岁以上的借款软件，帮助大家理性借贷。

对征信太黑的下款口子的核心机制以及风险进行深入的研究

在申请贷款之前，借款人要明白的一个事实就是正规的金融机构都接入了央行征信系统。那些声称“不看信用”的征信太差的下款渠道资金成本高且存在一定的风险。这类口子一般分为两种：一种是持牌小贷公司的“次级贷款”产品，另一种是由民间借贷机构开发的线上平台。

审核逻辑的差别

不同于传统银行的是，该类平台风控逻辑发生根本性的转变：

• 弱化征信查询：部分平台没有接入央行征信，或者只作为参考项，并不具有否决权。
• 行为数据为主：主要考察申请人的手机使用情况、联系人稳定性以及电商账户等级等“软性信息”。
• 门槛年龄限制：为了避免法律风险，该类产品一般把申请年龄定在18岁或者19岁以上，并且有些产品专门针对年轻人或者是学生群体（要当心校园贷的风险）。

风险警示提示

虽然这些口子门槛低，但是弊端很明显。第一是利息隐蔽性强，一般都有“砍头息”或者高额的服务费；其次就是催收手段激进一旦逾期就会被爆通讯录等软暴力催收。因此，在寻找征信太差的下款渠道在那个时候，要保持警惕性，并且不要掉进高利贷的陷阱里去。

实操指南：五个满19岁可以尝试的借款软件推荐

对于征信受损但是急需小额资金的用户来说，下面这五款软件在市场上拥有较低的准入门槛，并且都可以由年满19周岁的用户提供申请。下款率受个人综合资质的影响，并不能保证一定会有结果。

1. 极速小花

这是典型的无抵押小额贷款产品，对借款人的征信要求很低。特点是审核速度快，并且一般由机器自动审批。

• 申请条件：年满19周岁，实名制手机号使用6个月以上。
• 产品特点：额度一般为500到5000元，可以用来周转短期资金。作为征信太差的下款渠道之一，更重视用户所处的运营商的数据。

2. 易借速贷

该平台主打“有工作即可贷”，征信黑户相对友好。只要用户提供基本的工作信息或者收入证明，通过率就比较高。

• 申请条件：19-45周岁之间，有还款能力。
• 产品特点：资金到账很快，但是借款期限短一些要留意还款日期。

3. 小赢卡贷（旗下次级产品）

小赢卡贷是正规平台，但是它会根据用户的信用等级来推荐不同的资金方。部分的资金方对于征信的容忍度比较高。

• 申请条件：年满19岁，并且有信用卡账单或者电商账户。
• 产品特点：相比于杂牌口子，大平台旗下产品在合规性上更有保障，征信瑕疵用户首选。

4. 豆豆钱

老牌移动借贷平台豆豆钱对征信要求有一定的弹性空间，特别是对于非恶意逾期的用户。

• 申请条件：19岁及以上，实名认证后银行卡状态正常。
• 产品特点：分期还款的压力不大，但是要关注综合年化成本。

分期乐（特定场景）

分期乐主要服务年轻人，对于年满19岁的用户，在平台上如果有良好的消费记录的话，即使征信稍有瑕疵也有可能获得提现额度。

• 申请条件：19岁以上的人，学生或者白领都可以。
• 产品特点：场景化消费金融，部分额度可以提现，通过率比较稳定。

征信太黑的下款口子常见问题解答

征信不好申请这些口子一定可以下款吗？

不一定。没有平台可以保证百分之百下款。所谓的征信太差的下款渠道但是通过率比较高，最后的审核结果还是看用户的当前偿债能力以及综合数据评分。

申请这些口子会对以后的征信修复产生影响吗？

可以。部分口子接入百行征信或者网络征信系统，频繁申请会产生大量的“硬查询”记录，并且会使得大数据评分进一步降低。合理安排借款、按时还款、逐步修复信用建议。

总结

因此，尽管市场上有部分针对征信太差的下款渠道极速小花、易借速贷等产品也已经出现，但是对年满19岁的用户开放，并不是长久之计。这些产品的利息和风险都比较高。建议用户在不得已的情况下选择这样的口子时，一定要量力而行，在可能的情况下要挑选正规的平台并且制定好还款计划来防止信用状况进一步恶化。维护良好的个人信誉才是解决资金问题的根本途径。