即便征信为零怎么贷款？征信为零去哪里能借到钱

在目前的金融借贷市场里，即使征信为零但是仍然有获取资金的途径。对于那些从来没有过信贷行为、“征信白户”的人来说，虽然缺少信用记录会使得传统银行审批受阻，但这并不意味着融资渠道就完全关闭了。实际上部分正规网络借贷平台和消费金融公司利用大数据风控模型可以给这类人群提供授信服务。本文将对征信为零的情况下的贷款逻辑进行深入分析，并详细列举出即使在这种情况下依然可以通过的五个借款途径。

深入探究即使征信为零的贷款机制以及面临的挑战

金融机构来说即使征信为零并不等同于高风险客户，只是因为借款人没有历史信用数据支持。这种情况一般被称作白户，主要的问题在于风控模型不能够很好地去评估借款人的还款意愿以及能力。

为什么传统的金融机构对于征信白户的审批比较谨慎？

传统的银行信贷审批主要依靠央行征信报告中所包含的借贷历史来判断。用户信用为零的时候，银行不能形成完整的客户画像，在风控保守的原则下会直接拒绝或者减少授信额度。这是即使征信为零申请贷款时遇到的最大困难就是用户的问题。

非银机构替代性的风控逻辑

而新兴的互联网贷款平台则使用了不同的评估方式。它们一般不会仅仅依靠征信记录来构建用户画像，而是用多种替代性的数据进行补充。这些平台认为即使征信为零只要用户有稳定的还款来源并且行为良好，还是优质资产。

• 社交及行为数据：根据用户的消费记录、支付习惯以及社交稳定性等因素来判断信用。
• 资产证明补充：部分平台认可公积金、社保卡、寿险保单或者车辆信息作为信用证明。
• 第三方信用分：用芝麻信用分、微信支付分等商业信用评分体系来辅助决策。

征信为零的借款渠道推荐：五个适合征信为零的人可以选择的贷款途径

急需资金并且征信记录为空的用户，以下五个渠道在实际操作中具有较高的包容性。用不同的数据维度来切入这些产品即使征信为零只要其他条件都满足了，还是有很大的机会可以拿到贷款的。

1. 蚂蚁借呗（网商贷）

借呗是基于支付宝生态的信贷产品，对于使用了较多支付宝服务的人来说比较友好。即使征信为零只要用户长期使用支付宝进行消费、理财或者转账，积累下良好的行为数据之后，系统就会根据算法自动授信。特点是放款速度快、可以随时还款，适合有稳定的支付宝流水的人群。

2. 微信微粒贷

微粒贷实行白名单邀请制，主要根据微信支付分以及用户在腾讯系生态中所产生的一系列行为数据来决定。经常使用微信支付、零钱通理财的用户即使征信为零而且经常可以申请到开通权限。该渠道不需要抵押，完全线上操作，属于白户用户首选之一。

3. 京东金条

京东金融旗下的现金借贷产品，主要的风控维度就是来自于京东商城的消费记录。如果用户经常在京东购物、使用白条服务的话即使征信为零京东金条也可以用电商行为数据来评估出合理的额度。其利率比较有竞争力，适合网购活跃的人群。

4. 360借条（奇富借条）

该平台主打无抵押纯信用贷款，技术实力雄厚，大数据风控能力很强。征信要求不是很高即使征信为零只要用户进行实名认证并且提供基本的联系信息，系统就可以快速完成综合评估。该平台额度比较大，在业内审核通过率也比较高。

5. 度小满（有钱花）

百度金融旗下产品，具有强大的搜索数据和技术支持。度小满易贷特别适合有公积金或者社保缴纳记录的用户。即使征信为零只要上传相关的资质证明，系统就会认为该用户有稳定的还款能力，并因此给予较高的授信额度。

征信为零的常见问题解答

征信为零和征信黑户有什么不同？

两者之间存在本质的不同。征信为零就是指没有信贷记录的“白户”，风险未知；征信黑户则是指有严重逾期记录的人群，属于高风险群体。在申请贷款的时候即使征信为零并且审批通过的概率也比征信黑户要高很多。

申请这些贷款会否影响以后买房呢？

合理使用并且按时还款不会影响到购房。而利用这些平台建立良好的借贷信用记录，就可以突破征信为零处于稳定状态，积累正向信用记录以备将来申请房贷时提供信用证明，但是不要多头借贷造成负债率过高。

总结

因此即使征信为零用户仍然可以借助不同的平台来解决资金方面的问题。蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、360借条和度小满这五个渠道，凭借各自的大数据风控优势为白户打开融资大门。建议用户根据自己的消费习惯以及自身的资产情况选择最合适的两个或者一个网络贷款申请，并且要按时还款以此为契机来建立良好的个人信用记录从而给将来从事金融活动奠定坚实的基础。