使用芝麻分的贷款软件有哪些？盘点靠谱的借款平台推荐

在目前的数字金融生态系统里，利用芝麻分的贷款软件已经成为了许多用户解决短期资金需求的重要途径。该软件主要依靠用户在支付宝平台上积累的信用行为数据来实现快速授信，利用的是大数据风控模型。对于需要资金周转的用户来说，芝麻分起着“信用通行证”的作用，分数越高，可以获得的资金越多、利率越低。本文将会对这类贷款软件的工作原理进行详细的剖析，并且会把目前市场上关注度比较高的几种借贷产品做一个客观的评价，帮助大家理性地去借钱，避免风险。

深入研究贷款软件使用芝麻分的底层逻辑

所谓的“使用芝麻分的贷款软件”，其底层逻辑就是信用评分体系跨界应用。芝麻信用分属于蚂蚁集团旗下的第三方征信机构所给出的一种评价，涉及用户的个人身份、行为习惯、履约能力、社交网络以及过往记录等五个方面。很多网贷平台为了减少风控成本，在做筛选的时候会用到芝麻信用分。

信用授权以及风控模型

用户使用该软件的时候，主要的操作就是授权给平台查看芝麻信用分。这不是简单的分数合格的过程，而是一个数据交流的过程。

• 准入门槛：大多数正规平台会600分以基准线为准，低于该分数直接拒贷。
• 数据互补：平台会用到用户提供的身份证信息、运营商的数据以及芝麻分数据来构建出全方位的用户画像。
• 差异化定价：芝麻分高低直接关系到贷款利率，高芝麻分的人一般可以获得更低的日息费率。

主要的产品分类

目前市场上依托芝麻分的产品主要分为两类：第一类是依靠支付宝生态的“借呗”、“花呗”等原生产品；第二类则是通过API接口接入到芝麻信用中的第三方网贷APP。后者就是用户搜索关键词“使用芝麻分的贷款软件”的核心人群。

实操指南：五种高通过率的借贷渠道分析

对于用户关心的“放水口子”（即审核较宽松、通过率较高的渠道），我们要清楚的是：任何正规借贷都需要查征信、还款能力，所谓的“放水”，就是平台为了增加新用户而对某些维度放宽了容忍度。以下是目前市场反馈中与芝麻分相关程度较高的五个借贷渠道：

借呗（蚂蚁消费金融）

支付宝内置产品，这是最正规的利用芝麻分的贷款软件虽然它并不完全依靠芝麻分，但是芝麻分的好坏会直接影响到是否能够开通以及可以获得的额度。

• 特点：随借随还，日利率一般在0.015%到0.06%之间。
• 适用人群：支付宝活跃用户芝麻分650以上通过率高。

有钱花（度小满）

百度旗下的信贷品牌虽然有独立的风控，但是在用户画像构建方面高度认可芝麻信用的价值。

• 特点：额度比较高，最高可以达到20万，适合资金需求大的用户。
• 适用人群：信用记录好、芝麻分600分以上的用户。

3. 360借条（现奇富借条）

该平台在审核的时候，除了用到央行征信之外，芝麻分也会起到重要的辅助作用。征信略有瑕疵但是芝麻分高的用户，通过率就比较可观了。

• 特点：审核速度很快，新用户会有免息券福利。
• 适用人群：急需小笔资金，芝麻分在580以上可以。

分期乐

主要针对年轻人，除了消费分期之外还有小额现金贷。该平台对于芝麻分的接受程度较高，在用户口中被称作是“放水口子”之一。

• 特点：场景多样，既可以购物也可以取现。
• 适用人群：大学生或者刚入职场的新人都芝麻分在600左右。

小赢卡贷

该产品主要针对信用卡账单分期，但是其风控模型中芝麻分作为重要的授信依据。有信用卡的用户，在此平台上贷款的几率比较高。

• 特点：审批流程比较简单，额度可以反复使用。
• 适用人群：持有信用卡并且芝麻分大于等于620的用户。

芝麻分贷款软件常见问题解答

芝麻分低就没有能下款的软件了吗？

不一定。虽然利用芝麻分的贷款软件一般有门槛，但是有些平台会结合运营商数据或者工作信息来综合评定。芝麻分低于600的话，建议首先考虑使用社保、公积金等正规银行消费贷款的产品。

芝麻分贷款会上查征信吗？

会。大多数正规利用芝麻分的贷款软件已经接入了央行征信系统。借款记录以及还款行为都会如实上报，逾期会影响个人征信，请一定要按时还贷。

总结

综上所述，利用芝麻分的贷款软件给信用好的用户提供了便捷的融资途径。无论是借呗、有钱花这些头部平台，还是360借条、分期乐等持牌机构，都是通过信用数据来实现普惠金融的。建议选择正规持牌机构，量入为出，避免多头借贷，保护好自己的信用资产。