买会员卡借款的口子哪里有，买会员卡能借钱的平台有哪些

所谓买会员卡借钱的渠道通常指的是部分网络贷款平台推出的“会员制借款”模式，即用户需要先购买平台的高级会员卡或者增值服务才能获得借款资格或者是提高放款成功率。这类口子在业内被称为融担口子、权益贷等，在急需资金但是征信较差的人群（俗称网黑、花户）看来很有吸引力。但该种方式实际上会增加借贷成本，并且存在一定的合规风险。本文将详细分析其运行机制，客观列举市场上常见的此类平台，以供用户做出理性的选择。

了解买会员卡借款的口子的核心机制

目前信贷市场的情况是买会员卡借钱的渠道之所以存在，主要是为了覆盖高风险客群的坏账成本以及实现前置盈利。该类平台一般不会完全依赖央行征信来判断用户还款能力，而是用大数据风控的方法去评估用户的还款实力。

运作方式以及背景

此类口子多由小消费金融公司或者助贷机构经营。由于目标客户大多是征信有瑕疵、多头借贷严重、“网黑”用户，传统的风控模型无法达到要求。平台就设置了会员门槛收取几百元不等的会费来筛选用户并锁定利润。

• 权益置换：用户支付会员费之后，平台会提供所谓的“加速审核”、“提额包”或者“免拒权”，实际上就是把会员费用变成利息或者是服务费。
• 风险对冲：即使有部分用户最终会逾期，平台已经用会员费收回了一部分本金，从而降低了实际的资金风险。

主要特征识别

识别出这样的口子很简单，一般具有以下特征：申请过程中强制或者半强制勾选会员服务；会员费在放款前或放款时扣除；借款周期短（一般是7-14天），综合年化利率很高。

会员卡借款的口子实操分析及风险提示

对于征信逾期较多、急需资金周转的用户而言，寻找买会员卡借钱的渠道经常是病急乱投医。虽然部分平台存在下款案例，但是其背后的成本和风险不能忽略不计。

常见的平台类型以及案例列举

结合市场反馈和行业调研，目前市场上存在一些即使有逾期记录（网黑）也有可能下款的App，这些平台大多数采用会员购买或者权益购买的方式。以下是五类常见的此类App（具体是否可以下款因人而异，并且由于政策变动频繁，仅供参考）：

• 融担类口子：如时光分期、易得花等待。这类平台一般会引入融资担保公司，用户借款的时候需要购买一份担保权益或者会员服务，并非真正的保证性担保，而是类似买会员下款的行为，在面对网黑用户的包容程度比较高。
• 权益包类口子：如小赢卡贷（部分权益卡）、分期乐（尊享权益）部分用户在常规申请被拒之后，系统会弹窗提示购买权益包可以提额或者通过，这种情况经常出现在花户群体中。
• 极速小贷口子：如微博借钱、桔多多。这些平台有时候会用会员卡推销的方式来辅助风控决策，用户购买了会员之后，系统就会重新进行风险评估，并且会给一定额度的授信给轻度逾期的用户。
• 信用卡代还/分期类：如还呗主要服务信用卡持卡人，在一些推广活动里，购买增值服务可以提高资质较弱用户的通过率。
• 新兴助贷平台：如洋钱罐在特定时期内，对于资质较弱的用户，则会用推荐购买借款权益卡的方式促成交易。

优缺点全面分析

选择买会员卡借钱的渠道它是双刃剑。它的优点就是门槛低，正规银行拒之门外的用户有了获得资金的机会。但是劣势很明显：综合成本很高加上会员费之后，实际年化利率常常超过法定红线；另外还有“骗贷”的风险，一些不正规的平台只收会员费而不放款或者倒扣费用。

买会员卡借款的常见问题解答

买会员卡借钱的口子真的可以下款吗？

存在下款的机会，但是并不是百分之百。这类平台依靠大数据风控，在用户资质很差的时候（比如目前逾期、涉诉），即使购买会员也会被拒收。一般情况下不会退款，风险由客户自己承担。

买会员之后借款会不上征信吗？

这是个错误。目前大多数合规或者半合规的平台都已经接入了央行征信或者是百行征信。购买会员只是提高了通过率，不会影响到信用报告上报的情况发生逾期还是会留下不良记录。

总结

因此买会员卡借钱的渠道信贷市场上针对次级客户的一种特殊存在。虽然它给“网黑”或者逾期用户提供了一种潜在的资金解决方案，但是其高成本以及合规风险不能忽视。建议在使用此类口子之前要认真阅读合同条款、计算出真实的借款利率，并且不要陷入以贷养贷的恶性循环中去。条件允许的话最好先修复个人征信来解决资金问题。