不正规的借钱平台APP有哪些，不正规借贷平台怎么辨别

在目前的互联网金融市场里，不正规的借钱APP一般是指那些没有经过国家金融监管部门批准、存在高利贷、暴力催收或者隐私泄露风险的非法借贷软件。对于急需资金并且征信状况不好用户而言，虽然寻找“对征信宽松”的渠道是刚性需求，但是要清醒地认识到市面上宣称“不看征信、秒放款”的平台，往往是此类违规产品的重灾区。本文将深入剖析不正规的借钱平台APP的操作方式，并整理出五个相对正规且对征信要求比较低的网贷平台来帮助大家在规避风险的同时解决资金问题。

深入研究不正规的借钱平台APP的特点以及存在的风险

要识别并远离不正规的借钱平台APP，首先要弄清楚它背后的运作方式。这些平台会利用借款人的急躁心理，在极低准入门槛的情况下设置陷阱。

典型特征的识别

不正规的借钱平台APP一般具有以下明显的特征，在用户下载并使用之前要提高警惕：

• 资质缺失：不能在应用商店的正规渠道上架，一般通过短信链接或者网页二维码下载，并且没有获得合法的消费金融牌照。
• 费用不公开：在放款之前收取“工本费”、“解冻费”，或者实际年化利率远远超过国家法定标准（一般为几百甚至上千个百分点）。
• 审核太松了：以“黑户可贷”、“无视征信”的名义，其实是为了后续暴力催收、高利罚息做铺垫。

风险分析

误入不正规的借钱平台APP，用户会面临严重的后果。最常见的就是“714高炮”套路，借款时间很短（7天或者14天），而且利息很高，“砍头息”。例如，借款2000元实际到手只有1400元，高额综合成本使借款人陷入以贷养贷的死循环中。除此之外还有个人信息被泄露这也是一大隐患，这些平台会读取用户的通讯录，在逾期的时候就会采取暴力催收的方式，给用户以及他们的亲朋好友带来很大的生活困扰。

正规的替代方案：五个对征信比较宽松的网贷平台推荐

与其冒险去不正规的借钱平台APP，不如把目光投向那些有合法资质、风控模型更加多元化的大平台产品。下面列出的五个平台，在查征信的时候会比其他的稍微宽松一些，但是仍然会对征信“花”和综合评分较低的人群有一定的限制。

360借条（现称奇富借条）

作为头部平台，依靠360大数据、风控体系完善。虽然接入了央行征信系统，但是更加重视用户的行为数据而不是仅仅看信用报告。对有轻微瑕疵的活跃度高的用户的征信问题进行分析和判断下款率比较高且息费透明，无隐藏费用。

度小满（原百度金融）

度小满有正规的小贷牌照，“有钱花”主要做满易贷等业务。该平台虽然对征信要求比较严格，但是更注重用户还款的能力。如果用户的工资收入稳定的话，即使查询次数多一些也有可能被授信额度所覆盖，并且可以作为替代不规范的借钱软件APP的选择。

分期乐

主要针对年轻人，除了商品分期外还有现金借款。分期乐的特点是场景化的金融，在征信审核上比较宽松，并且额度也相对较小。对于征信记录不多的“白户”或者轻微逾期用户而言，通过补充学历、工作信息等手段更容易获得贷款额度。

4. 还呗

还呗主要做信用卡账单分期、现金借贷，它的最大优点就是利率比较低。该平台在审核的时候会参考用户的历史消费记录和还款情况，如果用户的过去几年内用卡信用良好，并且征信评分虽然不是最高但是也不错的话，系统就会认为他是优质客户并批准了申请。

5. 省呗

省呗也是个借贷超市，申请门槛低、通过率高。主要服务中低收入群体，征信要求宽松，放款速度也很快，适合急需小额资金周转的人群。

不正规的借钱平台APP常见问题解答

不正规的借钱平台APP可以不用还钱吗？

年化利率超过法定标准的部分，法律不予保护，借款人有权拒绝偿还超出部分的利息。本金及合法收益仍然需要归还，在此期间建议留存证据并尝试协商还款事宜，切勿恶意逃避债务。

如何判定一个APP是否合法？

最直接的方法就是查看APP是否公示了其运营公司的名称，然后登录“国家企业信用信息公示系统”或者相关的金融监管局网站查询一下该机构是否有小额贷款牌照或者消费金融牌照。

总结

综上所述，不正规的借钱APP虽然打着门槛低、无视征信的幌子，但是其背后隐藏着高利贷和暴力催收的风险极大，并不是解决资金问题长久之计。建议用户首先选择文中推荐的360借条、度小满等正规持牌平台，在征信相对宽松的同时更能保护用户的合法权益。在借贷时要量力而行，保持好个人信用记录，避开非法借贷陷阱。