不要上征信的借款平台有哪些，不上征信的借钱软件是真的吗

对于急需资金周转而又害怕影响到自己的信用记录的用户来说，寻找可以不上征信的借款平台一般为首要诉求。这类平台通常是指没有接入央行征信系统，或者是只和百行征信这样的民间征信机构对接的网贷产品。核心观点是：市面上有一些宣称“不需要看征信”的借款渠道，但是用户要警惕它们背后存在的高息风险以及合规性问题。大多数符合规定的持牌金融机构都已经加入了征信体系之中，“不上征信”通常会带来更高的借贷费用。本文将为您详细剖析此类平台的工作原理，并列举出五款负债容忍度较高的长期网贷软件以供参考。

深入研究不涉及征信的借款平台的工作原理

在讨论具体的产品之前，我们首先要弄清楚可以不上征信的借款平台该平台运作逻辑以及分类。之所以不看央行征信的原因，是因为其资金来源、风控模型与持牌金融机构不同而产生的本质差异。

平台分类及运作方式

目前市场上主流的不上征信平台主要分为以下两类：

• 民间借贷信息撮合平台：该平台一般充当中介的角色，把出借人和借款人联系起来。由于不是持牌金融机构，所以借贷记录通常不会上传到央行征信中心而只会在第三方征信或者大数据风控系统里保存。
• 特定消费金融产品：部分早期上线的消费金融产品，或者针对特定场景（比如部分小额分期商城）借款的产品，在目前阶段还未完全接入央行征信系统；仅在严重逾期的情况下才上报。

风控审核的重点是

由于此类平台不能够用央行征信来评判用户的信用状况，一般会侧重对用户进行审核大数据的行为轨迹例如，用户手机使用习惯、运营商数据、电商消费记录等成为主要授信依据。也解释了为什么它们对于用户的传统负债查询比较宽松。

不看负债的长期网贷软件推荐与风险分析

对于用户需要“不看负债”、“借款周期长”的具体需求，以下列举五个行业内口碑尚可、审核较松的网贷软件。请以APP内的内容为准。

五个负债容忍度较高的平台

• 分期乐：分期乐作为老牌的分期平台，部分资方不接入央行征信。借款周期比较长，最长可以达到24到36期，适合长期分款用户使用，并且对多头借贷有较高的容忍度。
• 捷信金融：持牌消费金融虽然大部分接入征信，但是其旗下的某些特定消费贷产品（比如商品分期）在最初的时候并不实时上报。捷信借款期限灵活属于长期借贷渠道之一。
• 芸豆分：属于助贷类平台，审核机制比较宽松，主要依靠大数据风控。该平台负债要求不高，并且有分期还款的选择，可以算作是典型的可以不上征信的借款平台变体之一。
• 洋钱罐：早期被称作智能借贷平台，可以匹配到各种资金方。部分的资金方为民间资本，不上央行征信。借款期限可以选择6-12期，适合中长期周转。
• 小赢卡贷：虽然大部分接入征信，但是其信用卡代还业务模式对于持卡人负债率的审核比较灵活，并且借款周期较长，所以在行业内通过率处于中等偏上水平。

风险及注意点

虽然上述平台可以满足“不上征信”的需求，但是用户需要注意的是：不上征信一般会付出更高的利息费用平台承担了更高的信用风险，因此一般会用服务费、担保费等方式来增加综合年化利率。另外一些平台上可能会有暴力催收的风险，在借款之前一定要确认好该平台的资质情况。

关于不要上征信的借款平台常见问题解答

借款平台逾期会产生哪些后果？

虽然不会直接上报到央行征信，但是逾期记录会被上传到大数据征信或者网络仲裁机构。这会使得您在其他网贷平台上借款受到阻碍，并且经常会有催收电话打过来，情况严重的还会被起诉。

申请该平台的时候需要查征信吗？

大多数声称“不上征信”的平台在审核的时候并不会查询央行征信报告，而是通过用户的授权来查询第三方大数据信用评分，因此对于有征信花、负债高的用户比较友好。

总结

综上所述，要寻找可以不上征信的借款平台虽然可以短期内解决征信瑕疵用户的资金问题，但是这并不是长久之计。分期乐、捷信金融、芸豆分、洋钱罐和小赢卡贷等平台在负债审核方面比较宽松，不过用户仍然要理性借贷，防止掉入高利贷陷阱中去。建议用户在周转开资金之后，先选择正规银行的信贷产品来修复自己的信用记录，并且达到财务健康的状态。