黑户急需贷款怎么办？揭秘黑户也能下款的正规渠道

对于“黑户急需贷款”的迫切需求，市场上确实存在极少数不查征信的贷款渠道，但是必须清楚地知道的是，这样的渠道通常都有很高的审核门槛或者利息风险。对有严重信用问题（即所谓的“黑户”）的人来说，在一般的银行里大门紧闭；只有通过特定的抵押类、亲友担保类或者是少数持牌的小贷公司才能获得资金周转。本文将会客观分析出目前市场环境下黑户获取资金的方式，并总结出五个相对正规且征信要求比较宽松的借款途径，帮助大家在急需的时候避开诈骗陷阱。

黑户急需贷款的生存状况以及核心机制

在金融信贷体系里，“黑户”一般指的是因为严重的逾期、欠款未还等原因而被列入央行征信黑名单的用户。当这样的群体遇到黑户急需贷款当传统金融机构的风控模型遇到困境的时候，就会直接拒绝。但是信贷市场并不是一块铁板上，有一些机构为了给银行无法触及到次级信贷人群提供服务，就用上了基于非征信数据来评判的方法。

为什么正规贷款很难获得批准？

银行以及持牌消费金融公司主要依靠征信报告来判断借款人的还款意愿和能力。成为黑户，就相当于破产了，在系统中就会被自动拦截掉。所以如果黑户想要贷款的话，就得找那些不接入央行征信系统或更加重视抵押物的价值的机构。

黑户贷款主要分为哪几类

• 抵押贷款：用房产、车辆、贵金属等实物资产做抵押。机构更看重的是资产变现的能力而不是征信记录，这是黑户获得批准的唯一方式。
• 担保贷款：引入征信良好的第三方作为担保人，风险转嫁给担保方。
• 小额网贷，具体：部分小型网贷平台没有接入征信系统，或者只用大数据风控进行审核，并且对于黑户有一定的容忍度，但是额度一般都比较小。

实操指南：五个真正不需要查征信或者门槛很低的贷款平台

虽然市场上有很多宣称“不看征信”的平台，但是真正合规并且能够放款的凤毛麟角。针对黑户急需贷款实际情况如下，以下列举五种相对可行的渠道，请根据自己的资产状况来选择：

典当行、抵押行（实体机构）

这是最传统、最稳妥的方式黑户急用钱方案。典当行不管征信，只看物品价值。只要估值合理，黄金、名表、奢侈品包或者汽车就可以快速放款。

2. 亲友担保贷款（民间借贷）

部分小额贷款公司或者民间借贷机构允许黑户用征信良好的亲友作为共同借款人或者是担保人。其主要的特点是担保人资格证只要担保人合格，黑户身份不会影响到审批。

3. 360借条（特定产品）

作为头部平台，360借条一般会查征信，但是其旗下的新用户或者小额产品有时也会用到内部的大数据风控。征信虽然有点花但不是“呆账”的用户仍然有一定的通过率，可以考虑一下急需的小额资金尝试。

4. 安逸花（马上消费金融）

安逸花的征信要求比较严格，但是对有稳定工作流水的用户来说，系统审批存在一定的弹性。黑户如果能提供社保、公积金或者稳定的工资单，那么系统就会触发人工复核机制，从而获得小额授信。

5. 洋钱罐贷款

该平台主要匹配持牌机构的资金，部分资方的审核标准和银行不同。对于黑户急需贷款用户如果大数据评分还可以（比如没有多头借贷记录），就有可能匹配到对征信要求比较低的次级资金方。

风险提示：以上平台政策会根据市场风控的变化而进行调整，黑户申请被拒是正常现象。切勿相信任何要求你先交保证金或者解冻费的渠道，否则就会成为二次诈骗的对象。

黑户急需贷款的常见问题解答

黑户在网上申请贷款100%能下款吗？

不是的。任何声称可以做到“黑户100%下款”的广告都属于诈骗行为。正规机构即使不看征信，也会审核还款能力或者抵押物，风险仍然存在。

黑户贷款的利率大概是多少？

由于风险溢价，黑户贷款的年化利率一般会接近法律保护上限（24%-36%），远高于银行贷款，请计算好还款成本，防止出现以贷养贷的情况。

总结

综上所述，面对黑户急需贷款难题最理性的选择是先去典当行抵押贷款或者找亲友担保，其次才是到头部平台里去找次级客户的小额产品。市场上有机遇，但是黑户身份融资成本高、被拒的风险大。建议用户在解决燃眉之急之后尽快通过按时还款来修复自己的征信记录，并逐步回归正规的金融服务体系中去，这才是长久之计。