呆帐怎么贷款？征信有呆账还能下款的口子有哪些

针对“呆账可以贷款吗”这一核心问题，直接结论是：传统银行和正规金融机构一般会拒绝贷款申请，借款人需要先清理掉呆账记录，或者寻找少数特定的、对征信要求很低的专业信贷产品。呆账属于信用报告中的“严重污点”，代表了长久以来逾期未还的情况，并且带来的影响要比一般的逾期要大得多。因此解决呆帐怎么贷款问题的关键在于从根源上消除不良记录或者是通过某种渠道来证明自己的还款能力，而不是盲目申请。本文将详细地阐述呆账产生原因、解决方案以及针对综合评分较低人群的下款途径。

详细地了解呆帐贷款的基本原理以及信用方面的影响

真正地掌握呆账可以贷款吗的方法，首先要认识到呆账在金融体系中所造成的严重性。呆账是指已经超过偿付期还没有收回款项，并且长期处于滞留状态，有可能变成坏账的应收资金。征信报告里除了破产之外最严重的违约记录就是呆账了。

呆账对于信贷申请的危害极大

当个人征信上出现“呆账”二字的时候，金融机构的风控系统就会自动把申请人划分为高风险用户。

• 直接拒贷：99%的银行、持牌消费金融公司看到呆账记录后会直接拒贷，甚至不会查看收入证明。
• 信用冻结：呆账不处理的话就会一直存在征信报告里，不会像普通逾期一样五年之后自动消除。
• 额度控制：即使有机构愿意提供贷款，额度也十分有限，并且利率很高。

呆账形成的原因

很多用户来询问呆账可以贷款吗但是当时并不清楚自己为什么会陷入呆账。主要原因是：

• 长期逾期：信用卡或者贷款逾期180天以上。
• 溢缴款呆账：信用卡还款多存了钱（溢缴款）长期没有取出，也可能会产生呆账，这是最容易被忽略的情况。
• 年费未付：信用卡没有激活就产生了年费，用户未能及时缴纳。

解决呆账怎么贷款的实操步骤以及渠道分析

面对呆账可以贷款吗的困境，借款人要分两步走：第一步是“治病”，也就是解决征信问题；第二步就是“救急”，就是在征信修复之前寻找替代方案。

第一步：彻底清除呆账记录（根本解决法）

这是解决呆账可以贷款吗最彻底、正规的方法。具体的操作流程为：

联系原债权机构（银行或者贷款公司），查询呆账金额和原因。如果是信用卡溢缴款造成的呆账，取出溢缴款后销户即可；如果是因为逾期造成的话，则需要全部还清欠款还清之后，一定要让机构向征信中心申请呆账转逾期或者已结清。切记只有把欠款全部还清了以后才会开始计算五年左右的保留期，在五年的后面不良记录就会消失。

第二步：对于综合评分不高的替代方案

如果急需资金并且不能马上清理掉呆账的话，借款人就只能去选择门槛较低的贷款软件了。针对呆账可以贷款吗并且综合评分不足的情况下，以下五类平台或者产品可能存在下款的机会，但是要小心高利率：

• 极融借款：该平台征信要求比较宽松，主要依靠大数据风控来判断用户是否具有还款能力。
• 你我贷：对于有负债的用户，如果还没有被列入失信被执行人名单的话，一些资方会提供一定的额度来满足短期周转的需求。
• 桔子分期、分期乐：消费分期平台如果用户有稳定的电商消费记录，即使出现坏账，在某些情况下（比如购物分期）也可以拿到小额度的贷款。
• 小赢卡贷：信用卡代还类产品，如果用户持有他行的信用卡并且使用记录还可以的话，部分资方会忽略历史呆账而放款。
• 民间抵押/担保类软件：部分助贷平台提供抵押贷款或者担保贷款服务，只要能出示车辆、保单等资产证明，征信记录中的一些小瑕疵就可以被忽视。

风险提示：上述软件虽然可以暂时解决问题，但是利息和手续费都很高。在申请之前，请务必核实平台资质以防止被卷入到非法借贷当中去。

呆帐怎么贷款常见问题解答

呆账了之后还可以到银行办理贷款吗？

基本上不能。银行对于征信的要求非常严格，呆账属于严重的违约行为。除了由于银行操作失误造成的坏账之外，在坏账消除之前，贷款渠道都是关闭的。

呆账还清之后多久可以正常贷款？

呆账还清之后，征信状态就会变为“逾期”或者“已结清”。从结清之日开始计算，在五年以后该记录才会被完全消除。但是在两年后结清的时候，随着信用修复，部分非银金融机构会酌情受理贷款申请。

总结

因此呆账可以贷款吗并非无解，但是解决的途径取决于借款人的急迫程度以及还款能力。对于大多数用户来说，最好的选择就是联系机构结清欠款，并将“呆账”状态更新为正常，在这个过程中恢复信用是最直接的办法。如果处于急需资金并且综合评分不够的情况下可以考虑申请门槛较低的互联网贷款软件但是要保持理性、量力而行。维护好的信用记录才是获得低利率的资金保证。