不看征信和网信的贷款真的有吗？哪里能找到正规下款渠道？

在现在的金融借贷市场里，很多征信有瑕疵的人急需资金周转，所以经常在网上查找不看征信、网信的贷款产品。正规持牌金融机构完全不看征信的情况很少见，但是市场上确实有一些借贷平台，在审核机制上降低了央行征信的重要性，并且开始重视用户的大数据行为以及社交信用。该类产品的俗称是“征信花户”的应急通道。本文会为您详细解释此类贷款的运作方式，同时选出五个审核较宽松、不用全部依靠综合评价的借钱APP来帮助您在合法的前提下解决燃眉之急。

深入研究不看征信、网信的贷款核心机制

所谓的不看征信、网信的贷款并不表示没有审核门槛，而是指贷款机构使用了不同于传统银行的风控模型。传统的银行贷款对央行征信报告非常依赖，在用户有逾期记录或者查询次数过多的时候会被一票否决。该类特殊的贷款产品主要是用大数据风控、小额分散来实现。

风控逻辑的差异性

一般而言，这类平台很少或者只有一部分接入央行征信系统，因此主要依靠用户的其他信用表现。具体的审核重点有：

• 运营商数据：验证手机号实名认证时长、通话记录稳定度，排除欺诈风险。
• 电商消费数据：用淘宝、京东等购物记录来评价用户消费能力和还款能力。
• 芝麻信用分很多小额贷款平台把芝麻分当作主要的授信依据，分数越高通过率就越大。

产品形态及分类

目前市面上有很多号称不看征信、网信的贷款产品主要分为两种：一种是持牌小贷公司推出的“极速贷”产品，额度较小但是放款速度很快；另一种就是各种消费金融平台推出的“备用金”或者“分期商城”的模式，在购物分期中达到借贷的目的。该类产品一般存在高利贷、短周期、小额的特点来抵消可能存在的坏账风险。

选择五个不看综合评估的借钱平台APP及实操建议

市场上鱼龙混杂，但是仍然有一些正规或者半正规的平台对征信的要求比较低。为您挑选出五个审核门槛较低、通过率较高的平台，供有资金需求的用户参考。

推荐的平台列表

以下平台在审核的时候对征信、网信的依赖程度不大，主要依靠用户的基础实名信息以及日常的行为数据：

• 借呗/备用金（支付宝生态）虽然借呗接入了征信，但是它内部的“备用金”功能一般额度不大，并且对征信的要求很低，适合短期的小额周转使用，是最为首选的正规渠道。
• 360借条（现奇富借条）作为头部平台，虽然查征信，但是“极速模式”对于非严重逾期的用户有一定的包容度，大数据风控模型已经很成熟了，下款速度很快。
• 分期乐：主要针对年轻人，消费场景为主。风控对芝麻信用分的认可度很高，在没有当前逾期的情况下可以拿到一定的额度，并不是完全依靠传统的网络信息评估来判断。
• 洋钱罐：该平台对征信花户比较友好，主要根据用户的工薪情况以及手机使用习惯来授信，在很多用户中都有应用不看征信、网信的贷款当时的备选方案。
• 小花借款：依靠百度生态，审核流程简单，在征信查询次数多且无重大不良记录的用户中依然保留一定的通过率。

申请注意事项

在申请上述平台的时候，要保证个人信息的真实性以及一致性。不要相信任何说可以“百分百放款、不用看征信”的非正规中介真正的宽松是相对的，手机号实名认证满6个月、授权真实电商或者公积金信息可以明显提高通过率。同时要注意高利贷陷阱，在24%到36%之间的平台要避开。

关于不看征信、网信的贷款常见问题解答

完全不用看征信的贷款到底安全不安全？

市面上标榜“完全不看”的大多是高利贷或者诈骗平台。正规平台的“宽松”就是降低了标准而不是没有了标准，建议优先选择持有金融牌照的机构来减少个人信息泄露以及财产损失的风险。

申请了这类贷款会影响以后的房贷吗？

如果贷款平台接入了征信系统，频繁申请会在征信报告上留下“贷款审批”的记录，这会使得银行对你资金状况的评价降低，进而影响到房贷是否能通过。因此建议控制好自己的申请频率，并且按时还贷。

总结

综上所述，要寻找不看征信、网信的贷款征信受损的用户具有一定的吸引力，但是要建立在理性和合规的基础上。本文推荐的五个借钱平台虽然审核不是单纯的综合评价，并且有较高的通过率，但是用户还是要根据自己还款能力来决定是否借贷。享受金融科技带来的便利的同时也要重视个人信用记录长远的价值，才是解决资金问题的根本途径。