不看负债不看查询的贷款真的有吗？正规银行低门槛贷款哪里找

在目前的金融借贷市场里，不看负债也不查贷款的征信花户或者高负债人群急需资金的时候，往往是“救命稻草”。理论上这样的贷款产品存在，但是大多数时候并不是银行正规信贷的意思，而是指小额贷款公司、消费金融公司或者是特定的助贷平台提供的。核心逻辑是放款机构牺牲一部分风控门槛来承担较高的风险和利息。本文将会对这类贷款运作机制做深度剖析，并且会客观地罗列市面上通过率较高的一些口子，帮助大家理性借贷。

不看负债、不查查询的贷款核心机制是怎样的

风控逻辑差异化替代

传统银行贷款会严格审查负债率以及征信查询次数来避免坏账。而不看负债也不查贷款的之所以敢“逆势而为”，是因为风控重心发生了变化。这类机构更看重借款人的还款能力和活跃度不是以往的征信记录。

• 大数据风控：用互联网行为数据、电商消费记录、手机运营商数据等多方面来综合评价。
• 高息覆盖风险：该类产品一般利率较高，依靠利息收入来抵消可能发生的坏账损失。
• 额度控制：为了降低风险，这类贷款的额度一般较小，在500元到5000元左右。

主要的产品分类

目前市面上宣称“不查征信”的产品主要分为两类。一类是正规持牌消费金融公司推出的产品，虽然不严格检查征信，但是会接入央行的征信系统；另一类则是民间的小额借贷或者助贷平台，审核比较宽松但是合规性需要自己去判断。

小额贷款口子实操指南：五个通过率比较高的小额贷款口子盘点

急需资金并且征信状况不好用户，以下五个平台在业内被称作“必下”或者高通过率代表。请注意，“必下”为相对的概念，并非所有的正规机构都可以做到百分之百成功放款，建议根据自己的情况来选择。

360借条（现为360借条/奇富借条）

作为头部平台，360借条对于征信的要求比较宽松。虽然它会查征信，但是负债高、查询次数多的用户只要没有严重的逾期情况，仍然有很大机会被批准。审批速度较快，额度比较灵活，可以作为首选尝试使用。

分期乐

分期乐主要针对年轻人，以消费分期为主。其资金方多为持牌金融机构，在征信查询次数上可以接受较高的频率。如果您有稳定的实名制手机号、正常使用的淘宝或者京东账号的话，通过率会很高。

3. 还呗

还呗主要做信用卡账单分期，风控模型侧重于用户用卡情况。征信查询次数多但有较好的信用卡还款记录的客户，还可以从还呗拿到一定的额度，这属于比较典型的不看负债也不查贷款的变体产品。

4. 洋钱罐

洋钱罐是一款老牌的助贷产品，匹配的资金方主要是小额贷款公司或者信托机构。最大的特点是审核机制比较灵活，在征信“花”用户方面非常友好，只要资料填写真实的话大概率可以获得小额借款。

小赢卡贷

小赢卡贷主要服务的是有信用卡的用户，其“钱包”系列产品对征信的要求不高。该平台审批速度非常快，并且对于负债率比较敏感的产品属于银行系产品之下征信花户下款的主要途径。

关于不看负债、不查查询的贷款常见问题解答

不看负债、不查征信的贷款是不是真的不上征信呢？

不一定。正规的小贷公司虽然在审批时不太重视征信，但是借款成功之后就会如实上报到征信系统里。因此，在贷款后要按时还钱，否则会留下信用污点。

申请此类贷款被拒的原因是什么？

主要原因一般为：资料造假（比如假的工作信息）、手机号实名认证时间太短（一般需要半年以上）、存在未结案的司法纠纷或者被纳入网贷黑名单。

总结

综上所述，不看负债也不查贷款的征信瑕疵的人群有了融资渠道，但是利息比较高。在尝试上述五个小额贷款口子的时候，请选择正规的平台、仔细阅读借款协议并且按照自己的还款能力理性借贷，不要掉入以贷养贷的债务陷阱中去。