不查征信必过的贷款有哪些？真的有不看征信就能下款的口子吗？

在目前的金融借贷市场中，很多征信受损的人们非常希望找到没有信用记录可以申请的贷款希望可以解决燃眉之急的产品。正规持牌金融机构已经全部接入央行征信系统，所谓的“必过”更多的是营销话术，并且市场上确实存在一些门槛低、审核宽松的借贷渠道。“这类产品一般依靠大数据风控而不是传统的信用报告来为黑户群体提供有限的资金周转空间，但是借款人的风险和合法性问题需要引起注意。”

全面了解不查征信必过的贷款机制和现状

急需资金但是征信不好人群的认识没有信用记录可以申请的贷款的运作逻辑很重要。该类贷款并不完全脱离监管，而是使用了不同于银行的风险控制方式。

操作方式和风险控制不同

传统的银行贷款非常注重央行征信报告来判断用户的信用情况，宽松类的贷款产品主要依靠大数据风控模型。

• 数据来源：此类平台主要依据用户手机运营商数据、电商消费记录、芝麻信用分等行为数据来判断，而不是征信报告。
• 审核机制：一般为系统自动审批，秒级放款，很少有人工介入，因此“拒贷”的几率很小。
• 黑户是指没有合法身份的人，也即指那些并没有获得正式的户口登记或者身份证件的情况。所谓“黑户”一般指的是征信报告中存在严重逾期记录的人群，该平台由于不查征信而避开这一主要障碍。

市场现状以及产品分类

目前市场上有宣称没有信用记录可以申请的贷款主要分为两种：一种是持有小额贷款牌照的合规平台推出的“极速贷”产品，另一种是由部分民间借贷机构提供的。前者利息比较合法合理，后者则有可能存在高利放贷的风险，用户需要慎重选择。

黑户可以下的贷款软件推荐以及风险分析

虽然市场上产品良莠不齐，但是通过用户的反馈以及行业的调查可以发现，在审核宽容度方面以下五款软件相对较高一些，适合征信有瑕疵的用户去使用。请注意没有任何贷款可以保证100%通过最终的结果是由个人的综合资质来决定。

5个审核比较宽松的贷款软件

• 极融借款：该平台征信要求不高，主要依靠大数据评分来判断用户是否能通过审核，并且有逾期记录的用户也有可能被批准，额度一般在几千元到几万元之间。
• 桔多多：属于老牌借贷平台，审核机制比较成熟并且宽松一些，主要看用户的消费行为数据，因此很多“黑户”用户选择它作为周转渠道。
• 小赢卡贷：虽然会查征信，但是对征信花、查询次数多的用户包容度较大，只要没有当前逾期，下款率仍然较高。
• 分期乐：依托乐信集团，资金方很多。部分资金方不做征信审核或者对征信的要求很低，在申请的时候有可能会匹配到比较宽松的资金方。
• 洋钱罐：该产品以门槛低而闻名，主要面向工薪族群体，只要具备基本的还款能力（社保、公积金或者稳定的流水），征信上的小瑕疵一般不会成为拒贷的理由。

申请须知及风险提示

申请上述没有信用记录可以申请的贷款用户需要关注两点主要风险：

首先，利率成本因为放贷机构要承担更高的坏账风险，所以这类产品的综合年化利率接近法定上限（24%-36%），借款成本远远高于银行贷款。

其次，数据安全部分非正规平台会违规获取用户的通讯录信息，逾期的话就会有暴力催收的风险。建议选择知名度高、运营时间长的平台。

不查征信就能通过的贷款常见问题解答

真的有不查征信的贷款吗？

正规持牌机构一般都会查询征信，但是有些平台只查网贷大数据或者第三方信用分。所谓的“不查征信”一般是指央行征信不是唯一的、最主要的审核标准，并非完全不去考虑个人的信用状况。

申请该类贷款会对以后的征信修复产生影响吗？

贷款平台接入征信系统之后，借款记录就会被上传。按时还款可以累积信用；再次逾期的话会加大征信污点的风险。部分不连接到征信系统的网贷平台上有过逾期的用户，其个人信息会被记入大数据之中，在以后申请其他网络借贷的时候可能会受到限制。

总结

因此没有信用记录可以申请的贷款虽然为征信受损群体提供资金周转的途径，但是实质上属于高风险信贷产品。用户在选择极融借款、桔多多等平台的时候要保持理性，充分考虑自身的还款能力，并且不要陷入“以贷养贷”的债务陷阱之中。建议先解决燃眉之急之后再通过规范化的金融行为逐步修复个人信用并重新回到低利率的正规融资渠道上来。