不看征信不看芝麻分贷款真的有吗，哪里能找到靠谱的下款口子

在目前严格的金融监管环境下，所谓的不看征信、芝麻分贷款一般是指一些小额网贷产品或者民间借贷渠道，在审核的时候并不主要依靠央行征信报告、支付宝芝麻信用分等风控的核心依据。该类贷款项目大都宣称“门槛很低，放款很快”，主要是针对有较多征信瑕疵或是没有信用记录的群体。但是作为行业的专家来说要清楚的是正规持牌金融机构几乎不可能完全忽略征信市场上自称提供此类服务的地方往往利息很高、期限很短并且存在很大的合规风险。用户在申请的时候要注意区分真假，防止掉入高利贷或者诈骗之中。

深入研究不看征信、芝麻分贷款的运作机制以及存在的风险

该类贷款的审核逻辑以及主要特点

传统银行贷款看重征信、抵押物，而不看征信、芝麻分贷款平台的核心风控逻辑就是“高收益覆盖高风险”。该类平台一般会有以下明显特点：

• 审核依据替代化：因为不看征信、芝麻分，所以平台会着重考察申请人的手机运营商数据、通讯录联系人、银行卡流水或者电商购物记录来评判还款能力。
• 放款速度很快：为了吸引急需资金的用户，该类产品大多使用全自动机器审核，在提交申请后10分钟到1小时内完成放款。
• 额度小、周期短：初始额度一般在500元到5000元之间，借款周期一般是7天到14天左右，也就是常说的“714高炮”或者短期周转贷款。

潜在风险及合规性分析

虽然该类贷款可以解决一些人的燃眉之急，但是它背后的风险不能忽略。由于缺少信用约束，部分平台会用比较激进的催收方式。其次，不看征信、芝麻分贷款通常伴随着高额的“砍头息”或者服务费，实际年化利率远远超过法律保护上限（36%）。用户如果经常申请的话，并不会影响到央行征信，但是可能会在第三方的大数据风控系统里留下多头借贷的信息，从而使得后续向正规金融机构贷款受到阻碍。

实操指南：借款较快的网贷软件推荐及注意事项

五类借款速度较快的网贷软件类型

对于急需资金并且有征信瑕疵的用户，虽然完全“不看”的平台很少见，但是以下几种软件在审批速度以及征信宽容度方面都比较高一些，在选择上可以作为参考：

• 持牌消金公司旗下的小贷产品：马上消费金融旗下的“安逸花”、中原消费金融等。虽然查征信，但是对部分非恶意逾期记录有一定的容忍度，放款速度比较快，一般T+0到账。
• 大型互联网平台助贷产品：360借条、度小满（有钱花）的部分产品。自有风控模型，不完全依靠芝麻分，通过率高，资金到账快。
• 极融借款、小赢卡贷等助贷平台：该平台对接了很多家资金方，可以智能地匹配用户的资质，在征信稍微差一些的用户身上找到对征信要求比较低的资金方。
• 分期乐、桔子分期等消费分期平台：主要针对有消费需求的用户，部分额度可以提现，审核速度比较快，对小白用户较为友好。
• 洋钱罐、省呗：该软件主要进行智能匹配，对于征信花、负债高的用户，系统会尝试用其他非银渠道来实现贷款下款，在行业内口碑不错。

申请时需要注意的事项

在申请上述软件的时候要注意保护好自己的隐私。正规的不看征信、芝麻分贷款产品虽然存在，但是市场上有很多冒充的诈骗软件。建议用户在下载软件的时候一定要从官方的应用商店进行，不要点击不明链接。同时，在填写资料的过程中如果出现要求提前缴纳“工本费”、“解冻费”的情况时应立即停止操作并报警，这极有可能是诈骗。

不看征信、芝麻分贷款的常见问题解答

申请贷款是否会影响信用？

并不是完全没有影响。尽管该类贷款一般不上央行征信，但是会上传到第三方征信机构（比如百行征信、网贷大数据等）。逾期会影响其他平台借款以及遭受催收困扰。

为什么申请了不看征信的贷款也会被拒？

被拒的原因主要有资料填写不真实、手机使用时间短、通讯录联系人质量差或者被风控大数据判定为高风险用户。正规的贷款平台都会做基础的风险控制审核，不是“有身份证就能下款”。

总结

综上所述，不看征信、芝麻分贷款虽然给征信不好或者信用空白的人群提供了一条融资途径，但是它高企的资金成本以及潜在的法律风险都不容忽视。建议用户在购买此类产品的时候要优先选择持牌机构正规的产品，并且量力而行不要出现以贷养贷的情况。维护好个人良好的信用记录才是摆脱资金困境的根本方法。