借款时间长的网贷有哪些，盘点能分期36期的正规网贷平台

对于急需资金周转并且想减轻还款压力的用户来说，借款时间较长的网贷这是最好的选择。该类贷款产品一般会给出更加灵活的分期付款方式，把还款期限延长到12个月或者36个月，并且大幅度减少每次需要偿还的钱数。本文将对这类产品的运作机制进行深入解析，并热忱推荐五个门槛低、容易下款的正规软件来帮助您在资金紧张的时候做出最佳的选择。

深入研究借款时间较长的网贷项目核心运作方式

长周期借款的定义及分类

所谓的借款时间较长的网贷是指借款期限在12个月以上，有些产品甚至可以达到36个月或者60个月的网络信用贷款。和传统短期周转类产品（例如7-14天的小额贷款）不同的是，在长周期的产品里更加看重借款人长期的信誉评价。

• 大额分期贷款：一般额度较大（1万-20万），期限较长，适合装修、旅游等大额消费。
• 循环额度贷：授信期内可以随时借款，也可以选择分期还款方式。

审核逻辑以及风控重点

金融机构在审批借款时间较长的网贷时，风控逻辑和短期贷款不同。因为还款周期变长了，所以机构更加关注借款人的收入稳定性和信用历史系统会用大数据来分析用户的社保缴纳状况、公积金信息以及以前的履约记录。因此，尽管该产品的期限比较长，但是只要用户具备一定的还款能力的话，下款率依然可以保持在较高的水平上。

借款时间较长的网贷优劣势分析以及软件推荐

优势分析及适用场景

选择借款时间较长的网贷最大的优点是还款压力的转移例如，借款一万元，如果分36期还款的话，每个月只需要还几百块钱左右，在工薪阶层或者初创企业人员看来，这大大降低了逾期的风险。另外该类产品利率公开、合规性高可以有效避免“以贷养贷”的恶性循环。

热忱推荐：五个门槛低易下款的软件

根据市场口碑、下款率以及合规性，以下五款软件值得信赖：

• 借呗：支付宝旗下的产品，门槛很低，在依靠着支付宝生态的基础上，期限可以很灵活，最长能达到12个月或者更长的时间段，并且下款速度很快。
• 微粒贷：微众银行出品，采用白名单邀请制，无抵押、无担保，最长可分20期付款，利率优惠。
• 京东金条：京东金融的核心产品对经常在京东购物的用户很友好，最长可以分24期，下款稳定。
• 度小满（原百度金融）持牌机构运营，额度大、期限长，最长可以分为24期，对征信的要求比较低，通过率比较高。
• 分期乐：主要针对年轻人的消费分期，最长可以分36期还款，门槛比较低，适合刚刚工作不久的年轻人用来周转资金。

网贷借款时间较长的常见问题解答

借款时间长的网贷利息会不会更高？

不一定。虽然总利息会因为周期拉长而增加，但是优质平台的年化利率一般受到监管限制，并且通常比短期高利贷更低，而且总的融资成本也更透明一些。

征信不好可以申请借款时间较长的网贷吗？

难度大。由于周期较长，机构对于征信的要求比较严格，建议首先考虑上述推荐的有大厂背景的平台，或者提供更多资产证明来提高通过率。

总结

综上所述，借款时间较长的网贷延长还款期限可以有效减轻借款人的经济负担，是理性借贷的最佳选择。在挑选产品的时候，建议优先选择借呗、微粒贷、京东金条、度小满和分期乐这五款门槛低、容易下款的正规软件。最后提醒各位用户，借贷存在风险，请根据自己的收入情况量力而行，按时还款，保持良好的个人信用记录。