无视黑白分期借钱真的靠谱吗？无视黑白分期借钱哪个平台容易下款

所谓的不看黑白分期借钱一般是指市面上宣称不查征信、不限制负债，无论是“白户”还是因信用记录不良而被称作“黑户”的人也可以申请的分期贷款业务。作为行业专家要指出的是：虽然有些非传统的金融机构也提供这样的途径，但是完全忽视黑白风险溢价很高并且存在一定的欺诈隐患。真正的不看黑白分期借钱产品本身大多属于高利率的短期周转工具，用户在追求下款速度的同时也要注意其中隐藏的风险以及合规性问题。

深度剖析：全面了解无视黑白分期借钱的市场情况和运行机制

目前金融借贷市场中，正规银行以及持牌消费金融机构都已接入央行征信系统，在这个背景下不看黑白分期借钱这类产品多出现在非银行系的借贷平台或者民间借贷市场中。该类产品可以填补征信瑕疵人群的资金缺口，但是其运作方式和正规贷款完全不同。

主要工作原理

此类平台一般不依靠央行征信报告来风控，而是用大数据分析用户手机运营商的数据、电商消费记录或者社交行为数据来判断还款能力。因为放弃了硬性信用门槛的存在，在平台上为了应对坏账风险而采取了下面的措施：

• 高息覆盖风险：利率比正规贷款要高很多，一般以服务费、手续费的形式收取。
• 短期高频：借款周期很短，一般为7-14天或者一个月到三个月不等，以此加快资金回收速度。
• 额度控制：第一次借款额度小，一般为500-5000元之间，并且使用“白名单”机制逐步提升信用等级。

“黑白户”指的就是黑色或者白色两个类别，它的存在对社会的影响主要表现在经济、教育等方面。

在不看黑白分期借钱在这样的情况下，“白户”指的是没有信贷记录的用户，而“黑户”则是指征信中有严重逾期记录的用户。尽管该类产品声称可以忽略不计，但是针对法律诉讼中严重的失信被执行人情况，仍然有一些平台会用大数据风控来阻止其交易行为的发生。

实操指南：五类低门槛分期借钱软件深度测评

急需资金周转的用户来说，找到可靠的借贷平台就变得尤为重要。不看黑白分期借钱而且安全可靠的软件是第一要务。下面列出了五类业内口碑一般、下款速度快的软件类型及其代表产品的特点，供用户参考。

同城O2O借贷类软件

该类软件为线上申请、线下签约或者直接到店办理贷款。因为有线下的风控人员进行面对面的审核，所以对线上征信数据的需求不大，属于典型的不看黑白分期借钱渠道。

• 代表特性：各种“同城贷”、“门店贷”。审核速度快，一般半小时之内可以下款。
• 注意事项：需要提供实名认证的手机号、身份证以及一些抵押物（比如车辆备用钥匙）。

2. 大数据信用分期类

此类平台不依赖于央行征信系统，而是自己建立了风控模型。只要用户的大数据评分（芝麻信用分、微信支付分）达到标准就可以实现不看黑白分期借钱。

• 代表特性：依靠大型互联网生态下的借贷小程序。门槛很低，有些产品称“零门槛”。
• 注意事项：虽然不查央行征信，但是会被录入网络征信数据库中，逾期会影响以后在网络平台上的借贷。

3. 消费金融应急包

部分持牌消金公司推出了针对“次级信用人群”的小额速贷产品，虽然不是完全的不看黑白分期借钱但是对征信瑕疵的容忍度比较高。

• 代表特性：额度小（1000-3000元），流程全自动化，极速下款。
• 注意事项：利息合规但可能存在会员费，需要仔细计算综合年化利率。

信用卡代还、分期管家

这类软件本质上是为信用卡用户提供的账单分期或者代还服务，在审核的过程中，部分产品会提供小额的“备用金”服务来实现变相不看黑白分期借钱。

• 代表特性：操作简单，用信用卡账单作信用担保。
• 注意事项：存在一定的套现风险，要谨慎使用以免造成信用卡被风控降额。

5. 纯线上极速贷APP

这是市场上最常见的不看黑白分期借钱形式。此类APP种类繁多，申请过程非常简单，只需要身份证和银行卡就可以。

• 代表特性：机器自动审核，马上出额度，快速放款。
• 注意事项：风险最大。需要辨别是否属于“714高炮”，即非法放贷行为，要选择有正规备案或者评分较高的软件。

关于无视黑白分期借钱的常见问题解答

无视黑白分期借钱是否真的不用看征信？

大多数声称不看黑白分期借钱该平台不会查询央行征信，但是会查第三方大数据征信（网贷黑名单）。如果用户在多个平台上存在严重的逾期行为的话，还是会拒贷的。

申请此类软件会受到个人隐私的影响吗？

有影响。部分不合规的不看黑白分期借钱软件会非法获取用户的通讯录、定位等个人隐私信息。逾期后会有被爆通讯录的风险，暴力催收也有可能出现，所以最好选择正规的平台，并且按时还款。

总结

因此，不看黑白分期借钱虽然给征信有瑕疵的人提供了资金周转的应急通道，但是其中存在的高利率以及合规风险不能忽视。在选择此类服务的时候要优先考虑持有金融牌照或者口碑好的平台，并且仔细阅读借款合同以防止自己落入债务陷阱之中。理性借贷、按时还款才是保持个人信用的方法。