什么网贷能成为黑户？网贷逾期多久会上黑名单

在讨论信贷市场风险边界的时候，很多借款人都想了解什么样的网贷可以成为黑户一般是因为担心自己的信用状况或者不清楚网贷规则而引起的。接入中国人民银行征信系统或者是百行征信这样的持牌征信机构的P2P平台，只要借款人出现了长期逾期、恶意逃废债等严重违约行为，就有可能造成个人征信变黑。所谓的“黑户”，就是指在个人征信报告中存在严重的不良记录，并且被金融机构列入拒绝提供信贷服务的名单当中。因此并不是某一种特定的网贷会让人成为黑户，而是因为网贷平台的不同征信资质以及借款人的违约程度。

深入分析什么网贷可以成为黑户的核心机制

要准确回答什么样的网贷可以成为黑户该问题要从网贷平台性质以及征信报送机制的角度来解决。并不是所有的P2P都能直接决定你的征信情况，而是看这个P2P是否有资格接入到征信系统中去。

持牌消费金融公司、银行系网贷

这是使借款人变成黑户的“主力”。该平台背后为正规银行或者持有消费金融牌照的企业，它们受到银保监会的监管，并且要如实上报信贷数据。

• 强制上报征信：如借呗、微粒贷、京东金条、招联金融等，每个月都会把每一笔借款和还款记录上传到央行征信中心。
• 连三累六规则：如果在这些平台上连续三个月逾期或者累计六次以上逾期，征信报告就会有污点，直接变成“黑户”。

接入征信系统的网络小贷机构

由于监管力度加大，目前市面上大部分合规的网络小贷（比如度小满、360借条等）都已经接入了征信系统。

如果借款人误以为某些小贷平台“不上征信”而随意逾期，往往会因为征信污点而在申请房贷、车贷的时候被拒。此时用户才会有这样的感觉什么样的网贷可以成为黑户——实际上，合规的网贷几乎都有这样的“威力”。

风险警示以及低息正规平台推荐

了解什么样的网贷可以成为黑户不是为了避险，而是要引导借款人走正规途径去借款，并且远离高利贷和违规平台，防止他们掉入债务陷阱。有资金需求的用户可以优先选择利息透明、合规经营的大平台，在此推荐五款市场公认的低利率、操作规范的网贷APP：

五款低息正规网贷APP推荐

• 支付宝的借呗依靠支付宝生态，额度灵活，日利率一般为0.015%到0.06%，业内公认这是优质的低息产品，并且对征信报送规则很透明。
• 微粒贷（微信）微众银行旗下的产品，采取白名单邀请的方式，日利率区间和借呗差不多，合规性很强，及时还款可以提升信用等级。
• 京东金条：京东金融旗下的产品，对于经常在京东购物的用户额度比较高，息费透明，并且接入了央行征信。
• 度小满（原百度金融）持牌经营，借款流程简单快捷，年化利率一般在法律允许范围内，是正规借贷的代表。
• 招联金融：招商银行和中国联通合资成立，拥有消费金融牌照，利率优势突出，适合信用好的用户。

重要提示：选择正规平台，不但是利息合规的问题，而且还会因为违约而造成征信变黑。所以不要有侥幸心理。

网贷为什么容易让人变成黑户的常见问题解答

不上征信的网贷逾期会不会成为黑户？

网贷平台没有接入央行征信，那么逾期就无法直接使央行征信变成黑色。但是会报送给百行征信或者会对大数据风控造成损害，从而影响到后续在其他网贷平台上借款申请的情况。

成为黑户之后还可以申请网贷吗？

很难申请。正规的网贷平台在审核的时候都会检查征信，如果发现了严重的逾期记录（黑户），就会直接拒贷。建议先还清欠款，再过五年之后不良信用记录就自动消失了。

总结

综上所述，关于什么样的网贷可以成为黑户讨论的核心仍然是金融合规性问题。接入央行征信系统的持牌金融机构网贷平台，包括了借呗、微粒贷、招联金融等等，在舆论中被认为是造成用户变黑户的主要力量。“正规军”也变成了对风险的直接承认。但是借款人可以参考的是，并不是只寻找“不上征信”的漏洞，而是在现实选择时仍然要向低息且合规平台靠近。保护好自己的信用记录是为了未来有更多的机会做决定。