网贷都没有通过审核怎么回事？急需用钱哪里还能借到钱？

当用户发现自己在多个平台上申请的时候网贷申请没有被通过审核当征信系统风控红线被触及的时候，个人的综合信用评分往往就已经接近了这个红线。一般不会由单一的因素造成，而是由于征信查询次数过多、负债率过高或者还款能力不强等多种因素叠加的结果。遇到这样的情况，如果继续申请的话就会使自己的征信状况更加糟糕。本文将会剖析审核失败的原因，并且会给你五个正规渠道供你选择，在急需小钱的同时又能避免影响到你的征信流水，并且也容易下款。

深入分析为什么网贷没有被通过审核的底层原因

要解决这个问题，首先要弄清楚问题出现的原因。网贷平台的风控模型虽然各不相同，但是主要评判标准都差不多。当你遇到网贷申请没有被通过审核在陷入困境的时候，通常是在以下几个方面出现了严重的偏差：

征信硬查询记录太多，太频繁了

短期内频繁申请网贷，会在个人征信报告上留下很多“贷款审批”的查询记录。风控模型把这看作是高风险信号，“急缺资金”。

• 多头借贷风险：机构会认为你四处借钱，资金链快要断裂了。
• 评分下降幅度很大：硬查询记录过多会直接拉低信用分，从而导致后续申请被系统秒拒。

综合负债率超过安全红线

如果您的信用卡已经用额度或者现有的贷款余额占到收入的比例过高，系统就会判定您还款能力不足。

• 收入负债比失衡：一般认为负债率超过50%就属于高风险。
• 隐形负债的认定：部分平台会利用大数据关联分析你的消费习惯来推算出你实际的经济压力。

急需要小钱且不需要征信流水的五个正规渠道推荐

如果您急需小额资金，并且因为征信或者流水的原因而无法获得贷款，那么网贷申请没有被通过审核不妨尝试一下五款门槛较低、审核机制较灵活的正规借款APP。这些平台一般会更重视用户的活跃度而不是征信报告。

360借条（现更名为奇富借条）

360借条作为头部持牌机构，具有成熟的大数据风控模型。征信要求比较宽松，重视用户在互联网上的行为记录。

特点：额度比较灵活，新用户一般会有免息券。征信上有一些小问题没关系，只要目前没有出现逾期情况的话通过率还是挺高的。

度小满（原百度金融）

度小满依靠百度的AI技术，审批速度很快，很适合急需用钱的人。

特点：不需要提供银行流水，系统会自动评估。公积金缴纳用户或者有稳定互联网消费记录的用户即使征信花也有机会下款。

分期乐

分期乐除了是购物分期平台之外，还提供现金借贷服务。其风控逻辑更偏向于年轻人的消费潜力。

特点：适合经常网购、信用好的年轻人。它的审核机制并不是完全依靠传统的征信方式，“白户”或者“花户”的人也可以稍微宽容一些。

拍拍贷借款

老牌的网络借贷信息中介平台拍拍贷拥有大量的数据，可以匹配到各种各样的资金方。

特点：即使某一家资金方拒贷，系统也会自动匹配另一家门槛更低的资金方来提高整体通过率，特别适合被其他平台拒之门外的用户。

小赢卡贷

小赢卡贷主要提供信用卡代偿和现金贷款服务，对有信用卡使用记录的用户很友好。

特点：如果您有信用卡并且使用记录还可以，即使征信查询次数多一些，小赢卡贷也会根据您的信用额度来授信，通过率较高。

网贷没有通过审核的常见问题解答

网贷审核不通过会不会影响到征信？

会有影响。每次申请贷款的时候都会被征信系统查到，这个记录会存档两年，在报告里也会留下痕迹。频繁的拒绝会让你的后续申请机构认为你风险很大，并且建议暂停你的申请以改善你的信用状况。

申请被拒之后多久可以再试一次？

建议至少间隔三个月。短期内再次申请大概率会被直接拒绝。利用这段时间减少负债、保持良好的还款记录，可以提高下一次贷款被批准的可能性。

总结

综上所述，当面临网贷申请没有被通过审核在陷入困境的时候，不要盲目地去尝试。首先应该检查自己的信用记录和负债情况，找到被拒的原因。对于急需小资金周转的用户来说，可以考虑文中提到的360借条、度小满等门槛比较低且正规的服务平台。但是要记住借贷是有风险的，请根据自身的还款能力理性借贷，不要陷入以贷养贷的恶性循环中去。