负债高银行贷款被拒怎么办？哪里能借到钱？

当申请人的处境负债高银行贷款被拒在遇到问题的时候，最根本的原因就是申请人的“负债收入比”已经超过了银行所设定的风控红线。由于担心坏账风险的存在，所以高负债人群很难获得贷款资格被拒绝。但这并不意味着融资渠道完全关闭了，解决这个问题的关键在于改善资产负债表或者找到对债务更为宽容的资金方。本文将详细分析银行拒贷的原因，并给出切实可行的替代方案和操作建议。

负债高的银行贷款被拒的原因

在申请贷款的时候，很多用户只在意自己的征信有没有逾期的情况，并没有注意到负债率这个重要的指标。当出现负债高银行贷款被拒情况就是银行风控模型认为您的违约风险比较高。

银行风控的“高压线”

银行在审批贷款的时候，主要考察借款人的还款能力。一般情况下，银行要求借款人月供不能超过其收入的50%。一旦超过了这个比例之后，系统的评分就会急剧下降。

• 刚性扣减：部分银行会严格执行“收入-现有负债-生活费=剩余还款能力”的计算公式，如果剩下的钱不够用来还新贷款的月供的话就会被拒绝。
• 多头借贷风险：征信报告中如果出现近期多次贷款审批查询记录的话，会被认为资金链紧张，从而增加拒贷的风险。
• 信用卡透支率：名下信用卡长期刷空（使用率超过80%）会被认定为高风险客户。

负债高具体的标准

不同的银行对于“高负债”的定义虽然存在一定的差异，但是基本都符合以下几点。掌握这些标准，在申请之前可以对自己做一个自我评估，以免因为负债高银行贷款被拒并且产生不必要的查询记录。

• 显性负债：房贷、车贷以及信用贷款在征信报告中所体现的月还款额。
• 隐性负债：部分没有上征信的网贷或者对外担保的责任，虽然不直接体现出来，但是大数据风控可以捕捉到。

应对策略以及甄选五个网贷大口子轻松借平台

申请人面对银行拒贷时，不应盲目地去其他银行申请贷款，而应该选择门槛较低、审批流程灵活的正规持牌金融机构或者网络借贷平台。针对负债高银行贷款被拒对于人群来说，我们整理了以下实操指南。

优化资质的实施步骤

在寻求外部资金之前，可以先做内部优化。这样既可以提高通过率又可以获得更低的利率。

• 提供资产证明：向银行补充提供房产、车辆以及大额存单等资产证明，以此来展示自己雄厚的资产实力，并且可以用来抵消高负债所造成的风险疑虑。
• 降低征信查询频率：停止所有的贷款申请，留出3-6个月的“空窗期”，使征信查询记录得到充分恢复。
• 注销多余的账户：结清并且注销掉那些额度小、用得不多的网贷账户，降低“未结清贷款数量”，改善征信记录。

甄选五个网贷大口子轻松借平台推荐

如果银行渠道行不通的话，可以考虑以下几类负债要求比较宽松、放款额度较大的正规平台。这些平台一般依靠大数据风控来判断信用状况，并且除了看征信之外还会根据用户的日常消费行为以及流水数据进行分析。

• 蚂蚁借呗：依靠支付宝生态，对支付宝活跃用户的容忍度较高，系统自动审批，下款速度快。
• 微粒贷：微众银行的产品采用白名单邀请制，对于微信支付分高、流水好的用户即使负债稍大也可以获得批准。
• 京东金条：对于京东活跃用户，特别是Plus会员来说，系统会为优质电商用户提供一定的负债豁免额度。
• 度小满（有钱花）：原百度金融，持牌经营，额度一般较大，适合工作稳定但是负债稍高的用户。
• 360借条360数科旗下的产品，审批门槛比较宽松，通过率较高，适合需要资金周转的客户。

注意：虽然这些平台的门槛较低，但是利率一般比银行贷款要高。建议优先选择持牌正规公司，并量力而行，不要以贷养贷。

负债高的银行贷款被拒的原因常见问题解答

负债高银行贷款被拒之后，还可以向其他银行申请吗？

不建议马上申请。各个银行的风控标准不一样，但是征信是共享的。盲目地去办理将会使查询记录增加，并且导致更严重的“花户”现象发生。可以先养征信三个月或者咨询专业人士推荐门槛较低的银行产品。

找中介包装资料可以解决负债高被拒的问题吗？

绝对不可以。伪造流水或者工作证明属于贷款欺诈行为，一旦被银行发现就会遭到拒贷，并且会被列入黑名单，甚至要承担法律责任。正规渠道优化才是长久之策。

总结

因此，负债高银行贷款被拒不是绝路，而是银行风控体系下的一种正常商业行为。申请人要保持冷静，在此基础上尽量首先用资产证明来提高自己的资质等级；其次可以选取五个网贷大平台轻松借来进行周转。不管是哪种方式都是为了合理地衡量自己是否具备还款的能力，防止过度负债造成财务危机，并且良好的信用记录才是融资顺畅的基础。