凭借芝麻信用贷款靠谱吗，哪里可以凭芝麻分借钱

在目前的数字金融生态系统里，芝麻信用贷款已经成为了许多用户解决短期资金需求的重要途径。简单来说，这就是指互联网金融机构利用支付宝芝麻信用分评估体系给用户提供的一种无抵押、纯信用的贷款服务。主要就是用大数据风控模型代替传统的征信审核来实现申贷过程更便捷高效的目的。对于急需资金并且信誉好的客户而言，了解该机制不仅可以提高获款几率，还可以有效地避开非法借贷的风险。

对芝麻信用贷款的核心机制以及产品现状做进一步的研究

伴随着互联网金融的快速发展，芝麻信用贷款产品形态越来越多样化。该类产品底层逻辑就是依靠用户的授权来获取芝麻信用分以及相关的消费习惯、履约记录等数据来进行还款能力与意愿的判断。

主要工作方式

传统的银行贷款非常依赖央行征信报告，但是芝麻信用贷款更侧重于大数据的动态评估。芝麻分在600分以上的人一般被认为是信用较好，更容易被金融机构接受。

市场现状及风险提示

注意的是，市场上打着“芝麻信用贷款”的旗号、宣称不要求借款人黑白户的产品，风险溢价很高。所谓黑户和白户一般指征信记录复杂或者缺失的用户群体。正规金融机构在审核的时候虽然会参考芝麻分但是绝对不会忽略掉风控的作用。因此，在寻找这样的口子时要保持高度警惕，并且要看该平台是否有合法的金融牌照。

• 数据授权：用户需要在支付宝端授权第三方平台查询芝麻信用分。
• 风控匹配：平台按照分值区间来匹配额度和利率，一般而言，分值越高，则利率越低。
• 资金发放：审核通过之后，资金就由合作的持牌金融机构或者消费金融公司发放出去了。

实操指南：怎样辨别并申请使用芝麻信用贷款

对于想要获得资金周转的用户，尤其是征信资质稍差的人群来说，掌握正确的申请方法非常重要。尽管市场上有一些审核比较宽松、对“黑白户”有一定的容忍度的产品，但是消费者应该选择正规渠道购买产品以防止陷入高利贷陷阱中。

申请策略以及注意事项

在申请芝麻信用贷款在选择贷款的时候，用户应该采取查资质、看利率、防欺诈的三步走策略。切勿相信“百分百下款”、“黑白户任选”的虚假广告，正规平台都会做风控审核。

以下是目前市场上几种常见的、审核机制中参考芝麻信用并且通过率相对较高的网贷类型（仅供参考，具体以实际审核为准）：

• 借呗（蚂蚁消费金融）：最典型的芝麻信用贷款产品，正规持牌，额度灵活，但是对征信要求比较高，适合信用好的用户。
• 有钱花（度小满）：虽然主要依靠百度的数据，但是在综合评估的时候也会考虑芝麻信用等第三方数据的存在，在一定程度上如果芝麻分比较高的话就可以给用户建立一个比较好的征信画像。
• 360借条（360数科）：市场主流产品之一，审核机制比较智能，“灰户”即非严重逾期的情况下，如果芝麻分较高的话还是有下款的机会的。
• 分期乐：主要面向年轻人，消费场景多样，在进行综合授信的时候会考虑芝麻分情况，对于有固定工作或者学籍认证的用户比较友好。
• 小赢卡贷：主要涉及信用卡代偿、现金贷等业务，部分产品在审核时会用芝麻分作为辅助风控手段来判断是否放款，在工作记录一般但有工作的用户身上也有一定的机会。

特别注意：上述平台均为正规持牌机构，所谓的“不看黑白户”只是相对的概念，并没有正规贷款会完全忽略风险。严重逾期或者失信的用户依然会被拒贷。

芝麻信用贷款常见问题解答

芝麻分达到多少可以申请贷款？

芝麻分在600以上就可以申请大部分产品。分数越高，可选择的平台就越多，获批额度以及利率优惠也更加有利一些，并且有些优质的产品需要达到六百五十分以上的评分才会考虑给予批准。

芝麻信用的贷款会上会查征信吗？

正规的大部分芝麻信用贷款产品（借呗、有钱花等）已经接入央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会产生不良记录，请一定要按照约定的时间完成付款。

总结

因此芝麻信用贷款为用户提供了一个方便的融资渠道，特别对于缺少传统信贷记录的人群来说很有用处。但是用户在享受便利的同时要理性借贷，在正规持牌机构中选择，并且按照自己的还款能力来定夺。芝麻信用分的好坏直接影响着现在借款的成功率以及个人数字资产的增长情况。