保单网贷不看征信的真的有吗？哪些平台容易下款？

关于保单网贷不需要看征信首先需要明确的是，在合规的金融市场中，完全“零征信”查询的贷款产品基本不存在。用户所关注到的“不看征信”，一般指的就是那些并不依赖央行信用报告、或者对征信瑕疵比较宽容的资金获取方式。“这类产品的发放主要是以保单现金价值作为基准来提供额度，并且是用质押或者是信用贷的方式进行。”急需资金并且征信情况稍微差一点的人保单网贷不需要看征信核心逻辑就是用保单确定性的资产价值来抵消信用风险，从而降低对个人征信记录的依赖。

详细地了解保单网贷不看征信的运作方式以及产品种类

要想真正地理解保单网贷不需要看征信产品要从底层资产逻辑入手进行分析。传统的信用贷款对征信评分非常依赖，而保单类贷款则不然，其主要风控指标是保单的“现金价值”以及缴费的持续性。这就使得金融机构在审批的时候即使用户征信有瑕疵，只要保单有效并且有足够的价值的话还是可以放款的。

主要产品模式分类

目前市场上所称的保单网贷不需要看征信产品主要分为两种运作模式：

• 保单质押贷款（主流模式）：最接近不看征信的形式就是这样。用户把有现金价值的保单（比如寿险、分红险）抵押给保险公司或者银行。因为有保单的价值做担保，所以机构很少去查用户的信用报告，额度一般会达到现金价值的80%，利率很低并且不会影响到你的个人信用记录。
• 保单信用贷（宽松模式）：部分网贷平台推出针对投保人的信用贷款。征信查询的同时也重点考察保单的缴费情况（连续缴纳两年以上）。这类产品对征信比较宽容，经常被包装成“轻视征信”或者“保单专享贷”。

为什么可以做到轻视或者忽略征信？

金融机构的风险定价逻辑很简单，风险和收益成正比。在保单网贷不需要看征信从逻辑上讲，保单就是一种“硬通货”。用户违约的时候，机构可以直接用退保或者行使质押权的方式来收回本息。因此这类产品获得批准的概率比一般信用贷款要高很多。

实操指南：五款常见的不看征信查询软件及其优劣分析

尽管市场上有很多打着“不看征信”旗号的软件，但是经过筛选之后发现以下五款软件或者渠道在保单融资领域具有代表性，并且它们可以处理保单网贷不需要看征信需求时各有千秋。具体下款情况要以平台实时政策为准。

五款典型软件/渠道盘点

• 平安普惠（以及平安金管家）：利用平安集团强大的保单数据，为平安寿险客户提供“保单贷”。虽然接入征信了，但是对本公司的保险客户非常宽容，在审批速度、额度方面都很好，并且在行业内被公认为是保单贷的首选。
• 中国人寿国寿E店：国寿官方APP提供的保单借款服务属于典型的“质押贷”。不做征信查询只要保单有现金价值就可以操作，安全系数最高，但是只能由国寿客户使用。
• 太平洋保险APP：同样可以提供官方保单质押贷款服务。对于太保的长期寿险客户而言，该渠道能够实现秒级审批，并且资金会直接打到银行卡中，这就是纯粹意义上的保单网贷不需要看征信官方途径。
• 分期乐（保单模式）：分期乐作为助贷平台，会根据用户保单资质来匹配。部分资方在看到优质保单流水的时候，会对用户的征信要求适当降低一些，适合年轻人或者是持有非自家保险公司保险的客户。
• 洋钱罐（借款版）：该平台对征信的要求比较宽松，如果用户把保单信息作为辅助认证材料提交给系统的话，系统的信用评分就会被大幅提升。虽然不是纯粹的贷款方式，但是由于其对于征信瑕疵有包容性，在很多情况下可以当作备选方案来使用。

优缺点分析以及注意事项

选择保单网贷不需要看征信在选择产品的时候，要权衡利弊：

优势：下款速度快，征信要求不高，并且不会影响到保单的保障功能（质押贷款期间仍然有效）。

劣势：额度受到现金价值（质押贷）的限制，或者利息比较高（第三方网贷平台）。特别注意：选择第三方平台的时候要小心“AB贷”的骗局，正规的机构是不会在放款之前收取任何费用的。

关于保单网贷不看征信的常见问题解答

保单网贷是否不看征信，那么逾期是不是就不会上征信了？

不一定。如果是保险公司官方的“保单质押贷款”，逾期一般不会上征信，直接扣除保单现金价值；但是如果是第三方平台的“保单信用贷”，逾期大概率会被上传到央行征信系统，并且需要仔细阅读合同条款。

所有的保单都可以申请这种贷款吗？

不是。一般只有具有现金价值的长期人身保险（如终身寿险、分红险、年金险）才符合条件。医疗险、意外险等消费型保险由于没有现金价值，不能申请保单网贷不需要看征信有关的服务。

总结

因此保单网贷不需要看征信主要依靠保单资产属性来解决。对于拥有优质保险单的客户来说，首选的方式就是通过保险公司官方APP里的质押贷款功能来进行操作，这是目前征信不受影响、不影响信用记录的最佳途径之一。如果需要寻求第三方软件融资的话，最好是选择平安普惠、分期乐这样的正规平台，并且要理性地判断自己的还款能力。在用保单变现的时候要注意保护好个人信息不要因为盲目借贷而使保险权益受到损害。