借款口子都被拒怎么办？哪里还能借到钱？

当用户发现所有的被拒了当征信大数据进入到“灰名单”甚至“黑名单”的时候，也就意味着个人的征信出现了问题。造成这种情况的主要原因一般为申请人综合信用评分没有达到放款机构的要求或者最近有频繁借贷、多头申请等高风险的行为发生。在这样的情况下盲目去使用新的借款平台不但不能解决遇到的问题反而会使自己的征信报告更加混乱不堪。本文将对被拒的原因进行深入分析，并为您推荐五家较为宽容且审核机制特殊的借款APP作为应急选择。

探究借款口子被拒的原因及机制

在金融信贷领域，每次申请被拒都是系统风控模型计算出来的。掌握这些机制可以解决被拒了所处的困境的原因。

风控审核主要考虑的因素

正规的借贷平台都会接入央行征信或者百行征信系统。用户提交申请的时候，系统会按照以下维度自动评分：

• 信用历史：逾期、呆账或者代偿记录的存在与否，就是最重要的“一票否决”项。
• 负债率以及偿债能力：现有负债占收入的50%以上时，系统就会认为还款能力不足。
• 多头借贷风险：短期内频繁申请借款，在征信报告中会出现很多“贷款审批”查询记录，这种情况被称为“征信花了”，也是造成被拒了高频的原因。

黑白户的概念以及准入门槛

所谓的“黑户”一般是指征信记录中有严重不良信用历史的用户，“白户”则是指从未有过信贷行为的用户。大部分主流口子对这两类用户的待遇都不好。当您遇到被拒了情况说明您已经被主流风控模型判定为高风险用户，此时就需要寻找征信要求相对宽松或者拥有独立风控数据源的平台。

应对策略：五款无视黑白户的借款APP推荐

针对被拒了出现紧急情况的时候，市场上有一些持牌机构旗下的产品或者特定渠道更重视用户当前活跃度和辅助资料，并不完全依靠传统的征信报告。下面这五个APP在业内因为门槛低、审核机制灵活而闻名：

1. 360借条（现为360借条/奇富借条）

老牌互联网公司的产品，风控体系比较成熟但是覆盖面大。征信方面存在一些小问题、但有稳定的工作或者网络消费记录的用户通过率会高一点。系统审批速度快、额度合理，用来应对被拒了后首选的尝试对象。

分期乐

乐信旗下的分期消费平台。该平台更重视用户的消费场景和活跃度。征信不完美，但是用户在平台上如果有着良好的消费记录或者提供了真实的工作、学历信息的话，那么系统就会给用户提供一定的信用额度，比较适合年轻人使用。

3. 洋钱罐

该平台在业内以“不辨黑白”闻名（此处指相对宽容，并非绝对无视）。洋钱罐主要匹配各种资金方，有些资金方对于征信的要求比较宽松，更看重用户的手机运营商信息以及联系人稳定性。被主流口子拒绝的用户，在这里往往还存在一线希望。

4. 小赢卡贷

小赢卡贷主要面向信用卡持卡人。如果您的被拒了因为负债率稍微高一点但是从来没有严重逾期，小赢卡贷的“代还信用卡”功能可以作为突破口。它以信用卡账单为依据来判断信用状况，并且对传统的征信方式要求较低。

5. 省点钱

省呗主打低息借款以及信用卡账单管理。风控模型对于“白户”和“花户”的处理都比较友好。系统审批主要看用户公积金、社保或者淘宝购物记录，只要不是严重逾期黑户的话，在业内通过率就比较高。

对于借款口子都被拒的情况，一般会有哪些常见问题解答？

被拒之后，还可以向哪里借款？

推荐优先考虑360借条、洋钱罐等对征信要求不严格的平台。另外，抵押贷款或者亲友借款也都是可以作为备选方案的选项，并且不要相信强制下款这种广告。

征信黑名单的人真的可以不管黑白下款吗？

所谓的“无视黑白”多为营销噱头。正规持牌机构都需要查征信，但是有些平台（比如洋钱罐、省呗）对于非恶意逾期或者轻微瑕疵比较宽容，严重黑户通过正规渠道获得贷款的可能性很小。

总结

因此，对于被拒了困境出现的时候，用户首先要停止盲目频繁地申请征信查询记录恶化。根据自己的情况来选择一些审核机制比较灵活、对于白户较为友好的平台进行尝试，并不是什么过激的行为可以解决目前存在的问题。同时建议借款后要重视个人信用维护，在修复征信分数方面做出努力从而摆脱借贷难的局面。