公积金能借款的口子有哪些，公积金贷款怎么申请容易通过

很多急需资金周转的用户都在寻找公积金可以申请贷款的途径希望能够用缴纳的公积金来申请额度。所谓的“口子”一般是指两种正规渠道：一是由公积金中心与银行合作而推出的信用贷款产品，二是持牌消费金融机构所推出的人均住房贷款产品。“目前市场上确实存在一些对征信要求不高或者有特定优惠政策的小额借款平台”，但是完全不上征信的正规贷款几乎不存在，在此情况下用户要提高警惕。本文将为您详细介绍公积金申请的过程以及可以信赖的资金来源渠道，并且会推荐几种值得考虑的选择。

公积金能借款的口子，即可以借出公积金的部分机制

公积金不但是购房的储备金，还是个人信用资质的重要证明。金融机构为什么愿意提供公积金可以申请贷款的途径公积金缴存记录可以准确地体现借款人的工作稳定性以及收入状况。

公积金贷款的审批流程

银行和持牌机构在审核的时候，主要是用公积金数据来建立用户的画像。相比单纯的工资流水而言，公积金缴存的数据更具有公信力。

• 收入推算：按照公积金缴存基数，机构可以准确推算出用户的月均收入，并据此核定授信额度。
• 工作稳定性：公积金缴纳时间越长，说明用户的收入状况比较稳定，违约风险较低，审批通过的可能性就越大。
• 白名单机制：部分银行为公积金缴存优质客户（公务员、事业单位、国企员工）设置了白名单，审批速度更快一些，并且利率更低。

主要产品分类

目前市场上公积金可以申请贷款的途径主要分为两大类，用户可以根据自己的需求来选择：

• 银行公积金信用贷：平安银行的新一贷、招商银行的闪电贷等，利率低、额度大，但是征信查询次数有严格限制。
• 消费金融公司的产品：招联金融、马上消费等，审批比较灵活，放款速度快，适合征信稍微有瑕疵但是公积金正常缴纳的用户。

公积金借款渠道选择攻略

虽然网络上流传着各种“不上征信”的说法，但从合规的角度来看，正规金融机构都必须接入央行的征信系统。所谓的不上征信一般是指贷款记录没有出现在征信报告中的贷款栏目里或者是还款记录不会影响到之后申请房贷的情况，但是这需要具体产品做具体的分析。

推荐渠道以及操作建议

针对寻找公积金可以申请贷款的途径建议优先选择正规且通过率较高的以下几类平台：

• 大型商业银行线上快贷：建设银行的“快贷”，工商银行的“融e借”。公积金缴存基数高的话，系统就会自动抓取数据授信，年化利率一般在4%-6%之间，性价比最高。
• 持牌消费金融APP：度小满（原百度金融）、360借条等。这些平台一般都有公积金专区，用户授权自己的公积金账号之后就可以提高额度和通过率了。该类网站对征信的容忍程度比银行稍高一些，比较适合急需资金的人群使用。
• 地方性银行公积金贷款：部分城商行为扩大业务范围，推出了专门针对本地公积金用户的产品。门槛比国有大行低一些。

风险提示及注意事项

在申请的时候要特别注意保护好自己的个人信息。切勿相信任何声称可以“强行开通额度”、“百分百放款”的非正规中介。正规的公积金可以申请贷款的途径都是系统自动审批，没有人工干预的可能。频繁申请贷款会增加征信查询次数过多，影响以后房贷、车贷审核的情况出现的话就要注意控制好频率了。

关于公积金可以借款的常见问题解答

公积金贷款会影响以后买房用上公积金吗？

不会。公积金信用贷款就是用公积金缴存记录做为信用凭证来申请的商业贷款，不占用公积金账户里的钱，也不会影响到以后再提取公积金用于买房或者租房的时候能拿多少额度。

公积金断缴后还可以申请贷款吗？

难度比较大。大部分公积金可以申请贷款的途径都要求连续缴纳6个月或者12个月以上。一旦断缴，系统就会认为工作变动的风险变大了，并且额度会减少甚至被拒批。

总结

因此，寻找公积金可以申请贷款的途径应回归理性，优先选择银行、持牌消费金融机构正规的产品。虽然没有绝对不上征信的贷款产品，但是公积金缴存情况良好的人也可以申请到利率优惠并且额度较大的信用类贷款。建议用户根据自身的征信状况来确定是否可以尝试使用国有大行线上产品的前提下再考虑头部消费金融平台，合理安排资金、按时还款以保持个人良好信誉记录为好。