凭流水贷款的口子哪里找？只看流水不看征信的贷款平台有哪些

在当前多元化金融借贷市场中，很多征信有瑕疵或者资产不充分的借款人正在寻找凭借流水贷款的便利为了证明自己有还款能力而向银行申请贷款，试图用银行流水来佐证。所谓的“凭流水贷”其实就是指贷款机构降低对征信以及抵押品的要求，转而去依据申请人账户内的存款进出情况来确定授信额度的一种方式。虽然市场上有很多宣称可以忽略一切包下款的广告语，但是作为专业的从业人士而言应该明白的是：完全无视资质的“包下款”是不存在的，这一般属于违规营销用语。可靠的流水贷产品必须建立在真实的、稳定的流动性的基础上，并且要有有效的风险定价机制来保障收益的实现。

详细研究流水贷款口子的运行方式以及风险

对于急需资金的用户来说，知道凭借流水贷款的便利背后的运作逻辑非常重要。该类产品主要针对征信记录空白或者稍花的人群，即拥有稳定收入来源的自由职业者、个体工商户或者是用现金/微信发工资的一类人。

流水的认定标准以及核心逻辑

并不是所有的资金流动都可以算作有效的交易流水。金融机构在审核的时候，一般会从以下几个方面来考察：

• 稳定性：流水进账是否稳定、规律，比如每个月固定的时间都会有钱进来，这就被看作是工资或者经营收入的体现。
• 结息情况：银行结算利息为判断流水真实性的重要依据，造假的流水一般没有真实的结息记录。
• 余额留存：账户里是否有一定的资金沉淀，这体现了借款人的储蓄能力。

警惕“无视一切”背后隐藏的陷阱

在搜索凭借流水贷款的便利在这样的情况下，很多用户会因为“无视黑白”、“必下款”的字样而上当受骗。正规金融机构都会接入征信系统或者大数据风控。“一切不管不顾”，实际上存在很大的风险：

• 高利贷和套路贷：风控门槛看似降低，但是机构会用高额的服务费、手续费或者很高的利率来弥补坏账风险。
• 诈骗风险：不法分子以“包装流水”或者“包下款”的名义，骗取前期费用或者是个人信息。

实操指南：怎样辨别并申请凭流水贷款的口子

虽然不存在绝对意义上的“无视一切包下款”，但是在持牌消费金融以及部分银行的产品中，流水的认可度比较高凭借流水贷款的便利申请操作建议以及优缺点分析如下。

选择正规渠道以及产品推荐

不如把目光投向持牌机构，去寻找正规途径。目前市场中认可度较高的五种正规渠道为：

• 商业银行的“税金贷”或者“流水贷”，是指银行为纳税人提供的贷款服务。部分城商行或者农商行为小微企业主、个体户提供贷款时，如果流水充足的话，并且征信不是很好也没有什么问题。
• 持牌消费金融公司的APP：马上消费、招联金融等一些产品，在征信评分不够的时候，会根据公积金或者银行流水来提高额度或者是补充认证。
• 大型互联网平台借贷产品：借呗、微粒贷等，虽然主要看支付分，但是绑定银行卡后流水沉淀也是重要的授信依据。
• 信用卡现金分期：信用卡用户如果信用记录好，可以申请到一定的预借现金额度。
• 本地农商行/信用社：此类机构一般更重视当地实地经营情况以及流水，对于征信的宽容度较大。

申请之前所做的一切准备工作

为了提高通过率，建议在申请时凭借流水贷款的便利做好以下准备：

首先，保证打印出来的银行流水单上要有银行公章近6个月到一年的记录都有。其次要减少不必要的开支，账户余额最好保持在流水收入的30%以上为宜。最后千万不要相信网络上所谓的“洗白”或者“包装流水”的服务，因为大数据风控系统很容易发现假数据的存在，在被标记为欺诈之后就会直接拒贷，并且会影响到以后所有的信贷业务。

关于凭流水贷款的常见问题解答

微信或者支付宝的流水可以申请贷款吗？

可以。目前很多消费金融产品都支持用支付宝或者微信的账单流水作为收入证明，但是一般需要流水真实、连续，并且要通过官方渠道导出电子回单进行认证。

网上热传的“无视一切包下款口子”是真是假？

不是真的。正规的贷款机构都有风控审核，完全无视一切不符合金融常识的要求。这类广告一般为高利贷或者诈骗所用，请注意不要有事先收取费用的行为出现。

总结

因此凭借流水贷款的便利确实给缺少传统征信记录的借款人开辟了一条融资渠道，但是其本质还是依赖于“有还款能力”的金融原则。对于市场上流传的各种包下款口子的说法要保持高度警惕，并不能盲目相信所谓“包下款”。建议借款人在选择金融机构时优先考虑持牌机构，在优化自身流水结构、维护好信用记录的同时合法合规地获得资金支持，以免掉入非法借贷的圈套之中。