支付宝授权贷款软件安全吗，盘点正规靠谱的借款平台推荐

所谓的支付宝授权贷款软件一般指在申请流程中接入了支付宝芝麻信用授权体系的小额贷款产品。用户可以获得快速的批准或者很快地获得贷款，因为平台可以利用用户的支付宝信用数据来评估风险。“但是”对于逾期较多的情况下能下款这样的特殊需求来说，在市面上有声称忽略征信要求的服务软件通常伴随着很高的风险本文将客观分析支付宝授权贷款软件的工作原理，并对征信存在瑕疵的人群提出一些较为可行的借贷途径以及相应的警示。

支付宝授权贷款软件的核心机制及分类

在讨论具体的软件之前，我们首先要弄清楚支付宝授权贷款软件不是支付宝官方直营的产品，而是由第三方金融机构借助支付宝开放平台的能力所推出的信贷服务。这类软件可以分为两大类，它们的运行方式有所不同：

正规持牌消费金融产品

这类软件一般都有银保监会颁发的消费金融牌照，申请的时候要授权给支付宝芝麻信用分。系统根据用户的信用历史、履约能力以及身份特征进行综合判断。

• 特点：利率合规，息费透明，放款速度快。
• 审核标准：虽然会看芝麻分，但是主要还是查央行征信报告。用户如果处在“逾期过多”的状态的话，正规支付宝授权贷款软件的通过率就比较低了。

2. 第三方助贷平台和民间借贷

征信花户十分关心的问题就是这个。一些小贷APP声称“只要支付宝授权就可以贷款”，实际上它们并不查询央行征信，而是依靠支付宝支付行为数据、实名认证信息等来风控。

• 特点：门槛低，甚至不用查征信，但是额度一般都不大。
• 风险：这类平台通常会收取高额的“服务费”、“担保费”，实际年化利率常常比法定标准高出很多，而且还有暴力催收的风险。

征信瑕疵用户的实操指南以及风险警示

征信存在大量逾期记录的用户寻找支付宝授权贷款软件时要保持头脑清醒。虽然市面上有“黑户口子”的说法，但是大多数都是不稳定的。根据行业经验，在征信较差的情况下仍然可以尝试以下几类软件：

相对宽松的借款渠道（供参考）

对于逾期时间较长但仍然需要资金周转的用户，下面几款软件在特定条件下存在下款的机会，它们大多是助贷类或者针对某个场景分期的产品：

• 极融借款：作为助贷平台，资金方很多，有些资方对征信的要求比较宽松，并且经常用支付宝的信息来辅助核身。
• 你我贷：老牌网贷平台，在申请流程中经常需要运营商或者支付宝认证，对于多头借贷用户有一定的包容性，但是利息比较高。
• 小赢卡贷：主要针对信用卡持卡人，如果用户支付宝绑定了银行卡并且使用记录还可以的话，即使征信存在问题也有可能通过信用卡代还的方式拿到额度。
• 洋钱罐：该平台对于借款人的综合资质评估比较灵活，对小额逾期记录不甚在意，是很多“花户”所选择的支付宝授权贷款软件备选之一。
• 安逸花（马上消费金融）：虽然查征信了，但是作为持牌机构，风控模型对于部分非恶意逾期用户会给予额度，并且支持支付宝快捷还款以及认证。

特别提示：以上软件不能保证一定下款。如果在放款之前收取“工本费”、“验证费”的话，要立刻停止操作，这很可能是诈骗行为。对于逾期时间较长的用户来说，盲目申请更多的贷款只会使征信状况更加糟糕，并且陷入以贷养贷的局面。

支付宝授权贷款软件常见问题解答

支付宝授权贷款软件会查央行征信吗？

不一定。正规持牌机构（如借呗、花呗等）必须查询征信；但是部分小型助贷平台或者民间借贷软件，只通过支付宝评估芝麻分或者是验证实名信息，并不会直接接入央行征信系统，而这些平台的利息一般都比较高。

逾期时间过长申请此类软件被拒绝怎么办？

建议暂停申请，以免短期内多次点击造成大数据风控评分下降。应该先处理好现有的逾期欠款问题，并且要保证支付宝账户活跃度以及良好的履约记录，在等待3-6个月之后再进行尝试或者找亲朋好友帮忙周转一下吧。

总结

因此，支付宝授权贷款软件为用户提供了便捷的融资途径，但是征信逾期严重的话就没什么选择余地了。虽然极融、你我贷、小赢卡贷、洋钱罐、安逸花等平台在某些情况下可以提供机会，但是用户要小心背后的高利风险和诈骗陷阱。资金周转出现问题的时候，理清债务结构以及增加收入渠道才是解决问题的关键所在，并不是病急乱投医的方法能解决的。