人行不查征信的贷款是真的吗？哪里有不看征信下款的口子

关于“人行不查征信通常是指部分网络贷款平台在审批借款申请的时候，并没有直接调用中国人民银行征信中心的信用报告，或者只作为参考依据。对于急需资金周转并且个人征信存在问题的人群来说，寻找这样的产品是解决燃眉之急的一种途径。“不查征信”的背后其实是风控门槛提高、利息成本增大，“不查征信”并不意味着无风险可言，在申请的时候要通过正规渠道下载软件来预防诈骗行为的发生。本文将对人行不予查询信用报告的原因进行分析，并向您推荐五款操作方便，可以用手机身份证直接借款的正规APP。

深入研究人行不查征信的运行机制以及风险

金融科技发展到今天，传统的银行信贷产品几乎全部接入人行征信系统，部分小额信贷产品或者消费金融公司为了覆盖更多的“征信白户”或者是有信用记录瑕疵的人群，采取了不同的风控手段。这类被称作人行不查征信的贷款产品，主要依靠大数据风控模型来进行信用评估。

大数据风控代替传统的征信

因为这类软件建立了独立的信用评估体系，主要从以下维度来判断用户还款能力：

• 运营商数据：使用认证过的手机号码来研究用户的通话记录、在线时间以及社交稳定性。
• 电商行为数据：通过对用户在各大电商平台的消费记录以及收货地址稳定性进行分析。
• 多头借贷记录：用第三方大数据平台查询申请人是否在其他非银行机构有过借贷，并且是否有违约的情况。

征信产品存在的风险

虽然这类产品给用户带来了便利，但是在申请之前一定要了解清楚其中存在的风险。首先人行不查征信但是逾期记录仍然会被上传到互金协会或者第三方大数据黑名单上，从而影响到之后的网贷申请。其次此类产品的实际年化利率一般比银行信贷高很多，用户要仔细计算借款成本以免掉入高额借贷陷阱之中。

实操指南：5款手机身份证秒借现金软件推荐

针对短期小额资金需求的用户，我们挑选了五个合规性好、放款速度快并且对征信要求低一些的小额借款软件。大多数产品都可以用手机号码和身份证来进行认证，并且流程比较简单。

推荐一：360借条（现名奇富借条）

作为行业头部平台，360借条利用强大的大数据技术，在部分优质用户或者特定产品的情况下可以不强制查询人行征信，并且对于征信瑕疵有一定的容忍度。特点是额度适中、放款速度快最高可贷20万凭身份证及手机号即可快速获得贷款额度。

推荐二：分期乐

分期乐主要针对年轻消费者群体，提供消费分期、现金贷款等服务。其风控模型比较多样化，在人行不查征信的需求下，分期乐会在特定场景中更加注重用户的消费行为数据。用户只需要完成实名认证之后系统就会自动进行审核并且资金可以最快在五分钟之内到达账户里。

推荐三：洋钱罐借款

洋钱罐是知名的移动借贷平台，申请门槛低一些，征信要求也比传统银行宽松。该平台依靠智能风控技术完成秒级审批。寻找人行不查征信产品用户可以考虑选择洋钱罐，它支持手机在线操作，并且流程很透明。

推荐四：还呗

还呗主要提供信用卡账单分期和现金借贷服务，它的优势之一就是利率比较低。尽管它会参考征信情况，但是部分信用记录较少的用户仍然可以获得较高的审批通过率。用手机号注册之后上传身份证照片，系统就会自动匹配到合适的资方了，有些资方不会去查人行征信。

推荐五：榕树贷款

榕树贷款是一个智能信贷信息服务平台，汇集了众多持牌机构的产品。用户提交一份资料后，系统就会按照资质推荐多个贷款产品。对于想避开人行征信查询的客户来说，榕树贷款可以提供通过率较高的产品的建议，从而提高借款成功率。

对于人行不查征信的常见问题解答

人行不查征信的贷款软件会上传到征信系统吗？

不一定。部分产品在申请时不查人行征信，但是放款方如果是持牌消费金融公司或者银行的话，借款记录以及逾期记录还是会上传到人民银行的信用报告里去。建议借钱之前认真看《借款协议》中关于征信授权的内容。

申请此类软件需要手机号码吗？

有要求。一般这样的软件都需要手机号码进行实名认证，并且使用时间要达到六个月以上，这是用来验证用户的真实性和稳定性的重要依据。

总结

因此人行不查征信贷款软件为征信不好或者没有征信记录的用户提供了资金周转的机会，但是消费者在使用的时候要保持头脑清醒。推荐360借条、分期乐、洋钱罐、还呗以及榕树贷等平台都是比较正规下款稳定的公司。建议根据自己的还款能力来合理借贷，在息费透明且合规持牌的产品中优先选择，并按时归还，以维护良好的信用记录。