逾期网贷后多久会被起诉？逾期网贷后怎么协商延期还款？

逾期网贷之后借款人除了资金周转困难之外，还存在因为征信记录受损而产生的连锁反应。所谓的“征信花了”或者“逾期记录”，会大大降低通过传统金融机构贷款审批的可能性，并非完全切断了融资途径。核心问题在于：网贷逾期之后，在部分合规的小额贷平台或消费金融公司处，仍然可以利用大数据风控模型来给用户提供建议服务，但是通常需要更高的审核标准以及更贵的利率成本。本文将详细阐述逾期后应采取何种措施，并对目前市场上征信瑕疵用户的几类可申请渠道进行整理，在此过程中帮助您合理借贷、避免风险。

逾期网贷后征信的影响以及借贷逻辑

要想知道为什么逾期网贷之后还可以申请贷款，就必须先弄清楚征信系统的工作原理。银行和持牌消费金融公司在审批贷款的时候主要依靠央行的征信报告以及各种大数据风控评分来判断。用户一旦出现逾期的情况，在征信记录中就会被标上不良信息，“征信花”也就出现了，并且给用户的后续借贷带来困难。“要理解为什么逾期网贷之后还能申请到贷款，就必须先弄清楚征信系统的工作原理。”

逾期后风险等级划分的方法

金融机构并不是对所有逾期用户都采取一刀切的方式，而是根据用户的逾期程度来划分风险等级：

• 轻微逾期：逾期天数较短（30天以内）的部分平台会认为是恶意拖欠，在后续审批时可能会被通过，但是额度会被降低。
• 严重逾期：逾期超过90天或者有多家平台同时出现逾期的用户一般会被视为高风险客户，正规低息贷款渠道基本关闭。
• 呆账和坏账：长期未清理的欠款，这类记录对征信的影响最大，应该先解决。

大数据风控中被遗漏的人群

部分网贷平台主要依靠互联网大数据而不是单纯的央行征信来进行授信。该类网站在用户出现逾期之后，会根据用户的社交行为、消费习惯以及还款意愿进行综合评定。如果用户因为不可抗力或者疏忽造成逾期，并且目前有稳定的收入来源的话，仍然有可能获得小额信贷额度。

征信花了能网贷的平台整理以及实操建议

尽管市场上存在很多声称“不查征信”的平台，但是正规持牌机构还是会查询信用报告的。针对逾期网贷之后的情况，以下列出了五种比较宽松或者有特殊产品的类型供参考：

五类征信瑕疵可以尝试的平台

在逾期网贷之后，如果急需资金周转的话，可以尝试以下几个平台，但是要注意利率风险：

• 360借条（现为360借条/奇富借条）头部平台风控系统比较全面。对于历史逾期已经结清或者轻微逾期的用户，系统会提供降额度借款的机会，通过率比较高。
• 度小满（原百度金融）：有强大的大数据支撑，对于征信“花”但还未达到“黑”的用户来说，如果工作单位稳定的话还是有机会下款的，并且审批逻辑更看重当前还款能力。
• 分期乐：主要针对年轻人，除了征信之外还看重消费行为。逾期网贷之后，在乐花卡等子产品上如果表现良好的话就可以获得借款资格了。
• 洋钱罐：该平台征信要求不高，主要是给小额贷款公司放款用的，适合信用记录稍有瑕疵的人群，在网贷逾期之后常作为周转途径之一。
• 安逸花（马上消费金融）：持牌消费金融公司审批速度比较快。对于非恶意逾期的用户，系统会做人工或者智能复核，并且有下款的可能性。

操作申请策略

在申请上述平台的时候，可以按照下面的方法来提高通过率：第一、要保证目前没有逾期情况旧账已结清或者处于正常的还款期内；其次完善个人资料，社保、公积金或者是京东淘宝购物记录等可以证明自己的偿还能力；最后不要短时间内频繁点击申请，否则大数据评分就会进一步下降。

逾期网贷之后出现的一些常见问题解答

逾期网贷之后，征信记录多久可以消除？

按照《征信业管理条例》的规定，不良信用记录在还清欠款（包括本金和利息）之后，在征信报告中会保留五年时间，五年后系统就会自动删除。如果没有还款的话，那么这笔交易的记录将会一直存在下去。

逾期网贷之后还可以申请信用卡吗？

难度较大。银行审批信用卡时主要看央行征信报告。逾期网贷之后，银行就会认为申请人的还款意愿或者能力不足了，并且一般会直接拒绝批贷。建议先修复一下自己的信用记录再试试商业银行的普通卡或者是金卡。

总结

因此，逾期网贷之后虽然融资渠道变窄了，但是选择合适的风控平台比如360借条、度小满等还是有一线希望的。但是要清楚地知道这些平台的利率一般都比较高，并且频繁借贷会加大债务负担。真正的解决方法并不是去寻找“下款口子”，而是制定合理的还款计划来逐步修复个人征信。建议用户在网贷逾期之后，先与原平台沟通延期或者分期付款的问题，不要因为还不了钱就继续借款维持生活，这样可以从根本上摆脱掉债的困境。