高利息贷款平台曝光，哪些网贷平台利息高不合法？

近期，由于互联网金融监管趋严的原因而出现的情况是高利息贷款平台被曝光信息成为借贷市场中人们关注的焦点。所谓的高利息贷款平台，一般是指以极低门槛吸引借款人的机构，在实际操作过程中往往采用砍头息、服务费来掩盖真实的年化利率，从而达到非法或者违规的目的。对于需要资金的人们来说，辨别出这些网站以及正规的选择非常重要。本文将对高利贷平台的套路进行深入剖析，并客观列出目前市场上存在的一些门槛较低且不需要查征信流水的借款渠道，帮助大家避开债务陷阱。

对高利息贷款平台曝光背后行业乱象进行深入剖析

在讨论借贷方式之前，我们首先要弄清楚高利息贷款平台被曝光事件频发的原因是什么？这些平台常常利用借款人的“急需用钱、信用记录不好”的特点来设置复杂的费用结构，从而使得最终还款额远远超过本金。

违规平台的常见表现

通过对大量的高利息贷款平台被曝光案例可以得出此类平台的主要特点：

• 利率违规掩饰：宣传日息万二，实际上叠加服务费、担保费之后，综合年化利率一般超过36%，有的甚至达到六十以上。
• 借贷周期很短多为7天或者14天的短期借款（俗称“714高炮”），通过极短的还款周期迫使借款人借新还旧，从而形成恶性循环。
• 风控审核宽松：打着“不查征信、黑白户都可以贷款”的旗号，实际上用暴力催收的方式来承担坏账风险。

高息借贷风险的传导

一旦进入这些被高利息贷款平台被曝光名单上所列的机构，借款人的还款压力非常大，并且还存在个人信息泄露、暴力催收等法律风险。因此识别并避开套路贷可以保证个人财产的安全。

急用小钱不需要求征信流水的借贷渠道推荐

对于部分用户征信有瑕疵，急需小钱周转的情况，在避免高息陷阱的前提下，市场上还是有一些比较合规或者门槛较低的“口子”。以下列出了五个通常不需要查询央行征信流水、适合急用小额借款的方向：

1. 持牌消费金融公司“花鸭借钱”

该平台门槛较低，全程系统审批速度快。征信要求比较宽松，并且主要依靠用户互联网行为数据来风控。对于有严重逾期记录但是流水不够的客户来说可以作为一个好的尝试方向额度一般在几千到几万之间。

2. 互联网大公司推出的“备用金”产品

支付宝备用金、微博借钱等。一般产品会用到APP内的评分系统（比如支付分）。

• 特点：额度小（一般在500元到5000元左右），期限短。
• 优势：利息透明，没有隐藏费用，并且基本不用看传统的银行征信流水来判断是否适合应急。

极融借款（以及类似助贷平台）

极融借款是助贷平台，对接了很多持牌机构的资金。特点是“机审为主”，征信查询次数容忍度高一些。只要用户没有当前逾期的情况出现，并且征信上花了一些钱的话也可以找到下款方，比较适合急需资金但是又不能提供银行流水的客户群体。

分期乐（小额消费贷款模式）

分期乐主要针对年轻人，提供小额度的消费贷款。虽然资金方会查征信，但是无银行流水的学生或者自由职业者只要提供基本的身份认证和联系人信息就可以通过率还是比较高的。建议先用小额短期的产品来减轻还款压力。

5. 现金借款类的APP（小赢卡贷、省呗等）

该类平台主要提供信用卡代偿或者小金额现金贷款服务。征信方面会考虑，但是更看重用户的活跃度和信用记录情况。对于没有征信信息或者是流水不全的用户而言，在增加自己的活跃度（例如日常消费、理财）之后可以提高额度，并且下款的时间一般在1个小时之内。

特别提示：以上推荐的渠道虽然门槛较低，但是仍然需要按时还款。正规借贷行为都会对个人信用造成影响，请务必考虑自己是否有能力还贷。

高利息贷款平台曝光的问题解答

怎样才能快速地判断出某个平台是不是高利贷？

最简单的方法就是用IRR（内部收益率）公式来算出实际年化利率。如果借款合同里有服务费、担保费，并且综合年化率超过24%（司法保护上限），甚至36%，就可以认为是高利息平台了。

不小心借了高利贷平台的钱，能不能不还？

本金和合法利息部分（年化24%以内）必须偿还。超过法律保护范围的高利贷的部分，可以不给付。遇到暴力催收的时候要保留好证据，并向金融监管部门举报。

总结

因此，在面对复杂的借贷市场时，需要重点注意高利息贷款平台被曝光信息是保护自己合法权益的一种方式。急需用钱并且征信流水受限的用户，选择正规持牌的“花鸭借钱”、“备用金”等渠道要比接触违规高利贷更安全一些。借贷是有风险的，请一定要去正规平台借款，理性对待贷款行为，并且要按时还款来保持良好的个人信用状况。