贷款时征信不被查是真的吗？哪些贷款平台不查征信容易下款？

在当前的金融借贷市场里，很多用户因为征信有瑕疵而急切地想要找到贷款的时候征信不会被查询的渠道。从正规持牌金融机构已经接入央行征信中心的情况来看，贷款的时候征信不会被查询一般是指部分非银机构、民间借贷或者特定的小额贷款产品，在审批时不会查看央行征信报告，而是依靠大数据或者社交信用评分来进行风险控制。虽然有这类产品的存在，但是通常会伴随着较高的资金成本以及潜在的合规问题，因此借款人在申请之前应该充分了解该类产品的运作方式和还款义务。

征信不被查的核心机制以及平台推荐

所谓的贷款的时候征信不会被查询并不是指贷款机构不做风控，而是说其风控数据来源不依赖于央行征信系统。一般而言会用到芝麻信用分、运营商的数据以及电商消费记录等第三方的大数据来进行借款人的信用等级的评定。这样就可以给征信花户或者白户提供资金周转的机会了。

根据芝麻分风控的借贷特点

芝麻分高但是征信有问题的用户，部分平台会用作授信依据。这类产品一般有以下特点：

• 数据替代：用芝麻信用分、支付宝实名认证信息代替传统的征信报告来判断用户的履约能力。
• 额度限制：由于缺少征信约束，风险敞口大，因此该类产品额度一般为 500 元到 5000 元。
• 审核流程：全自动系统审批，放款速度快但是有些平台会有“砍头息”或者高服务费。

常见的五个相关的借贷平台

针对用户需求，整理了 5 种在某些情况下对央行征信要求比较宽松或者主要依据芝麻分来决定授信的平台类型（注意，各个平台的具体政策会根据监管的变化而调整，请以实际申请时为准）：

• 借呗/备用金：作为支付宝旗下产品，主要根据芝麻分以及账户行为来判断是否可以使用，在征信报送之前部分用户还可以尝试一下，但是现在已经逐渐全面接入了。
• 来分期：曾经属于典型的芝麻分贷款平台，额度一般为 1000-5000 元，征信查询次数要求不高。
• 小赢卡贷：部分卡贷产品在特定时期对征信的要求比较宽松，更看重信用卡账单以及芝麻分。
• 玖富万卡：老牌平台，曾经长期使用大数据风控，并且对传统征信的依赖程度因为产品迭代而有所不同。
• 极融借款：助贷平台的资金方不同，有的资方不查央行征信只审核大数据。

贷款时征信是否会被查询的优势和劣势分析以及注意事项

虽然贷款的时候征信不会被查询虽然降低了借款门槛，但是作为一名资深的行业专家还是需要提醒大家理性看待该类产品所具有的两面性。

优势分析：应急、方便

此类产品的核心优势为审批速度快和门槛低急需小额资金周转并且征信报告中查询记录过多造成“征信花”的用户，基本上只有这个融资渠道了。芝麻分在 600 分以上，并且没有大数据严重逾期的情况的话，一般可以申请到一定的额度。

劣势和风险：成本、合规

必须注意的是，贷款的时候征信不会被查询一般会带来更高的融资成本。由于缺少征信约束，放贷机构承担着较高的坏账风险，这部分风险的成本就会以高利息、手续费或者会员费的形式转嫁给借款人。另外一些非正规的平台存在暴力催收或者是非法放款的情况，在出现纠纷的时候借款人的合法权益很难得到法律上的保护。因此在选择时一定要确认该网站是否有合法的贷款资格，并且要计算出总的年化利率。

征信不被查到，在申请贷款的时候经常会出现的问题解答

贷款的时候征信不会被查询，这是否就表示不用还款？

绝对不是。虽然有些平台不查央行征信，但是逾期记录还是会上传到互联网法院、百行征信或者同盾等商业征信系统中去，在之后其他平台上借贷的时候就会受到影响，并且会被频繁催收。

所有的声称“不查征信”的平台都是可靠的吗？

不可全信。市面上有很多诈骗平台打着“不查征信”的旗号，骗取前期费用。正规贷款机构即使不用查询信用记录也会有严格的审核程序，并且在贷前收取任何款项都是违法行为。

总结

因此，贷款的时候征信不会被查询为特定信用人群提供短期资金解决方案，尤其是依靠芝麻分等大数据评估的平台，在一定程度上填补了市场的空白。但是借款人在申请该类产品的时候要保持清醒的认识，权衡高利率的风险和自己的还款能力。建议用户首先保证个人征信记录良好，需要贷款时再选择正规持牌金融机构，不要因为追求“不查征信”而掉入债务陷阱。