什么金融不看征信的贷款，有没有正规不看征信的贷款平台？

在目前的金融借贷市场里，很多征信不好的用户都想要知道不看征信的贷款金融渠道是存在的。正规持牌金融机构都会接入央行征信中心，但是市场上确实有一类借贷产品是以大数据风控为主，并没有接入或者很少使用传统征信报告的。所谓的“不看征信贷款”一般是指主要根据用户的电商消费记录、运营商信息以及社保公积金数据来决定授信额度的平台。本文将会对这类产品的运作方式做详细的分析，并且整理出市面上声称可以忽略一切是人都能下款的说法及其背后的隐患逻辑。

深入分析金融不看征信的贷款的核心机制以及分类

对于需要资金周转的用户来说，了解不看征信的贷款金融底层逻辑很重要。这类贷款机构敢“不看征信”，是因为它们有一套独立于传统银行体系之外的风控模型。

用大数据风控来代替传统的征信方式

该类平台一般不会依靠央行征信报告，而是利用爬取到的用户互联网行为数据来判断其还款能力。

• 电商消费数据：主要参考淘宝、京东等平台的购物记录以及收货地址稳定性。
• 运营商数据：验证手机服务密码，分析用户通话记录、在网时长以及话费缴纳情况。
• 第三方信用分：部分平台会用到芝麻信用分、微信支付分等商业信用评分体系。

主要的产品分类

目前市面上宣称“不看征信”的产品主要有以下几种，用户要仔细辨别：

• 极融借款：部分资方对征信的要求比较宽松，主要看用户的信用评分，通过率比较高。
• 桔子分期/易得花：早期的消费分期产品并不检查征信，主要根据用户的消费行为来放款。
• 私人放贷或者民间借贷：不看征信，但是利息很高并且有暴力催收的风险，属于灰色地带。

实操指南：梳理出五个无视一切是人就下款口子以及风险预警

用户急需资金，但是正在寻找不看征信的贷款金融当遇到事情的时候，一定要保持冷静。所谓的“无视一切是人就下款”，一般代表了很高的试错成本。以下是市场上的通过率比较高、对征信包容度比较大的五种平台作参考：

五个高通过率平台作为参考

以下口子在业内以“门槛低、审核松”著称，但是具体下款情况因人而异：

• 畅行花：近期下款率比较稳定，系统自动审批，征信查询次数要求很低，只要基本信息真实就可以。
• 信用飞：老牌助贷平台，审批速度比较快，有些资方不要求上征信，适合短期周转。
• 小赢卡贷：主要看信用卡账单，只要信用卡使用记录好，即使征信花也有下款的机会。
• 洋钱罐：对接多家资方，有的资方根本不查征信，系统会根据大数据进行综合授信。
• 分期乐：虽然这是一个大的平台，但是它对于年轻人的包容性很高，并不是以征信记录为主。主要是看消费潜力和学历，而不是单纯的征信记录。

潜在的风险和劣势分析

在申请贷款的时候，用户要警惕以下的风险：

高息陷阱：因为放弃了征信这道风控防线，平台只能通过提高利率来覆盖坏账风险。很多此类平台的实际年化利率接近法定红线（24%~36%），甚至有“砍头息”的情况发生。另外一些不正规的平台可能会出现个人信息泄露的情况，在申请的时候用户会授权通讯录、定位等信息给到平台，如果逾期了就会有爆通讯录的风险。

金融不看征信的贷款有哪些常见问题？

真的存在不看征信的贷款吗？

正规金融机构一般不会完全不看征信。所谓的“不看征信”其实是指不在央行征信系统内进行查询，但是会在大数据风控平台中查到信息或者该平台没有接入征信系统的情况。私人借贷虽然不用查看个人信用记录，但仍然存在较高的风险性。

申请不看征信的贷款会影响以后买房买车吗？

如果贷款平台没有接入征信，按时还款一般不会受到影响。但是若该平台后来加入了征信系统或者出现逾期被起诉的情况，则会对个人的信用记录造成影响。另外多头借贷会导致大数据变花，从而影响到后续正规银行贷款审批。

总结

综上所述，关于不看征信的贷款金融市场虽然有需求，但是选项不多而且存在风险。用户在使用畅行花、信用飞等高通过率平台的时候要算好借款的成本，以免掉进高利贷的陷阱中去。建议用户急需资金时优先考虑向亲友借贷或者抵押贷款的方式，并且如果必须选择此类口子的话，请一定要按时还本付息，保护好自己的大数据征信记录，防止因小失大。